Как использовать 450000 на третьего ребенка в ипотеку пошаговая инструкция

О бонусе для многодетных семей

Выплата в 450 тысяч рублей — это государственная субсидия, которая выдается многодетным семьям на основании федерального закона №157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (принят летом 2019 года, дополнен и изменён летом 2024 года).

Воспользоваться выплатой можно для погашения кредитов на покупку квартиры, дома или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Картинка с сайта: www.cian.ru

Кто может получить выплату?

Она предназначена для ипотечных заёмщиков, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребёнок, а кредитный договор заключён до 1 июля 2031 года.

Условия получения субсидии

1. Программа распространяется не только на родных, но и на усыновленных детей, которые родились в указанный период. Дата усыновления значения не имеет.
2. Родитель, оформляющий льготу, должен иметь гражданство РФ, как минимум трое его детей тоже должны быть гражданами России.
3. Претендент на господдержку должен быть заемщиком или созаемщиком по ипотеке. Также выплату может оформить многодетный поручитель по кредиту, если договор поручительства был заключен до 30 апреля 2021 года, и при условии, что он получил долю в купленной недвижимости.

Возраст старших детей и самих родителей, наличие официальной регистрации брака, доходы заявителя или семьи для оформления субсидии значения не имеют.

Выплату можно направить на погашение ипотеки, выданной для покупки:

1. Квартиры в строящемся доме или новостройке (по договору ДДУ, купли-продажи, уступки права требования, договору паенакопления).
2. Готового жилья у физического лица (вторичная недвижимость).
3. Частного дома (или оплаты его строительства).
4. Земельного участка для ИЖС, а также для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) или садоводства (земли СНТ). Получить выплату можно только после регистрации построенного на участке дома. 
5. Недостроенного объекта ИЖС (после его достройки и постановки на кадастровый учёт с обременением в виде ипотеки).
6. Жилья в рамках льготных региональных программ.
7. Последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта.
8. Оплаты (внесения) паевого взноса члена ЖСК или члена ЖНК, после госрегистрации перехода права собственности (перехода доли в праве общей собственности).

Объект, купленный на кредитные средства, должен находиться на территории РФ.

Субсидию можно получить, даже если кредит был рефинансирован, в том числе дважды.

А вот если ипотеки у вас пока нет, воспользоваться этой выплатой не получится. Поэтому ее нельзя потратить на первоначальный взнос, а также для погашения потребительского кредита, взятого, например, на приобретение коммерческой недвижимости, на ремонт квартиры или покупку техники. Однако деньги дадут, если ремонт или оплата неотделимых улучшений прописаны в ипотечном договоре наряду с основной целью — покупкой жилья. 

Зато данная выплата сочетается с другими вариантами господдержки: федеральным и областным материнским капиталом, семейной, военной ипотекой и т. д. Например, семья может рассмотреть вариант получения льготной семейной ипотеки со ставкой 6%. Они могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а затем получить 450 тысяч рублей и погасить долг по кредиту. 

Требования к кредитному договору

Основным условием одобрения субсидии является получение кредита на покупку недвижимости до 1 июля 2031 года. Никакие другие дедлайны не указаны, это означает, что субсидию предоставят даже если семья взяла ипотеку до вступления закона в силу.

В кредитном договоре также должно быть указано целевое назначение кредита — покупка жилья. При этом покупать его можно и на вторичном, и на первичном рынках, и у физических, и у юридических лиц.

Картинка с сайта: www.cian.ru

Неважно, выдан ли кредит в рублях или иностранной валюте, расчеты при погашении субсидией будут производиться в российских рублях по курсу, установленному Центральным Банком России.

От чего зависит размер субсидии

Семья может получить до 450 тысяч рублей в рамках программы — это максимальный размер субсидии для большинства регионов. Государство, представленное оператором программы «Дом.РФ», будет выплачивать эти деньги в банк, который выдал кредит.

В первую очередь субсидия предназначена для погашения основной суммы долга. При этом по согласованию с банком можно будет уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита.

Если остаток долга меньше 450 тысяч рублей, как получить остальное?

• Если объем основной задолженности меньше 450 тысяч рублей, оставшаяся часть выплаты пойдет на погашение процентов за пользование займом.
• Также этими деньгами можно «закрыть» просрочки по основному долгу и процентам.

