Как оформить самозанятость через втб онлайн пошаговая инструкция

Онлайн-сервисы для самозанятых от ВТБ

Еще совсем недавно люди, работающие на себя, делали это неофициально, и не могли воспользоваться всем набором услуг, которые были доступно трудоустроенным по ТК РФ граждан. Сейчас люди, которые сами себе являются начальниками, могут зарегистрироваться в качестве самозанятого гражданина, а чтобы управлять счетами было удобнее, воспользоваться различными онлайн-сервисами от крупнейших банков, в частности, ВТБ. О его предложениях и пойдет речь далее.

Дата публикации: 29.05.22
7.6k

4

Картинка с сайта: brobank.ru

Самозанятые граждане: краткая теория

Официальное трудоустройство для многих россиян кажется неудобным и невыгодным, и на это у людей есть разные причины. Для кого-то является непривлекательным график работы, который предлагает работодатель, у кого-то маленький ребенок, и не получается работать каждый день в полную меру, кто-то предпочитает удаленку, и категорически не соглашается на стандартную работу в офисе с 8 до 17 часов.

Все эти люди, в основном, творческих профессий, к примеру, фитнес-тренеры, фотографы, репетиторы, художники, аниматоры, визажисты, мастера в сфере красоты, и т.д. Они работают сами на себя, и выстраивают свой график работы так, как им это удобно, и при этом получают доход, напрямую зависящий от количества выполненных заказов.

С одной стороны, это очень удобно – не нужно ни от кого зависеть, делать отчисления в многочисленные фонды, вести отчетность и т.д. С другой стороны, если появится потребность в крупной покупке за кредитные средства, то такому человеку откажут, ведь банк одобряет кредиты или ипотеку только тем гражданам, которые могут подтвердить свой доход официально.

Картинка с сайта: brobank.ru

С недавних пор и для получения различных социальных выплат и пособий также требуется предоставление документа, подтверждающего наличие хотя бы небольшого, но все же дохода. А без него вовсе откажут в пособиях. И если человек не хочет устраиваться на работу в качестве наёмного сотрудника, либо регистрироваться как ИП или ООО, то у него есть еще один вариант – стать плательщиком налога на профессиональный доход.

Налог на профессиональный доход – это особый налоговый режим для самозанятых граждан. Он действует с 2019 года в отдельных регионах, и с 2020-го года по всей территории России. Действовать он будет в течение 10 лет в качестве эксперимента, потом возможны изменения в его условиях.

Какие условия действуют сейчас:

1. Самозанятыми могут стать физические лица и индивидуальные предприниматели.
2. Граждане, перешедшие на специальный налоговый режим, будут платить с доходов налог по льготной ставке: 4% на доходы, полученные от работы с физическими лицами и 6% от доходов, полученных от работы с юридическими лицами.
3. Страховых взносов нет, то есть делать отчисления в пенсионный фонд не нужно, пенсионное страхование осуществляется в добровольном порядке.
4. Нет отчетов, декларацию представлять не нужно. Весь учет доходов ведется автоматически.
5. Контрольно-кассовую технику покупать не нужно, выдача чеков производится в режиме онлайн при помощи специального мобильного приложения.
6. Перейти на специальный налоговый режим можно добровольно, это не является обязательной мерой.

Самозанятые граждане могут работать без регистрации в качестве ИП. Им предоставляется налоговый вычет в размере 10.000 рублей, за счет которого налоговая ставка с 4% уменьшается до 3%, а ставка 6% до 4%, причем расчет идет автоматически. Не нужно рассчитывать, сколько заплатить в этом месяце, налог начисляется автоматически в приложении.

Ограничений по сумме месячного дохода нет, но при этом есть ограничение за год: налог на профессиональный доход можно платить, только пока итоговая сумма не превысит 2,4 миллиона рублей. Если доход превысит этот лимит, то налогоплательщик будет оплачивать налоги, которые предусмотрены по другим системам налогообложения.

Что особенно удобно – зарегистрироваться в качестве самозанятого гражданина можно в режиме онлайн, для этого не нужно посещать отделение ФНС. Для регистрации можно использовать:

• Мобильное приложение «Мой налог»;
• Сайт ФНС после регистрации личного кабинета;
• Отделения банков или их онлайн-сервисы;
• Портал Госуслуги.

Вся дальнейшая работа также будет происходить через мобильное приложение «Мой налог», которое нужно самостоятельно скачать на свой смартфон и пройти в нем регистрацию, чтобы получить доступ к ЛК. Что можно делать в личном кабинете:

1. Регистрировать доходы и вести их учет.
2. Формировать чеки и отправлять их заказчикам и клиентам, а также отменять их в случае ошибки.
3. Формировать справки о доходах, постановке или снятии с учёта.
4. Узнавать о начисленных доходах.
5. Выбирать новый вид и регион деятельности.
6. Создавать и оплачивать квитанцию для оплаты налога.

