Как снять добровольный самозапрет на кредиты через портал «Госуслуги» или МФЦ и могут ли мошенники сделать это за вас — подробнее в инструкции «РБК Инвестиций»
В этом тексте:
- Когда можно
- Как снять через «Госуслуги»
- Как снять через МФЦ
- Могут ли мошенники это сделать
- Что делать, если мошенники сняли самозапрет
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов, вступил в силу 1 марта 2025 года.
По данным Минцифры, за десять дней им воспользовались уже 5 млн раз, а самому старшему заявителю 103 года. Несмотря на то что запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично, около 90% заявителей выбирают полный запрет, сообщили в ведомстве.
Когда можно снять самозапрет
Снять запрет можно в любой момент — например, отказаться, взять кредит и затем зарегистрировать ограничение заново, уточняют в ЦБ. Однако есть нюанс — заявление о снятии обязаны принять сразу, но фактически ограничение будет снято через двое суток — таким образом в Банке России планируют бороться с ситуациями, когда человек снимает запрет под влиянием мошенников.
«Самозапрет, безусловно, полезен всем, кто не собирается в ближайшее время брать кредиты, а особенно пожилым гражданам. Это обезопасит их и от мошенников, которые оформляют кредиты по украденным персональным данным, и от социального инжиниринга, когда человека психологически обрабатывают и вынуждают брать кредиты», — считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
В соответствии с принятым законом самозапрет на привлечение кредитов должен быть зафиксирован в кредитной истории в тот же день, в который была подана соответствующая заявка, если это произошло не позже 22 часов, поясняет Алексей Волков. «При подаче заявки позже 22 часов запись о запрете должна быть внесена на следующий день», — добавил он. По словам представителя НБКИ, первая практика применения закона показала, что запись о самозапрете появляется в кредитной истории практически через несколько минут после оформления заявления на портале «Госуслуги».
Перед тем как выдать кредит потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита. Если человек возьмет кредит сразу после подачи заявления на самозапрет (до появления отметки в кредитной истории), платить за него все равно придется. «Пока в кредитной истории нет записи о самозапрете, кредитор не может узнать об ограничении и выдаст кредит. Но закон в этом случае будет на стороне банка или МФО: такой заем придется возвращать», — уточнил директор по безопасности ПАО МФК «Займер» Никита Ламанов.
При обратной ситуации — если отметка о самозапрете уже есть в кредитной истории, а банк или МФО его все равно выдали, кредит платить не придется.
Как снять самозапрет на кредиты через «Госуслуги»
Для снятия запрета через «Госуслуги» понадобится подтвержденная запись на портале с указанными там СНИЛС и паспортными данными
(Фото: Shutterstock)
Для снятия запрета через «Госуслуги» понадобится подтвержденная запись на портале с указанными там СНИЛС и паспортными данными. Заявление о снятии запрета, поданное через «Госуслуги», можно подписать УНЭП «Госключ» (усиленной неквалифицированной электронной подписью) или УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью).
Инструкция, как снять самозапрет
- Перейдите в раздел «Снятие запрета на получение кредита» на «Госуслугах». Зайдите в приложение или на сайт «Госуслуги», перейдите в строку поиска и введите «Снятие запрета на заключение кредитных договоров». Робот перенаправит вас на страницу с услугой.
Зайдите в приложение или на сайт «Госуслуги», перейдите в строку поиска и введите «Снятие запрета на заключение кредитных договоров»
(Фото: «РБК Инвестиции»)
- Получите УНЭП. Для этого скачайте приложение «Госключ» на смартфон. Следите, чтобы издателем было Министерство цифрового развития. Активируйте приложение — достаточно установить его на смартфон и открыть. Затем создайте личный кабинет и подпись — для регистрации нужна авторизация через «Госуслуги». Когда сделаете это, придет СМС с кодом активации на номер, привязанный к «Госуслугам».
Активируйте приложение — достаточно установить его на смартфон и открыть
(Фото: «РБК Инвестиции»)
- Проверьте данные. Сервис предложит проверить ФИО, серию и номер паспорта, СНИЛС — все прогрузится из «Госуслуг» автоматически.