Если совокупно долг и проценты меньше суммы субсидии, то из бюджета выплатят только ту сумму, которая необходима для погашения остатка ипотеки. После этого будет считаться, что заявитель полностью реализовала свое право на господдержку в этой части. Неиспользованный остаток субсидии нельзя перенести на другой ипотечный кредит или получить наличные.

Можно ли получить субсидию повторно

Повторное участие в программе возможно, но при условии оформления нового ипотечного кредита и рождении ещё одного ребёнка, например, четвёртого, до конца 2030 года. При этом заемщиком по новой ипотеке должен быть тот, кто ранее не подавал заявление на выплату. Таким образом, один и тот же человек может получить 450 тысяч от государства на выплату ипотеки только один раз.

Если вернуться к приведённому выше примеру, то если в семье Алексея родится пятый ребёнок, они возьмут ещё одну ипотеку, а его жена (мать хотя бы троих из этих детей, в том числе самого младшего), будем заемщиком по кредиту и подаст заявление на получение 450 тысяч рублей господдержки — она сможет получить субсидию. 

Срок действия программы и последние изменения

Изначально срок действия программы был ограничен 31 декабря 2022 года. До этой даты включительно в семье должен был родиться как минимум третий ребенок. Однако позже по поручению президента программа неоднократно продлялась. Теперь она действует до конца 2030 года. Предельный срок рождения третьего или последующего ребёнка для участия в программе — 31 декабря 2030 года.

Кроме того, с июля 2022 года родители могут получить субсидию на погашение ипотеки, целью которой было приобретение доли (долей) в жилом помещении, даже если в результате такой покупки жилплощадь окажется в собственности не только у родителей, но и у детей. Наделение ребенка долей в недвижимости — обязательное требование при использовании маткапитала и поэтому встречается очень часто. Ранее субсидию давали, только если покупка доли приводила к тому, что весь объект переходил в единоличную собственность заявителя.

С 8 августа 2024 года в силу вступило постановление правительства № 1025, согласно которому в программу внесли ещё ряд поправок. 

Что изменилось: 

• теперь выплату нельзя использовать на погашение ипотеки непригодного для проживания помещения;
• если ипотека была взята на приобретение земельного участка для ИЖС, субсидию на её погашение можно будет получить только после регистрации права собственности на построенный на участке жилой дом (ранее речь шла об участках для садоводства или ЛПХ);
• ещё в семи регионах размер выплаты подняли до 1 млн рублей.

Куда обращаться за выплатой, какие документы потребуются и сколько ждать

Для получения субсидии многодетному родителю нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением и комплектом документов. 

Список документов для получения субсидии:

• паспорт заявителя и паспорта детей старше 14 лет;
• свидетельства о рождении всех детей;
• СНИЛС заявителя и детей;
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных;
• документы, подтверждающие материнство или отцовство: свидетельство о рождении, усыновлении, установлении отцовства;
• кредитный договор;
• договор поручительства (в случае обращения поручителя и заемщика);
• документы на приобретенную недвижимость: например, договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта ИЖС/земельного участка, договор участия в долевом строительстве, документы, подтверждающие уплату паевых взносов члена ЖСК и т. д.

Полный перечень документов зависит от конкретного объекта недвижимости — это можно уточнить у специалистов банка. Например, при использовании ипотеки для индивидуального строительства могут потребоваться:

• договор подряда на возведение индивидуального жилья;
• документы, подтверждающие завершение строительства дома;
• свидетельство о регистрации права собственности на жилое помещение;
• документ, подтверждающий передачу дома в залог кредитору.

Если вы рефинансировали ипотеку, то для получения субсидии следует обращаться в тот банк, который перекрыл прежний кредит. Скорее всего, к пакету документов потребуется приложить старый кредитный договор.

Полученные документы коммерческий банк передает оператору госпрограммы — «Дом.РФ». Проверив информацию, он перечислит кредитной организации одобренную к выплате сумму. При оформлении субсидии заемщику не придется платить дополнительные комиссии — банк не имеет права их взимать. 

Срок получения выплаты с момента подачи заявления в среднем составляет около 20 дней, но может вырасти, если оператору потребуется дополнительная информация.

Как уточнить статус заявки

После регистрации заявления в «Дом.РФ» ему присваивается номер, по которому на сайте оператора можно отследить статус выплаты. Уточнить или восстановить номер заявки при утере можно через ваш банк.

Почему вам могут отказать в субсидии

Чаще всего отказ в выплате многодетные заемщики получают из-за того, что прописанные в договоре цели кредита не соответствуют условиям программы.