Картинка с сайта: brobank.ru

Все уведомления от ФНС подгружаются автоматически. Не нужно ничего самостоятельно рассчитывать, налоговая суммирует ваш доход за месяц, учитывает, от кого приходили поступления – от физических или юридических лиц, и присылает вам итоговую сумму налога к оплате и информирует о просроченной задолженности.

Личный кабинет самозанятого в ВТБ Онлайн

В августе 2021 года банк ВТБ запустил онлайн-сервис специально для самозанятых. С его помощью физические лица и ИП могут бесплатно встать на учет в ФНС по специальному режиму «Налог на профессиональный доход», то есть зарегистрироваться в качестве самозанятого гражданина.

Этот сервис реализован на уникальной платформе с использованием интерфейса Open API, который позволяет оперативно внедрять новые продукты и услуги в этот канал взаимодействия клиентов с банками. Информационный обмен данными с ФНС максимально надежен и безопасен.

Оформление услуги возможно дистанционно, посещать отделение не нужно. Физические лица используют для регистрации приложение «ВТБ Онлайн», а юридические лица — «ВТБ Бизнес Lite». Использование личного кабинета доступно для всех, у кого есть статус самозанятого.

Как стать самозанятым физлицом в ВТБ? Если у вас уже есть карта ВТБ, то выполните следующие действия:

• Скачайте приложение ВТБ Онлайн;
• Найдите раздел «Услуги»;
• Выберите «Самозанятость»;
• Примите оферту, дайте согласие на использование ваших данных;
• Следуя подсказкам, оформите и направьте запрос на регистрацию;
• Скачайте приложение «Мой налог» и пройдите там регистрацию.

Если вы уже зарегистрированы в качестве самозанятого, и хотите начать использование сервисов в мобильном банке ВТБ, то также скачайте приложение ВТБ Онлайн, и дайте доступ ВТБ в приложение «Мой налог». Для того в приложении найдите «ВТБ Банк» в списке партнеров приложения, и нажмите «Разрешить».

Если вы только недавно начали работать на себя, то вы можете зарегистрироваться на портале онлайн-обучения «Ближе к делу» от ВТБ, и изучать полезные курсы или вебинары. Часть проходят в онлайн-режиме, часть можно посмотреть в записи.

Картинка с сайта: brobank.ru

Наличие приложения от ВТБ практически полностью заменяет необходимость в скачивании и использовании программы «Мой налог». В личном кабинете ВТБ Онлайн можно делать все то же самое – отслеживать доходы, вести отчетность, заказывать справки и т.д. Например, чтобы сформировать чек клиенту, нужно просто зайти в личный кабинет самозанятого, выбрать раздел «Новый чек», указать наименование и стоимость услуги, после чего нажать на опцию «Сформировать чек».

Расширение функций личного кабинета в 2022 году

В мае 2022 года пресс-служба банка ВТБ анонсировала изменения, которые произошли в сервисах банка. В частности, личный кабинет самозанятого в ВТБ Онлайн был дополнен нефинансовыми сервисами. С их помощью гражданин может дополнительные вопросы, возникающие у него в ходе выполнения своей профессиональной деятельности.

В личном кабинете самозанятого появился новый раздел, в котором есть теперь новые услуги:

1. Страховые программы «Защити жилье» (комплексное страхование имущества, квартиры или дома), «Защити детей» (сюда входит страхование несовершеннолетних детей от несчастного случая) и «Спутник здоровья» (предоставляется скидка 50% на приобретение ДМС).
2. Открытие пенсионного счета в ВТБ Пенсионный фонд.
3. Возможность подключения продуктов для бизнеса, а именно – облачную систему управления торговлей «Мой склад». Сюда сразу включены продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики.
4. Сервис круглосуточной юридической помощи «Юрист 24», которую можно получить по любым правовым вопросам.

По словам представителя банка, все эти нефинансовые сервисы необходимы самозанятым для решения задач, которыми им приходится заниматься самостоятельно в рамках специального налогового режима. Например, плательщики налога на профессиональную деятельность не делают отчислений в социальные фонды, а значит, они должны самостоятельно заниматься вопросом формирования своей пенсии, искать для этого специальные сервисы, программы, тратить время на регистрацию и т.д.