- Отправьте заявление. Его нужно подписать УНЭП из «Госключа», приложение все сделает автоматически. Уведомление о снятии придет в личный кабинет. Заявление рассмотрят в течение двух рабочих дней. Запрет же перестанет действовать через день после получения уведомления — то есть стоит планировать снятие запрета за три рабочих дня до планируемого получения кредита.
Заявление рассмотрят в течение двух рабочих дней
(Фото: «РБК Инвестиции»)
Как снять самозапрет на кредиты через МФЦ
Услуга по снятию запрета, так же как и по его оформлению, будет появляться в МФЦ постепенно — с 1 марта до 31 августа 2025 года, а с 1 сентября заработает во всех отделениях. Заявление о снятии ограничения там могут помочь оформить сотрудники, понадобятся все те же личные данные, однако подписать его нужно будет собственноручно.
По закону никаких ограничений по количеству подачи заявлений о запрете и снятии его через МФЦ нет, подача бесплатная. Уведомление о снятии запрета будет направляться в кредитные бюро в день подачи заявления. Заявление о снятии запрета снимает все ранее установленные запреты.
Могут ли мошенники снять самозапрет на кредиты
По закону снятие запрета вступает в силу на второй день — то есть на следующий день после подачи заявления, если это было сделано до 22:00, и еще через день, если позже
(Фото: Shutterstock)
По закону снятие запрета вступает в силу на второй день — то есть на следующий день после подачи заявления, если это было сделано до 22:00, и еще через день, если позже. Таким образом регулятор пытается защитить людей от мошенничества — предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита, снизить риски ситуации, когда человек получает заем под давлением мошенников.
«Самостоятельно снять самозапрет гражданина мошенникам проблематично — во-первых, для этого нужно два дня, чтобы соответствующая пометка о самозапрете исчезла из кредитной истории. А во-вторых, для подачи заявления нужна электронная подпись УНЭП или УКЭП, которая формируется в приложении «Госключ», — считает Никита Ламанов.
Однако не исключено, что мошенники будут использовать методы социальной инженерии для убеждения граждан снять самозапрет, а после передать им доступ к личному кабинету «Госуслуг». В этом случае важно помнить, что сотрудники портала «Госуслуги» или госслужащие никогда не звонят с предложением помощи по оформлению самозапрета, предупредил директор по безопасности ПАО МФК «Займер».
По мнению специалиста по противодействию финансовому мошенничеству компании F6 Дмитрия Дудкова, мошенники все же могут снять самозапрет на кредиты. «Система двойного контроля с применением усиленной электронной подписи (УНЭП), которую можно получить через приложение «Госключ», создает дополнительные преграды для злоумышленников, но не гарантирует 100%-ной защиты от них», — пояснил он.
По словам эксперта, мошенники используют множество приемов социальной инженерии для перехвата кодов доступа к личным кабинетам граждан на «Госуслугах». «Например, звонят под видом различных служб, просят под надуманным предлогом назвать код подтверждения из СМС, которое якобы отправили — а на самом деле сообщение отправлено от «Госуслуг». Или просят включить функцию демонстрации экрана смартфона перед тем, как на устройство поступит СМС с кодом. Чтобы «угнать» «Госключ», мошенникам дополнительно нужен еще один код из СМС», — перечислил варианты действий мошенников Дмитрий Дудков, которые должны насторожить человека.
В компании F6 рассказали, что злоумышленники уже сейчас массово получают доступы к «Госуслугам» и «Госключу» граждан, используя комбинированные схемы телефонного мошенничества. «Получить эти данные злоумышленники могут и в случае, если на телефоне пользователя установлено вредоносное приложение. Обладая доступом к «Госуслугам» и «Госключу», преступники могут подать заявление о снятии запрета, но не смогут воспользоваться отменой сразу — предусмотрен «период охлаждения» в два дня, по истечении которых самозапрет снимут», — пояснил Дмитрий Дудков.
По словам Волкова, ему неизвестны случаи, когда мошенники сняли бы самозапрет или даже пытались это сделать, отметил Волков. «Тем, кто не решается установить самозапрет, мы в НБКИ советуем оформить подписку на уведомления об изменениях в кредитной истории, которая так и называется — «защита от мошенничества». Это значит, что человек получит уведомление сразу после того, как на его имя будет оформлен кредит или подана соответствующая заявка», — советует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Данная услуга в НБКИ платная.