Кроме того, «Дом.РФ» может счесть ипотеку не соответствующей программе, если указанная в договоре цель не полностью совпадает с формулировкой подпункта «б» пункта 7 в постановлении правительства № 1170. Решение оператора может быть изменено, если банк предоставит разъясняющие документы по договору.

Также вам могут отказать из-за некорректного оформления документов при подаче заявки или если загс и Росреестр не предоставят требуемые сведения.

В любом случае в отказе должны быть указаны его основания, так что после устранения недоработок заявку на выплату можно подать повторно.

Бывают ситуации, когда документы не принимают уже на первом шаге, то есть в кредитной организации. При этом банк должен сослаться на конкретную причину — например, наличие в кредитном договоре пункта, не соответствующего условиям госпрограммы.

Прочие нюансы

1. В законе нет требования, чтобы субсидия направлялась на погашение ипотеки на единственное жилье. Так что это может быть вторая, третья квартира или загородный дом.
2. При покупке частного дома субсидирование возможно, если он уже зарегистрирован на участке. Если нет — рассматривается только ипотека на сам участок.
3. При покупке комнаты в коммунальной квартире субсидию дадут, только если помещение значится в ЕГРН как жилое. Если же вы приобрели соответствующую комнате долю в праве собственности на коммунальную квартиру, участие в госпрограмме невозможно.
4. Если в кредитном договоре оговорено, что часть ипотеки направляется на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхование недвижимости, то по нему тоже можно получить субсидию.
5. В число заёмщиков по кредиту могут входить третьи лица — на них требование о наличии детей не распространяется. Многодетным должен быть только заявитель.
6. В случае гибели одного из детей право на господдержку не теряется. В пакет документов потребуется приложить свидетельство о смерти.
7. Если гражданин лишён родительских прав на кого-то из детей (или если суд отменил усыновление), при получении субсидии они не учитываются.
8. Наделение детей долями (как в случае с маткапиталом) при использовании субсидии не требуется. Закон также не накладывает на родителей никаких дополнительных обязательств после использования денег. То есть недвижимость можно продать сразу после погашения ипотеки и снятия обременения.
9. С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если после покупки объекта семья использовала налоговый вычет, то в бюджет надо будет вернуть 58,5 тысячи рублей (13% от 450 тысяч).

Мягкие условия (нет ограничений по возрасту старших детей, доходам, составу семьи, нет необходимости наделять детей долями и т. д.) и широкий список недвижимых объектов, которые можно приобрести с помощью программы, делают ее популярной. К концу 2023 года выплатой на погашение ипотеки, по данным Минфина, воспользовалось около 665 тысяч семей. 

​

Что это за программа

Закон, в котором указаны условия выплаты 450 тысяч рублей, появился в 2019 году. Государство выдает эти деньги на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Рассчитывать на поддержку могут многодетные семьи, но есть ограничения: например, по дате заключения договора ипотечного кредитования и по году рождения ребенка.

Проект по субсидированию ипотеки распространяется на семьи, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года. Кредитный договор должен быть подписан до начала июля 2031 года.

Кто может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки

Главное условие для получения помощи от государства по этой программе: семья должна быть многодетной, то есть в ней должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения — если в семье появился третий или последующие дети в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены.

Какие еще нужны условия для получения субсидии:

• ипотечный договор заключен до июля 2031 года;
• ранее семья не пользовалась этой мерой поддержки;
• заемщик является гражданином Российской Федерации;
• заемщик не был лишен родительских прав.

Возраст родителя, который оформил ипотеку, не имеет значения. Также не важно, состоит ли он в браке — родители-одиночки тоже могут получить господдержку.

Требования к недвижимости

По этой программе погасить за счет государства можно только долг по ипотеке. При этом нет ограничения по категории жилья — это может быть как квартира от застройщика, так и недвижимость на вторичном рынке. Также субсидия распространяется на кредиты, оформленные на строительство жилого дома.

Итак, 450 тысяч можно получить на погашение ипотеки, оформленной на:

• покупку квартиры в строящемся доме;
• покупку квартиры у застройщика;
• покупку квартиры у физического лица;
• покупку частного дома;
• строительство частного дома;
• покупку недостроенного дома;
• покупку земельного участка для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (после завершения строительства и регистрации дома);
• выкуп последней доли в доме или квартире, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
• выплату рефинансированных кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.

