Как досрочно погасить кредит в сбербанке через сбербанк онлайн с телефона инструкция пошаговая

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

1. Перевод на расчётный счёт:

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Картинка с сайта: www.sravni.ru

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.  

Особенности досрочного погашения потребительного кредита

Частичное досрочное погашение потребительского кредита в Сбербанке имеет ряд особенностей, которые важно учитывать при заключении договора.

Досрочное погашение кредита в СберБанке можно осуществить без комиссии в любой день — рабочий, выходной или праздничный, погасив не менее 30% от суммы ежемесячного платежа. Для этого войдите в СберБанк Онлайн (мобильное приложение или веб-версию), выберите нужный кредит, перейдите в раздел «Операции» и выберите опцию «Погасить досрочно». Проценты начисляются только за фактический срок пользования кредитом.

Выгодные условия следующие: минимальная сумма не устанавливается, дополнительная комиссия, штрафы или пени не взимаются.

При подписании кредитного договора определяется дата обязательного платежа. Именно в этот день и будут списываться денежные средства в счет уплаты долга. Осуществить частичное досрочное погашение можно как в дату платежа по графику, так и в любой другой рабочий день. Уменьшение срока кредита в Сбербанке возможно, об этом дальше.

На практике погасить потребительский кредит досрочно в Сбербанке можно  в два этапа.

Во-первых, следует разместить на счете сумму сверх того, что необходимо вернуть в текущем месяце банку. Это можно сделать теми же способами, что и при выплате обязательной части: денежным переводом из другого банка на ссудный счет, с помощью системы «Сбербанк Онлайн» и др.

Кроме того, если предполагается регулярно производить частичное досрочное погашение кредита, то платежи можно вносить на основании поручения  бухгалтерии по месту работы или – при наличии карты Сбербанка – заключить специальное соглашение с кредитной организацией о систематическом  переводе средств.

Во-вторых, подать заявление на частичное досрочное погашение в отделении банка или через систему «Сбербанк Онлайн», где потребуется указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Сумму платежа по кредиту в Сбербанке можно изменить, необходимо повторно обратиться в банк. При оформлении заявки через отделение, заемщик может выбрать: сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, тогда будет пересчет процентов. В случае подачи заявления через «Сбербанк Онлайн» возможно только сокращение суммы платежа.

В день списания, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и будет перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. В этот же день можно оплатить и досрочно погасить кредит в Сбербанке, что может быть выгодно в некоторых ситуациях.

 С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Таким образом, положительным моментом потребительского кредитования в Сбербанке является отсутствие ограничений  и установленной минимальной суммы  в случае досрочного погашения кредита, а также возможность выбора каким образом изменится график платежей, отрицательным – необходимость каждый раз оформлять заявление для списания суммы сверх обязательного платежа.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке может быть опасно потерей права на возврат страховых премий и возможностью начисления комиссий. Перед погашением следует уточнить все условия, чтобы избежать дополнительных затрат.

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита?

Для расчета частичного досрочного погашения кредита необходимо узнать остаток основного долга и процентную ставку. Затем нужно определить желаемую сумму погашения и вычислить новый график платежей. Формулы для расчета можно найти на сайте банка или обратиться в отдел обслуживания клиентов. Важно учитывать, что если досрочно погасить кредит в Сбербанке, тогда может взиматься штраф, который также нужно учитывать при расчете.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке — как выгоднее провести

Заемщик Сбербанка может провести досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное. Банк не чинит препятствия, более того, разработал удобный и быстрый алгоритм проведения операции. Все можно сделать онлайн.

Последнее обновление: 23.08.24
154.5k

14

Картинка с сайта: brobank.ru

Разберемся, как выгоднее провести досрочное погашение кредита в Сбербанке. Проведем расчет выгоды на калькуляторе и расскажем, как полностью или частично закрыть кредит через Сбербанк Онлайн или офис.

Можно ли досрочно погасить кредит Сбербанка

По закону заемщик может провести досрочное закрытие кредита хоть на следующий день после заключения договора. Раньше банки чинили препятствия, так как это им невыгодно. Они назначали штрафы и комиссии за такое погашение, но эти времена прошли.

Досрочно можно погасить в Сбербанке:

• любые потребительские;
• автокредиты;
• ипотечные;
• кредитные карты.

В случае с кредитками заемщик просто кладет на карту необходимую сумму. Если же речь о кредите любого другого типа, необходимо подать в банк заявление для перерасчета процентов. Сбер уберет проценты, которые бы начислил в будущем. В итоге переплата сократится.

Какие особенности процедуры

Многие банки усложняют эту процедуру, Сбербанк же пошел другим путем — сделал так, чтобы каждый заемщик мог быстро и просто погасить кредит полностью или частично самостоятельно. В офис обращаться необязательно.