Что делать, если мошенники сняли самозапрет через «Госуслуги»
Руководитель продукта «
Кредитный рейтинг
» финансового маркетплейса «Сравни» Виктор Буланов рекомендует предпринять следующие шаги, если вы обнаружили, что самозапрет был снят без вашего ведома:
- Немедленно восстановите самозапрет. Подайте новое заявление об установлении самозапрета через «Госуслуги».
- Сообщите о происшествии в банк или микрофинансовую организацию. Если на ваше имя был оформлен кредит, обратитесь в соответствующее финансовое учреждение с письменным заявлением о мошенничестве и требованием аннулировать кредитный договор. Форму заявления можно получить в банке или МФО.
- Обратитесь в правоохранительные органы. Подайте заявление в полицию о факте мошенничества для проведения расследования и предотвращения дальнейших противоправных действий.
- Проверьте и защитите свои учетные записи. Измените пароли на «Госуслугах» и других важных сервисах, установите двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить повторный несанкционированный доступ.
Если в личном кабинете «Госуслуг» гражданин получил уведомление о том, что на его имя выпущен сертификат усиленной электронной подписи, который он не оформлял, можно сразу же отозвать сертификат в приложении, рекомендует Дмитрий Дудков. «Если этим сертификатом подписали заявление о снятии самозапрета, которое еще не рассмотрели, то заявление утратит силу», — добавил он.
«В любой ситуации, когда есть вероятность, что ваш аккаунт в «Госуслугах» скомпрометирован и доступ к нему могли получить посторонние, следует сменить пароль для входа в личный кабинет. Если не получается — восстановите доступ через МФЦ или ближайший центр обслуживания», — посоветовал Дмитрий Дудков. При первой же возможности проверьте недавно отправленные заявки и выданные разрешения и отзовите те, которые вы не выдавали и не направляли, добавили в F6.
Руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова советует обратиться в полицию и сообщить кредиторам, если мошенники успели оформить кредитные продукты. «Скорее всего, потребуется предоставить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность к этому долговому обязательству. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, нужно будет обращаться в суд, но перед этим можно попробовать подать жалобу в ЦБ или финансовому уполномоченному», — перечислила возможные варианты действий Солдатенкова.
При этом дополнительным инструментом, позволяющим защитить граждан от перевода кредитных средств мошенникам, станет период охлаждения, который вступит в силу с 1 сентября текущего года, добавила эксперт из «Банки.ру». «Все это минимизирует риски существенного роста мошенничеств в этой сфере, однако не исключает их совсем, так как мошенники могут продолжать разрабатывать новые схемы получения доступа к аккаунтам граждан и в том числе продумывать механизмы самостоятельного выпуска электронной подписи после их получения», — резюмировала Солдатенкова.
Злоумышленники, притворяясь сотрудниками «Госуслуг», по телефону могут предлагать содействие в деле установки самозапрета на получение кредитов, предупредила в телеграм-канале представитель МВД России Ирина Волк.
«Обратите внимание, что данным нововведением могут воспользоваться мошенники, которые под видом сотрудников «Госуслуг» по телефону могут предлагать «помощь» с установлением самозапрета», — сообщила она.
Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
С 1 марта для жителей России появилась возможность установить запрет на выдачу кредитов. Всего за несколько дней данной услугой заинтересовались миллионы россиян.
Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Какие кредиты можно запретить, а какие — нет
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты
Как работает самозапрет на выдачу кредита
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Как снять запрет на кредит
В каких случаях стоит использовать самозапрет
В статье рассказали о том, как это будет работать, как оформить запрет на кредиты, кому это может быть полезно и что делать в случае, если кредит всё-таки понадобится, а запрет вы уже поставили.
Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах
Самозапрет на выдачу кредита — это новая услуга, которая позволяет устанавливать запрет на выдачу займов и кредитов. Таким образом, кредит не может оформить ни сам человек, ни мошенник. При этом, запрет на выдачу кредитов не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. В случае, если человеку всё-таки потребуется кредит, он может снять этот запрет.