Какой кредит нельзя погасить

Государство выплачивает 450 тысяч только на погашение ипотеки, то есть потратить эти деньги на потребительский кредит или кредит на развитие нельзя, даже если заемщик многодетный. То же касается и автокредитов. Не дадут деньги и при покупке, к примеру, гаража или бытовой техники.

Еще одно условие: ипотека должна быть оформлена именно на жилье — на коммерческую недвижимость субсидия не распространяется.

Как получить миллион на погашение ипотеки

5 сентября 2024 года Владимир Путин поручил задним числом, с 1 июля 2024, поднять до 1 млн рублей выплату на погашение ипотеки многодетным. Но такая сумма будет доступна в дальневосточных регионах с низкой рождаемостью.

Процедура получения выплаты

Деньги не получить на руки. Их перечисляют напрямую в банк, который предоставил ипотеку. При этом кредит уже должен быть оформлен. В качестве первоначального взноса 450 тысяч использовать нельзя, в отличие от материнского капитала.

Для получения выплаты обратитесь на «Госуслуги» или напрямую в банк с заявлением и документами.

Какие нужны документы:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• документы на детей — паспорт, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении;
• ипотечный договор, заключенный до июля 2031 года;
• документы на жилье — договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. После того как кредитор и компания «ДОМ.РФ», которая распоряжается государственными деньгами, проверят документы, деньги поступят в банк для погашения ипотечного кредита.

Через сколько придут деньги

В среднем на перевод средств требуется 7 дней с момента, когда банк принял заявление. 

Остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей. Можно ли получить разницу на руки?

450 тысяч рублей — это не фиксированная выплата, а максимальная. Если долг перед банком меньше этой суммы, то государство оплатит только его. Получить остаток на руки или использовать его при покупке другого жилья нельзя. Посчитаем:

• Если ваш долг — 50 тыс. рублей, выплата тоже будет в размере 50 тыс. рублей
• Если долг — 100 тыс. рублей, выплата — 100 тыс. рублей
• Если долг — 450 тыс. рублей, выплата — 450 тыс. рублей
• Если долг — 1 млн рублей, выплата — 450 тыс. рублей

Можно ли использовать субсидию, если получен материнский капитал

Да, никаких ограничений для этого нет. Заемщик может использовать материнский капитал, например, в качестве первого взноса, а субсидию получить позже для оплаты долга. 

Кому могут отказать в получении выплаты

Банк может отказать на этапе приема заявления, если, например, недостаточно документов или они оформлены неверно. Тогда нужно исправить ошибки — и субсидию выплатят. Но есть два случая, когда получить 450 тысяч рублей от государства не удастся:

• родители лишены родительских прав или им отменили усыновление;
• семья уже получала эту субсидию. 

Нужно ли платить налоги

Нет, налогом выплата не облагается. Но если заемщик в дальнейшем получит налоговый вычет с покупки жилья, то эти деньги, как и маткапитал, будут учтены — получить налоговый вычет с субсидии нельзя.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Только одну, и не важно, сколько из 450 тысяч рублей потратил на нее заемщик. Если долг по ипотеке составлял 20 тысяч рублей и заемщик закрыл его с помощью субсидии, второй раз за этой мерой господдержки он обратиться не сможет.

Можно ли погасить рефинансированный кредит

Да, но только если рефинансирована была ипотека, полученная на указанные выше цели.

Можно ли получить выплату при покупке квартиры у родственника

Нет, но можно получить деньги на покупку у родственника части квартиры. Для этого надо оформить кредит на выкуп доли и в дальнейшем получить 450 тысяч рублей на его погашение. Условие — квартира полностью перейдет в собственность заемщика.

Кратко о субсидии в 450 тысяч рублей

• Выдается на погашение ипотеки, договор по которой заключен до июля 2031 года.
• Доступна семьям, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года.
• Заемщик не должен быть лишен родительских прав.
• Право на субсидию возникает только один раз. 

12.06.2024 14:46

Содержание

1. В чем суть программы
2. Субсидия для многодетных семей на погашение ипотеки: закон
3. Условия получения субсидии
4. Размер выплат: важные нюансы
5. Какие кредиты не подходят под условия программы
6. Как оформить субсидию: пошаговая инструкция
7. Сроки рассмотрения заявки и перечисления денежных средств
8. Могут ли отказать в выдаче субсидии
9. Важные вопросы о субсидии на погашение ипотеки
10. Сколько ипотечных кредитов можно погасить
11. Можно ли получить субсидию, если недвижимость покупалась с материнским капиталом
12. Можно ли получить субсидию при покупке квартиры у родственника
13. Нужно ли платить с полученной суммы налоги

В чем суть программы

Многодетные родители (с тремя и более детьми) могут получить от государства сумму в 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Кредит или будет уменьшен, или полностью погашен.