Особенности операции:

• Нет необходимости предварительной подачи заявления за 14–30 дней до планируемой даты. Операцию проводят в день обращения.
• Не нужно идти в офис и писать заявление, клиент закрывает кредит самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
• Частичное погашение с опережением графика можно проводить сколько угодно раз, пока кредит действует.

Досрочно погасить кредит в Сбербанке можно в любое время, в любой день. Банк применяет автоматическую систему расчета задолженности, человек в процедуре не участвует. Поэтому все и проходит максимально быстро, практически моментально.

Как провести полное погашение

Полное погашение означает, что заемщик закрывает весь долг сразу. После этого кредит будет закрыт, обязательство выполнено. При этом Сбер делает перерасчет процентов, клиент оплачивает только оставшийся основной долг.

Допустим вы решили закрыть кредит Сбера полностью раньше срока. Сколько месяцев осталось до его возврата по графику, значения не имеет. Для этого зайдите в Сбербанк Онлайн:

1. На главной странице нажмите на кредит, который хотите закрыть.
2. Откройте раздел «Операции», там выберите «Погасить досрочно».
3. Укажите, что хотите именно полностью закрыть долг.
4. Посмотрите, какую сумму указала система для проведения операции. Это сумма без процентов — только основной остаточный долг.
5. Внесите эту сумму на счет переводом со своей карты, наличными через банкомат или в кассе банка.
6. Подтвердите операцию, банк спишет деньги, кредит будет закрыт.

Рекомендуем через 2–3 дня обратиться в офис и запросить справку, что кредит закрыт и обязательство выполнено. Храните этот документ в течение 3 лет.

Если вам неудобно погашение в Сбербанк Онлайн или нет к нему доступа, можете провести операцию через офис банка. Обратитесь с паспортом в отделение, где есть кредитный отдел. Там подайте заявление, менеджер сразу сделает расчет, внесете деньги удобным способом. Операция будет сразу выполнена.

Как провести частичное

Частичное — значит, положить на счет дополнительную сумму кроме очередного платежа. Эти деньги направят на погашение части основного долга. Как итог, банк переделает график, переплата будет снижена.

Проводить такие операции можно сколько угодно раз. Главное, чтобы сумма досрочной оплаты превышала ежемесячный платеж не менее чем на 30%. Но если сумма менее 30%, операция тоже возможна, только проводят ее через офис.

Чтобы досрочно погасить кредит в Сбербанке частично:

1. Зайдите в личный кабинет Сбера, нажмите на кредит, который хотите закрыть частично.
2. Выберите в настройках вариант — частично и укажите сумму, которую внесете на счет.
3. Посмотрите новый график, внесите сумму на счет и дайте согласие на проведение операции.

После этого прежний график будет аннулирован, в личном кабинете появится новый. А каким именно он будет — решает заемщик. Можно оставить срок прежним или сократить его.

С сокращением срока

Если рассматривать, как лучше погасить кредит Сбербанка досрочно, то это вариант с сокращением срока. В этом случае за счет частичной досрочной оплаты банк оставляет ежемесячный платеж примерно таким же, но сокращает срок кредита.

Чтобы этот вариант сработал, нужно вносить для частичной оплаты сумму большую, чем ежемесячный платеж. Иначе сократить срок невозможно.

С сохранением срока

Банк оставляет срок кредита прежним, но за счет досрочной частичной оплаты сокращает ежемесячный платеж. С точки зрения выгоды этот вариант хуже, но в некоторых случаях заемщикам нужен именно он. Например, когда изменилось финансовое положение — сократились доходы или появились другие более важные траты.

Как сделать расчет досрочного погашения на калькуляторе

У Сбербанка нет калькулятора досрочного погашения кредита. При формировании заявления банк сам делает расчет и показывает его клиенту. Далее тот решает, проводить в итоге операцию или нет.

Если речь о полном погашении, то сумму основного долга для оплаты можно увидеть в графике платежей. Например, заемщик взял в Сбере 1 млн рублей на 5 лет под 15% годовых. График погашения будет таким:

Картинка с сайта: brobank.ru

В графике можно увидеть остаток долга

В этом графике есть графа «Остаток долга» — это и есть сумма для досрочного закрытия долга. Например, после внесения шестого ежемесячного платежа остаток долга составит 930 108 рублей. Эту сумму и нужно будет внести на счет, чтобы закрыть кредит полностью.

В сети можно найти калькулятор частичного досрочного погашения кредитов, но они не могут сделать точный расчет. Лучше доверьте это Сбербанку. Начните процедуру погашения, укажите сумму и сразу увидите, как изменится платеж. Продолжать дальше операцию необязательно, можно использовать и просто для расчета.

Выгодно ли в Сбере досрочно закрывать кредит

Да, выгодно. И чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Даже если это просто частичная оплата, вы сразу увидите, как за счет даже небольшой суммы график платежей сокращается, а переплата становится меньше.

Частые вопросы