Можно установить как полный, так и частичный запрет. Полный запрет подразумевает ограничение на получение кредита в банках и МФО очно и онлайн. При частичном запрете человек может самостоятельно решить, какие варианты кредита необходимо “запретить”: только в банках или только в МФО, только дистанционные займы или только очные. При этом, нельзя наложить ограничение на выдачу ипотечного займа, образовательного или автокредита.
Также ограничить можно конкретные банковские операции и параметры. Например, пользователь может установить верхнюю границу перевода денежных сумм для одного перевода или нескольких в течение конкретного времени.
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты может оказаться полезным в нескольких ситуациях:
- В качестве защиты от мошенников. По задумке авторов данного законопроекта — это основная цель, ради которой была введена услуга. При запрете на оформление кредита получить заёмные средства не сможет не только сам человек, но и третьи лица. Это может обезопасить, например, пожилых людей, которые зачастую становятся жертвами мошенников и берут большие кредиты под их влиянием, или тех, кто недостаточно хорошо хранит личную информацию и может легко потерять доступ к своим данным.
- С целью повышения самоконтроля граждан. Некоторые люди могут страдать от шопоголизма и других расстройств, которые вынуждают их совершать импульсивные приобретения за счет кредитных средств. Разумеется, решить данную проблему одним только внешним ограничением нельзя, однако это поможет сократить масштабы проблемы.
Дополнительно стоит отметить, что новый закон позволяет запрещать операции на межбанковском уровне, чтобы было невозможно ранее.
Какие кредиты можно запретить, а какие — нет
Услуга самозапрета на кредит распространяется не на все кредиты. Так, на «Госуслугах» вы можете выбрать два варианта: полный запрет или частичный.
Независимо от того, какой вариант вы выбрали, он не распространяется на автокредитование, ипотеку и образовательные кредиты. То есть даже если вы воспользовались запретом на онлайн кредит или с личным присутствием, вы все равно можете приобрести автомобиль в кредит, жильё в ипотеку или оформить образовательную ссуду.
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты
Воспользоваться услугой на территории РФ могут следующие категории заявителей:
- Граждане РФ с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
- Иностранные граждане с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
Услуга доступна с 18 лет.
Для её подключения потребуется документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Установить запрет можно только на самого себя. Родственники и другие третьи лица не смогут сделать это даже по доверенности.
Как работает самозапрет на выдачу кредита
Запрет на выдачу кредитов через «Госуслуги» доступен бесплатно и может устанавливаться и сниматься неограниченное количество раз. При этом данные действия будут отображаться в кредитной истории. Так, при обращении за кредитом, банк или МФО обязаны сначала ознакомиться с наличием каких-либо ограничений, в том числе самозапрета, и только после этого принять решение об одобрении или отклонении заявки.
Пояснения также дал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств».
Важно отметить, что при оформлении самозапрета автоматически закрываются неактивированные кредитные карты.
Те кредитные карты, что были активированы до наложения запрета, продолжат действовать.
Перед тем, как установить запрет на кредит, рекомендуем проверить наличие нынешних задолженностей. Вы можете сделать это на сайте «Сравни».
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Оформить самозапрет на кредит через «Госуслуги» может каждый зарегистрированный в сервисе пользователь с 18 лет. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как сделать это самостоятельно.
Пошаговая инструкция
- Перейдите на страницу услуги и авторизоваться.
- Проверьте личные данные. Портал «Госуслуг» автоматически выведет их, если они были указаны в вашем личном кабинете: ФИО, серию и номер паспорта и дату выдачи. При необходимости отредактируйте неточности.
- Проверьте корректность ИНН.
- Выберите вид запрета:
- При частичном запрете выберите подходящие вам параметры (вид кредитной организации, а затем на тип выдачи — дистанционный или очный):
- Подтвердите свой выбор.
- Выберите подходящий вам вариант электронной подписи:
- Отправьте заявление, нажав на соответствующую кнопку:
Заявление будет рассмотрено в течение 2-х дней. В течение этого времени в личном кабинете должны будут появиться уведомления от 4 квалифицированных бюро кредитных историй. В этом же вложении будет указана дата, с которой начинает действовать запрет.
Важно! Данная услуга является бесплатной. В ней не может быть отказано.