Субсидия для многодетных семей на погашение ипотеки: закон

Закон о субсидиях многодетным семьям был принят в 2019 году.

Программа должна была завершиться к середине 2024 года. Так, весной 2024 года дети, рожденные в 2024 году, уже не давали права воспользоваться программой. До июля могли оформлять эту выплату лишь те, у кого третий ребенок (или более) родился до конца 2023 года.

Однако в русле мер поддержки семей программу продлили — до 2030-2031 гг. В нее включены и дети, родившиеся в первой половине 2024 года.

Поправки в закон вступают в силу со дня официального опубликования. Однако должны быть также внесены изменения в постановление правительства о порядке выплат.

Условия получения субсидии

Получить почти полмиллиона на погашение кредита могут родители, у которых в 2019-2030 годах родился или родится как минимум третий ребенок.

Родитель и дети (как минимум трое, включая родившегося с 2019 года) должны быть гражданами РФ. Ребенок без гражданства РФ не будет учитываться, и, соответственно, у семьи могут не принять заявление на выплату.

Такие же права есть у семей, которые усыновили детей — если дата рождения одного ребенка вписывается в нужные даты.

Ипотечный кредит (для которого предполагается использовать госсубсидию) можно оформить до 1 июля 2031 года. При этом оформить саму выплату можно и позже.

Под условия программы подходит ипотека на разные виды недвижимости.

Картинка с сайта: rg.ru

«РГ» / Александр Чистов/ Марина Трубилина

Обратите внимание! Выплату можно оформить после завершения строительства дома на купленном участке.

Также выплатой при определенных условиях можно воспользоваться, если кредит был взят на паевой взнос в жилищный кооператив, если ипотека была выдана потребительским кооперативом.

Важно!

В июне нынешнего года в закон о субсидиях были внесены изменения, запрещающие использовать эту выплату при приобретении жилья, непригодного для проживания. Субсидию теперь нельзя получить, если было куплено жилье, признанное на тот момент непригодным для проживания.

Размер выплат: важные нюансы

Какую сумму можно получить, если долг по кредиту больше 450 тысяч?

Максимальный размер выплаты — 450 тысяч рублей. Это означает, что, если долг по кредиту равен этой сумме или больше нее, семье перечислят 450 тысяч рублей, не больше.

То есть, если вы должны банку за купленную квартиру:

• 450 тысяч рублей — выплатят 450 тысяч рублей;
• 500 тысяч рублей — выплатят 450 тысяч рублей;
• 2 млн рублей — выплатят тоже 450 тысяч рублей.

Какую сумму можно получить, если долг по кредиту меньше 450 тысяч?

Если же остаток кредита меньше (например, 100 тыс. руб.), то перечислят сумму, равную остатку (то есть 100 тыс. руб.).

Разница между долгом и 450 тыс. руб. (в данном примере это 350 тыс. руб.) может быть направлена на погашение процентов по ипотечному кредиту. Обналичить или получить как-то еще неиспользованные средства нельзя.

Лимиты субсидий в некоторых регионах

На Дальнем Востоке лимиты субсидий выше. Так, в Приморье семьям, где третий ребенок появился в 2023-2025 годах, выдают на ипотеку до 1 млн руб.

Предполагается, что география регионов с увеличенными выплатами вскоре будет расширена. И субсидии до 1 млн руб. начнут выплачивать многодетным родителям еще в целом ряде регионов — в основном в тех, где многодетных семей немного:

• Чукотка,
• Камчатка,
• Хабаровский край,
• Амурская область,
• Магаданская область,
• Сахалин,
• Еврейская АО.

Ожидается, что изменения начнут действовать уже с июля нынешнего года и будут распространяться на семьи, где третий или следующий малыш появился на свет в 2024-2026 годах (кроме Приморского края, где увеличенные выплаты начали действовать раньше).

Какие кредиты не подходят под условия программы

Получить эту выплату многодетный родитель может только один раз. Даже если в семье после первой выплаты еще родились дети.

Нельзя использовать господдержку, если кредит многодетная семья оформляла на покупку нежилого помещения (в их число входят и апартаменты).

Как оформить субсидию: пошаговая инструкция

Шаг первый. Сбор документов

Чтобы получить субсидию, нужно собрать пакет документов.