Запрет действует бессрочно, а снять его можно самостоятельно в любой момент.
Как снять запрет на кредит
После того, как вы установили запрет на кредит, он начинает действовать бессрочно. Однако вы можете отменить запрет самостоятельно в любой момент. Ниже расскажем, как сделать это поэтапно.
Через Госуслуги
- Перейдите на страницу снятия запрета на получение кредита и авторизуйтесь.
- Проверьте актуальность личных данных (ФИО, серию и номер паспорта, дату выдачи).
- Проверьте корректность ИНН.
- Выберите вариант электронной подписи, которой хотите подтвердить отмену запрета. Для этого предварительно получите электронную подпись УНЭП или УКЭП для того, чтобы подписать документ:
- Отправьте готовы документы, нажав на соответствующую кнопку:
После подписания заявка будет рассмотрена в течение 2-х дней.
Важно! Процедура снятия снимает все запреты сразу.
Например, если до этого вы выбрали частичный запрет на займы в МФО онлайн и очно, а теперь хотите снять запрет только с очного варианта получения займа в микрокредитной организации, то сначала вам надо полностью снять запрет со всех вариантов, а затем установить заново с актуальными параметрами.
Как сделать УНЭП «Госключ»
УНЭП «Госключ» — это усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно получить в мобильном приложении «Госключ». Данную электронную подпись необходимо получить для того, чтобы вы могли подать заявление на отмену запрета на оформление займов дистанционно. Для этого:
- Установите мобильное приложение УНЭП на смартфон или планшет.
- Авторизуйтесь в приложении через аккаунт на «Госуслугах».
- Выпустите электронную подпись.
Подпись будет сформирована бесплатно в течение суток.
Через МФЦ
Вы также можете снять ограничение очно через отделение МФЦ. Для этого необходимо явиться с паспортом в МФЦ вашего города и подписать заявление собственноручно. Ограничение будет снято в течение 2-х дней.
Срок в несколько дней поможет минимизировать количество случаев, когда запрет снимается под влиянием мошенников, а также снизить ущерб.
В каких случаях стоит использовать самозапрет
Самозапрет стоит использовать в том случае, если с вами уже неоднократно связывались мошенники и пытались украсть ваши личные данные. Это обезопасит вас от неприятных ситуаций, когда третьи лица оформляют займ или кредит без ведома человека, пользуясь слитыми данными, или через манипуляции. Если вы знаете, что кредит или займ может понадобиться вам в любой момент, то вы можете установить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия. Это также минимизирует вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.
Ещё одна ситуация, когда самозапрет может быть полезен — это частый импульсивные покупки. Если вы склонны к нерациональным покупкам и используете для этого заёмные средства, то самозапрет на кредиты поможет создать ограничение, при котором у вас будет больше времени на то, чтобы обдумать необходимость приобретения.
Наложить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз, а заявки на обе услуги рассматриваются в течение нескольких дней.
Таким образом, вы ничем не рискуете, и при необходимости всегда можете снять с себя данное ограничение или установить его заново.
Часто задаваемые вопросы
Может ли быть отказано в самозапрете?
Нет, КБКИ не могут отказать в предоставлении данной услуги. После того как вы отправите заявку, она будет рассмотрена в течение нескольких дней, а в личном кабинете на «Госуслугах» у вас появится информация о дате, с которой запрет начнёт действовать.
Сколько стоит услуга самозапрета на кредиты?
Услуга запрета на оформление кредита бесплатна и доступна для авторизованных пользователей «Госуслуг» с 18 лет.
Должен ли человек платить кредит, если он был оформлен во время действующего самозапрета?
В случае, если вы установили запрет на получение кредита и данная информация имеется хотя бы в одном КБКИ, то кредитор обязан отказать вам в выдаче ссуды. В случае, если кредит или займ при наличии действующего самозапрета всё-таки был выдан, то заёмщик не должен исполнять обязательства по такому договору.
Выводы
- С 1 марта авторизованные совершеннолетние пользователи «Госуслуг» могут поставить полный или частичный запрет на оформление кредитов или займов в банках и МФО.
- Самзапрет на кредит — это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться онлайн через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте «Госуслуг».
Запрет на оформление кредитов и займов может быть установлен или снят неограниченное количество раз.
УрокОпубликовано: 14 марта 2025 г.Обновлено: 14 марта 2025 г.
Самозапрет на кредиты: как оформить его для родителей через «Госуслуги» и почему это важно сделать сейчас
На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.
На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.
✉
Моя мама — обычная пенсионерка. Ей 72 года, она живет одна и довольно доверчивая. Естественно, ей названивают сомнительные личности и предлагают перевести деньги на «безопасный счет». Пока она советуется со мной, поэтому беды не произошло. Но это пока. Узнал, что появилась процедура самозапрета кредита. Можно ли поставить такую защиту удаленно на родственника?
Россияне уже начали активно использовать самозапрет на кредиты. Но не все честно. Кто-то ставит запрет, а потом сам идет в банк за кредитом. Банки и МФО обязаны отказать, а если все же выдали деньги, то уже не могут потребовать средства обратно. В финансовой сфере это уже называют потребительским экстремизмом.
Эксперты опасаются, что в будущем для оформления самозапрета могут ввести дополнительные проверки, сбор справок или вообще ограничить использование этой функции. Поэтому если вы планировали защитить себя или близких от мошенников, лучше оформить запрет заранее, пока механизм простой и бесплатный.
Пройдите тест — получите инструкцию «Как исправить плохую кредитную историю» от экспертов Банки.ру
- Переходите по кнопке и установите приложение Банки.ру.
- Пройдите тест.
- Получите рекомендацию, как закрыть долги и улучшить свой кредитный рейтинг.
Как установить самозапрет удаленно через «Госуслуги»
Сделать это можно, только если человек согласен. Если у вашего родственника есть учетная запись на «Госуслугах», вы можете помочь ему установить запрет, даже если он находится в другом городе.
Пошаговая инструкция:
- Войдите в личный кабинет родственника на портале «Госуслуги». Если у него нет учетки — помогите зарегистрироваться.
- Перейдите в раздел «Финансовая безопасность» или «Кредитные истории».
- Выберите опцию «Установить самозапрет на выдачу кредитов».
- Заполните заявление:
▪ Выберите, где запрет будет действовать — в банках, МФО или везде.
▪ Укажите способ подачи заявок — онлайн, офлайн или оба варианта.
▪ Подтвердите, что запрет бессрочный (его можно будет снять позже).
- Подтвердите заявление. Обычно нужна электронная подпись (можно оформить через приложение «Госключ»).
Какие есть альтернативы у самозапрета
Необязательно закрывать доступ к кредитам, есть и более мягкие методы финансовой безопасности, рассказал аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
- Установка запрета на онлайн-кредитование непосредственно в банке.
Можно обратиться в банки, где у вас есть или были счета, и написать заявление о запрете на онлайн-кредитование.
- Оформление кредита лично в банке.
Предпочтительнее оформлять кредиты лично в присутствии сотрудника банка с обычной подписью.
- Использование специальных мер предосторожности для онлайн-кредитования, предлагаемых банками.
Некоторые банки предлагают специальные процедуры для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества, например блокировку счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.
Читать по теме
Подписаться на рассылку
Подписываясь, вы даете согласие на обработку персональных данных и согласие на получение рекламы и информационных сообщений
Содержание
Что такое самозапрет на кредитыЗачем это нужноКак работает самозапретКогда стоит установить самозапрет на кредитыГарантирует ли самозапрет на кредиты полную защиту от мошенников
26 февраля 2024 года президент РФ подписал закон о самозапрете на выдачу кредитов. C 1 марта 2025 года закон вступил в силу. Главная цель этого закона — защита от мошенников, которые обманом вынуждают граждан оформлять займы. Как работает новый закон и когда можно будет добровольно «заблокировать» себя — читайте в нашем материале.
Что такое самозапрет на кредиты
Так называется добровольный отказ от кредитов и займов в банках или микрофинансовых организациях (МФО). Он вносится в кредитную историю (КИ), и если от вашего имени будет подана заявка, банк ее отклонит.
Подать запрос на самозапрет можно через Госуслуги, позже это можно будет сделать через МФЦ. Устанавливать и отменять его можно без ограничений и бесплатно.