Картинка с сайта: rg.ru

«РГ» / Александр Чистов/ Марина Трубилина

Шаг второй. Подача заявления

Подать заявление можно:

• через банк, которому вы выплачиваете ипотечный кредит;
• через портал «Госуслуг».

Чтобы найти нужный раздел на портале «Госуслуг», проще всего забить здесь в поиск «450 тысяч многодетным».

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

Выбираем «Подать заявление».

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

1. Система выдаст информацию о программе и задаст несколько предварительных вопросов (кто вы — заемщик или поручитель по кредиту, все ли дети — граждане России и т.д.).

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

2. Далее укажет список нужных документов и предложит начать заполнение заявления.

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

3. Прежде всего нужно подтвердить правильность своих персональных данных: фамилии, имени, отчества, СНИЛС, паспортных данных (после того, как вы залогинились, эти графы заполняются автоматически).

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

4. Затем нужно подтвердить контактные данные (телефон, адрес электронной почты).

5. После этого система попросит внести данные о детях — гражданах РФ. Данные подставляются автоматически, если дети уже «прикреплены» к вашему профилю на «Госуслугах», или же можно внести их вручную.

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

6. Затем нужно дополнить недостающую информацию.

7. После переходим к заполнению информации о кредите. Сначала нужно указать, был рефинансирован кредит или нет (в первом случае понадобятся и первый, и следующие кредитные договоры).

8. Затем заполнить информацию о купленной недвижимости, указать тип недвижимости (квартира, комната, дом и т.п.), ее кадастровый номер.

9. Важный вопрос — было ли оплачено ипотечным кредитом что-то еще, помимо покупки жилья. Например, страхование, услуги электронной регистрации, ремонт и т.п. Это разрешается программой. Но если вы ответили на вопрос «нет», а в кредитном договоре есть такие «побочные» услуги, то вам могут отказать в выплате. Заполняйте графы корректно.

10. Последним этапом будет прикрепление электронных копий документов — паспортов, свидетельств, кредитных договоров и договора о приобретении или строительстве недвижимости (договор купли-продажи, договор долевого участия и т.п.).

Сроки рассмотрения заявки и перечисления денежных средств

Заявление, отправленное через «Госуслуги», поступает в ДОМ.РФ. Если решение положительное, то деньги перечисляют банку-кредитору, и долг по кредиту уменьшается (или он погашается).

Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней. В среднем, как сообщает ДОМ.РФ, выплата перечисляется за пять рабочих дней.

Результат придет в личный кабинет на «Госуслугах».

На сайте ДОМ.РФ есть специальный сервис, через который можно пробить статус заявления. Для этого нужно ввести его номер, а также подтвердить запрос кодом из СМС.

Могут ли отказать в выдаче субсидии

Да. Если обнаружатся несоответствия в документах, если семья или кредит не подходят под условия программы, если было неверно заполнено заявление.

Важно!

При продлении программы в июне 2024 года было введено новое ограничение. Если на жилье была использована субсидия, а позже его продали, и следующий покупатель хочет также воспользоваться субсидией в 450 тыс. руб., то он сможет обратиться за этой господдержкой лишь через год после ее получения первым владельцем.

Также в субсидии откажут, если заявителя — мать или отца — лишили родительских прав или же было отменено усыновление.

В то же время, если один из трех детей ранее умер, это не является поводом для отказа — от заявителя потребуется лишь предоставить как свидетельство о рождении ребенка, так и свидетельство о смерти.

Важные вопросы о субсидии на погашение ипотеки

Сколько ипотечных кредитов можно погасить

Получить субсидию можно только один раз и на один ипотечный кредит.

Однако, указывают в ДОМ.РФ, если семья вновь оформила ипотеку, а в семье за прошедшее время родился еще один малыш, то второй родитель, еще не оформлявший субсидию в 450 тыс. руб., может претендовать на выплату.

Можно ли получить субсидию, если недвижимость покупалась с материнским капиталом

Можно. Эти программы не связаны. При использовании субсидии в 450 тыс. руб. нет обязательств выделять доли на детей и нет каких-либо ограничений по дальнейшему распоряжению недвижимостью.

Можно ли получить субсидию при покупке квартиры у родственника

Напрямую покупка квартиры у родственника не запрещена — такого положения нет в законе. Однако, указывают в ДОМ.РФ, цель господдержки — улучшение жилищных условий семьи, а смена собственников не является улучшением. Поэтому, если квартира приобретена у родственника, есть риск, что в субсидии откажут. Все заявления и ситуации рассматриваются индивидуально.