Зачем это нужно
Инициатива введения нового механизма исходила от Центрального банка РФ. Причина — постоянно растущее количество хищений денежных средств с банковских счетов клиентов мошенниками.
Согласно данным ЦБ РФ, в 2024 году мошенники похитили у россиян 27,5 млрд ₽ — это на 74,4% больше, чем в 2023 году. При этом было предотвращено таких операций на сумму 13,5 трлн ₽ (в 2023 — на сумму 5,8 трлн ₽). А вернуть из похищенного мошенниками удалось только 9,9% от общего объема (2,7 млрд ₽), что больше показателя 2023 года (8,7%, или 1,4 млрд ₽), но все еще мало.
Как мошенники получают доступ к деньгам?
Люди часто попадаются на удочку социальной инженерии и переводят деньги мошенникам сами. Злоумышленники представляются сотрудниками госорганов или руководителями компаний, где работает жертва, и с помощью психологического давления и манипуляций вынуждают оформить займ и перевести деньги на указанный счет.
Другими причинами хищения средств являются утечки личных данных, включая потерю паспорта или смартфона, и небрежное отношение к своей платежной информации — использование одинаковых паролей для разных сервисов и приложений, переход по подозрительным ссылкам. Мошенники взламывают аккаунты на Госуслугах, финансовых сервисах, получают доступ к личным кабинетам банков и оформляют кредиты без вашего ведома.
Как работает самозапрет
- Чтобы установить самозапрет на кредиты, достаточно заполнить шаблонное заявление на Госуслугах и выбрать опции — отказ от выдачи займов банками или МФО, запрет на личное и/или дистанционное оформление кредитов. Для подачи заявления нужны паспорт и СНИЛС.
- Самозапрет распространяется только на выдачу нецелевых и необеспеченных залогом кредитов. На ипотеку, автокредит и займы на образование с господдержкой услуга не распространяется.
- Информация о наличии запрета передается во все квалифицированные Бюро кредитных историй (БКИ) одновременно.
- Запись об установке запрета или его снятии вносится в день подачи обращения. Если обращение подано после 22:00 по местному времени — на следующий календарный день. Если в момент подачи обращения у физлица нет кредитной истории, БКИ обязано ее сформировать.
- Запрет заработает на следующий день после внесения записи, а отменится — только на вторые календарные сутки после подачи обращения в БКИ. Эти два дня — период охлаждения на случай возможного мошенничества или импульсивных покупок.
- Если при наличии запрета банк или МФО выдадут кредит, заемщик имеет право не платить по такому договору.
Банки анализируют благонадежность заемщика при рассмотрении заявок. Проверяется не только доход и трудоустройство, но и наличие открытых задолженностей, а также КИ. Ранее ее проверка требовалась только для оценки рисков невозврата: если у человека много просрочек или уже большой объем долгов, по заявке отказывали. Сейчас кредиторы обязаны будут проверять наличие самозапрета и отклонять заявку, если он есть.
Частично закон начал действовать с 1 марта 2025 года — с этой даты «заблокировать» себя можно через Госуслуги.
С 1 сентября 2025 года услугу можно будет получить и через МФЦ — закон начнет действовать в полную силу.
Когда стоит установить самозапрет на кредиты
Способы хищения средств совершенствуются, и остаться один на один с долгом может каждый.
Есть несколько ситуаций, когда самозапрет на кредиты действительно необходим:
- Утеря паспорта или мобильного телефона. В некоторых МФО, так называемых «кредитных кооперативах» и «быстрых займах» все еще можно взять деньги по паспорту онлайн. Мобильный могут взломать и получить доступ к приложениям банков. Оформить в них кредит можно буквально нажатием кнопки — ваши данные уже в системе.
- Спонтанные покупки. Рассрочка, которую предлагают онлайн-магазины и ритейл — тот же кредит. Если вы замечаете у себя склонность к необдуманным тратам, активируйте самозапрет.
- Пожилые родственники. Старшее поколение — в числе самых уязвимый категорий, которые страдают от действий мошенников. Они верят людям «с корочкой» и легко клюют на наживку вроде прибавки к пенсии или льгот по квартплате. Установить ограничение в отношении третьего лица нельзя, но вы можете рассказать о таком механизме родственникам, а также помочь им активировать услугу.