Нужно ли платить с полученной суммы налоги

Нет, платить налог не нужно. Однако если покупатель квартиры воспользовался ранее налоговым вычетом на покупку жилья, то часть полученной тогда суммы придется вернуть. Самое большее — это 58,5 тыс. руб. (13% от 450 тыс.). Или меньше, если субсидия была меньше.

Материнским капиталом в России помощь семьям с детьми не ограничивается. Одна из популярных мер поддержки — выплата 450 тысяч рублей. Потратить ее можно только на погашение ипотеки. При этом для получения льготы нужно отвечать ряду критериев. Расскажем, как получить выплату в 2025 году и какие документы потребуются.

Уважаемые пользователи, информация в статье актуальна на момент публикации. Пожалуйста, перед использованием представленных данных уточняйте все детали на официальных сайтах органов власти и организаций. Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).

Полезная информация о получении выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям

Всю важную информацию о выплате собрали в удобную таблицу. 

Условия получения выплаты на погашение ипотеки

Условия получения этой меры поддержки несколько раз меняли. Приводим актуальный регламент в 2025 году.

Требования к недвижимости

Выплата полагается при покупке одного из следующих объектов:

• жилье в новостройке (даже если дом еще не сдан, а кредит уже оформили);
• вторичное жилье (за исключением аварийного);
• готовый частный дом;
• строящийся частный дом или недостроенный (например, купили объект, который не достроил прошлый собственник);
• земельный участок под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — выплату можно получить, когда на земле будет построен дом.

Итого выплата положена практически при любом сценарии ипотеки. На доли в недвижимости она также распространяется. Среди исключений — нежилые помещения, к которым, например, относятся апартаменты, или коммерческая недвижимость.

Еще один частый вопрос: что если среди собственников дома или квартиры есть дети? Такое бывает, когда объект покупался с использованием маткапитала. Это условие не помеха для выплаты — на нее все равно можно рассчитывать.

Требования к ипотеке

Подходит любая ипотека — срок, валюта (если ипотека в долларах, евро или юанях, то все равно можно получить выплату) или банк не важны. Это может быть ипотека на рыночных условиях или одна из льготных программ. Не важно, когда вы взяли ипотеку. Может быть, платите ее с 2010 года, а в 2025 году появился третий ребенок — можете претендовать на выплату. Единственное требование к ипотеке — нужно успеть получить ее до 1 июля 2031 года.

Выплату можно также получить на ипотечный кредит, который вы брали для рефинансирования.

Иногда банки дают ипотеку, часть средств которой заемщик тратит на ремонт (его называют «неотделимые улучшения) или страховку недвижимости. Если это условие прописано в ипотечном договоре, то такой кредит тоже можно покрыть выплатой в 450 тысяч рублей.

Если по кредиту у заемщика были просрочки, то их разрешено погасить этой льготой.

Требования к составу семьи

Главное условие — рождение в семье третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Усыновленные или удочеренные дети также считаются, но и они должны родиться в вышеуказанном интервале.

Возраст старших детей значение не имеет. Например, у семьи есть два ребенка. Одному 17 лет, второму 35. В 2019 (или в любом другом из последующих) году родился третий ребенок. Значит семья может претендовать на выплату. Место жительства старших детей семьи также не имеет значения. То есть если они уже давно живут отдельно, сами обзавелись семьями, они все равно учитываются как дети в этой льготе.

Еще частый вопрос, который возникает у претендующих на меру поддержки — наличие регистрации брака. Она не нужна. Разберем на примерах.

Александр и Мария не регистрировали отношения в ЗАГСе, но имеют трех совместных детей. Третий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Такая семья может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Еще пример. Анна и Владимир состояли в отношениях, но брак не регистрировали. У них двое совместных детей. В какой-то момент родители поссорились и расстались. Каждый нашел себе нового партнера. У Анны в новых отношениях родился еще один ребенок. Она может претендовать на получение выплаты в 450 тысяч рублей. У Владимира в новых отношениях тоже родился ребенок от другой женщины. Он может также претендовать на льготу.

Кто может получить выплату на погашение ипотеки

Семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий (и последующий) ребенок. Если ребенок не родился, а был усыновлен — он также считается. У всех детей должно быть российское гражданство.

При этом стоит заметить, что де-факто выплаты положены не столько семье, сколько родителю. И это приводит к интересным прецедентам. Предположим, у женщины было три брака (или вообще она не вступала в брак). От каждого из партнеров — по одному ребенку. В этом случае мать может получить выплату в 450 тысяч рублей.

Предположим, у женщины из нашего примера потом был новый брак и в нем родились еще двое детей. Итого у супруга трое детей. Он также может подать заявление на льготу. Главное условие: дважды выплату один и тот же человек получать не может. 

Как оформить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Публикуем пошаговый алгоритм, который поможет воспользоваться мерой поддержки в 2025 году.

Выбрать формат подачи заявления

Первый — через Госуслуги. Удобен тем, что большинство документов для заявления автоматически будут приложены к вашему заявлению.

Второй вариант — через банк. Подходит для тех, у кого нет подтвержденной записи на портале Госуслуг. Но понадобится нести в отделение оригиналы документов.

Сбор документов

Напомним, что при подаче на выплату через Госуслуги, потребуется минимум сканов и копий. Но мы перечислим полный комплект документов

• паспорт человека, который претендует на льготу;
• свидетельства о рождении каждого из детей;
• паспорта детей, которые старше 14 лет;
• кредитный договор с банком;
• документы, подтверждающие покупку или строительство недвижимости (например, выписка из ЕГРН либо договор купли-продажи).

Дополнительно в зависимости от вашей ситуации могут потребовать справку о смене фамилии (актуально для женщин), свидетельство о браке либо его расторжении.

Решить, куда направить деньги

Вы можете сами выбрать, на что пойдут 450 тысяч рублей. Сценария два:

• на погашение основного долга по ипотечному кредиту (тела кредита) — в этом случае уменьшается срок ипотеки;
• на погашение процентов по ипотеке — в этом случае в дальнейшем будет снижен ежемесячный платеж.

Если выплата больше, чем остаток по кредиту

Довольно распространенный вопрос. Например, семья должна банку 300 тысяч рублей, а выплата 450 тысяч. Вы можете погасить ей остаток долга, но оставшиеся 150 тысяч сгорают. Их нельзя обналичить, перенести на другой кредит и так далее.

Ожидать выплату

Весь комплект документов получат специалисты ДОМ.РФ. Это госкорпорация, которая курирует льготную программу. На проверку документов и выплату уходит около пяти суток. Когда подадите заявку, то вам дадут номер заявления (обычно из 11 цифр). Можете ввести их в специальном сервисе ДОМ.РФ. Там можно отслеживать статус движения заявления. Деньги сразу перечислят банку, вам ничего делать для оплаты не нужно.

Советы эксперта по получению выплаты на погашение ипотеки

Своими рекомендациями поделилась адвокат, кандидат юридических наук Ольга Власова.

«Программа была разработана в 2019 году, чтобы поддержать и снизить финансовую нагрузку на семьи, где растут трое и больше детей. Сразу опровергну два распространенных заблуждения.

1. Оформленный ранее материнский капитал не снижает вероятность получения этой выплаты.
2. Возраст старших детей не влияет на одобрение, как и кровное родство.

Снять и воспользоваться наличными по программе не удастся — деньги напрямую направляются в банк. Средства также невозможно потратить на покупку нежилого (коммерческого) объекта или автомобиля.

Если заемщик допускал просрочки по кредиту, это не повлияет на возможность получения субсидии. Но важно помнить об ограничении: средства недопустимо использовать в целях погашения штрафов и пени. 

Разберем на примере. Долг по жилищному кредиту составил 400 тысяч рублей. Из них 50 тысяч рублей — штраф. Семья подает заявку на меру поддержки, ее одобряют. По программе будет компенсировано 350 тысяч рублей. Сумму штрафа придется выплачивать самостоятельно. Неиспользованные деньги нельзя перевести на другой кредит, получить наличными или отложить. А еще с этих средств нельзя получить налоговый вычет.

В качестве заявителя могут выступить мать или отец детей. Помните, что один и тот же человек не сможет воспользоваться льготой повторно. Схожее правило работает и в отношении ипотеки — получить выплату по одному и тому же кредиту дважды не удастся. 

Таким образом, финансирование могут получить оба многодетных родителя при наличии действующего жилищного кредита на квартиру, жилой дом или земельный участок, но каждый из них может рассчитывать только на одну выплату после рождения/усыновления третьего и последующих детей».

Популярные вопросы и ответы

Попросили Ольгу Власову предметно разобрать еще ряд аспектов, которые касаются меры поддержки.