Самозапрет не будет лишним, даже если вы уверены в себе и не имеете счетов в банках. Он исключает любые попытки неправомерного оформления займов на ваше имя, а снять его можно в любое время.
Гарантирует ли самозапрет на кредиты полную защиту от мошенников
Нет. Механизм не позволит получить кредит или займ на ваше имя, но никак не защищает собственные средства, которые есть на ваших счетах. Кроме этого, никто, кроме вас, не защитит ваши личные данные — логины и пароли к Госуслугам и финансовым сервисам, данные карт, паспорта, учетных записей в соцсетях и почтовых сервисах.
Чтобы снизить риски хищения денег с ваших карт:
- Пользуйтесь приложениями для бесконтактной оплаты — они генерируют уникальный код для каждой оплаты и не хранят данные самой карты или счета. Перехватить платежные данные при бесконтактной оплате невозможно. Кроме этого, вам не придется носить с собой карту — нет риска ее потерять
- Используйте разные ПИН-коды для разных карт. Для блокировки телефона и доступа к мобильным приложениям банков используйте биометрию — отпечаток пальца
- Не храните в электронной почте и своем телефоне фото паспорта и банковских карт
Если вы хотите установить запрет на выдачу кредитов уже сегодня, обратитесь в ближайшее отделение Газпромбанка и заполните заявку.
Источники:
Как на «Госуслугах» включить самозапрет на выдачу кредитов и займов
Простая инструкция, которая поможет обезопасить себя от мошенников.
С 1 марта 2025 года через «Госуслуги» можно добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа.
Самозапрет может быть разным:
- полным — на заключение договоров со всеми кредитными и микрофинансовыми организациями на очный и дистанционный способы;
- частичным — запрет отдельным кредиторам на очный и дистанционный способ заключения договора, а также отдельно на дистанционный способ.
Установить запрет может любой гражданин, нужны только ИНН и документ, удостоверяющий личность. Заявления на запрет получения кредитов направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета — нельзя будет брать новые.
Как включить самозапрет на выдачу кредитов на сайте «Госуслуг»
Для начала авторизуйтесь на сайте «Госуслуг» или зарегистрируйтесь, если до сих пор этого не сделали. Далее выполните несколько простых действий:
- Откройте список «Услуги» в верхней части главной страницы сайта, выберите в меню «Штрафы Налоги».
- Пролистайте открывшийся список в самый низ до пункта «Установление запрета на получение кредита». Можете перейти по прямой ссылке на форму.
- Нажмите «Начать», подтвердите свои паспортные данные и ИНН, выберите вид запрета: частичный или полный.
- Далее выберите тип подписи: ПЭП, УНЭП или УКЭП.
- Отправьте созданное заявление.
Для более простого доступа к этой услуге можно набрать «Самозапрет на кредит» в поиске на сайте. Цифровой ассистент сразу предложит установить запрет, ознакомиться с условиями, проверить запрет или снять его.
Можно ли включить самозапрет без «Госуслуг»
Оформить самозапрет на выдачу кредитов и займов без посещения портала «Госуслуг» тоже возможно — через МФЦ. Но такая услуга появится позже. Её реализовать не позднее 1 сентября 2025 года.
До указанной даты МФЦ необходимо подготовить системы и своих сотрудников к бесперебойному приёму заявлений.
Что будет, если кредит оформят при действующем самозапрете
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов обязаны будут проверять, есть ли в кредитной истории заёмщика сведения о самозапрете. Если он установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита.
Если несмотря на установленный запрет кредит всё же будет выдан, то кредитор не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по договору.
Как отменить самозапрет на выдачу кредитов
Если вам необходимо получить кредит или заём, самозапрет можно отменить — тоже через «Госуслуги». Для этого нужно подать заявление через портал и заверить усиленной электронной подписью. Получить её можно бесплатно в приложении «Госключ».
Госключ
Минцифры РоссииЦена: Бесплатно
Загрузить
Госключ
Минкомсвязь РФЦена: Бесплатно
Загрузить
Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории соответствующей информации. Это небольшая пауза должна помочь принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заём.
Позже снять запрет также можно будет через МФЦ.