ВТБ упрощает все эти задачи, он предлагает в личном кабинете в «режиме одного окна» решить все проблемы и найти все услуги по страхованию и пенсионному обслуживанию, а также использовать сервисы для налаживания бизнес-процессов. Таким образом, клиенты экономят свое время, ведь все нужные им сервисы и услуги будут собраны на одной площадке.

Новый сервис расчетов с самозанятыми для юридических лиц

Также с 12 мая 2022 года в мобильном приложении ВТБ Бизнес Lite появился сервис «Расчеты с самозанятыми». С его помощью юридические лица, являющиеся клиентами ВТЮ, могут упростить и ускорить проведение платежей в адрес тех самозанятых, которые обслуживаются в любом российском банке.

Как он работает:

• Предприниматель или юридическое лицо делает запрос на перевод денег исполнителю;
• Сервис перед перечислением средств в автоматическом режиме проверяет — есть ли у исполнителя статус самозанятости. Это исключает риск расчета с контрагентами, которые недавно снялись с учета, но не предупредили об этом;
• Для совершения платежа не нужно указывать банковский счет исполнителя. Деньги переводятся через Систему быстрых платежей (СБП), а значит нужен только номер мобильного телефона самозанятого гражданина.

Картинка с сайта: brobank.ru

Это не только экономит время, но также и сокращает издержки за счет фиксированной комиссии от суммы перевода. Раньше ИП и юр.лица должны были самостоятельно проверять статус самозанятости, и платить за перевод по обычному тарифу, где комиссия могла достигать до 10%. Благодаря новому решению от ВТБ, предприниматель сможет оплачивать услуги своих сотрудников за пару кликов, и комиссия будет составлять всего 2,5% от размера перевода.

Сервис подходит любым юридическим лицам и ИП, вне зависимости от рода деятельности и количества самозанятых исполнителей, с которыми бизнес сотрудничает. Услуга предоставляется бесплатно. Инструкция по скачиванию ВТБ Бизнес Lite размещена на сайте банка по этой ссылке, а инструкция по скачиванию ВТБ Онлайн доступна на этой странице.

Частые вопросы

С помощью сервиса индивидуальные предприниматели и физические лица могут дистанционно оформить постановку на учет в ФНС по специальному налоговому режиму. Услуга предоставляется бесплатно во всех регионах присутствия банка.

С помощью сервиса пользователи могут не только дистанционно зарегистрироваться в ФНС по специальному налоговому режиму «Налог на профессиональный доход», но и в несколько кликов учитывать доходы, формировать чеки и отправлять их своим заказчикам и клиентам.

Кроме того, в личном кабинете можно формировать справки о доходах и постановке или снятии с учета, отслеживать уведомления от ФНС, суммы начисленных налогов, задолженностей и пеней, а также формировать квитанции на их оплату.

«Для нас стратегически важно обеспечивать современные и удобные сервисы для повседневных нужд предпринимателей. Мы продолжаем расширять функциональность мобильного банка ВТБ Бизнес Lite и внедрять в него новые инструменты. Преимущества специального налогового режима привлекают многих людей из разных сфер деятельности, эксперты рынка ожидают увидеть около 7,7 млн самозанятых к концу 2025 года. Мы разработали удобный сервис для желающих работать в этом статусе, который позволит им решать свои операционные задачи еще более выгодно и комфортно», — отметил руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Спартак Солонин.

«ВТБ стратегически нацелен на расширение числа клиентских сегментов, поэтому мы решили обеспечить дистанционное оформление постановки на учет в ФНС по специальному налоговому режиму. Сегодня все больше россиян задумываются о том, чтобы получить статус самозанятого. С помощью онлайн-сервиса ВТБ они смогут пользоваться всеми преимуществами оформления этой формы налогообложения», — прокомментировал старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Никита Чугунов.

«ВТБ активно продолжает реализацию технологической трансформации, один из приоритетов которой — доступность всех финансовых услуг для клиентов онлайн. Запуск услуг для самозанятых — еще один шаг в этом направлении. Сервис реализован на омниканальной платформе с использованием открытых программных интерфейсов (Open API), что позволяет оперативно внедрять новые продукты и услуги в различных каналах взаимодействия клиентов с банком. Приоритеты ВТБ — безопасность данных и средств клиентов: при реализации данного проекта прямой информационный обмен с ФНС был обеспечен надежными средствами защиты, а программное обеспечение было разработано с применением практик и инструментов DevSecOps, которые повышают безопасность процессов», — сообщил руководитель департамента технологического развития корпоративного бизнеса ВТБ Филипп Майзенберг.

Воспользоваться новым сервисом могут также физлица и предприниматели, которые уже зарегистрированы в качестве самозанятых в ФНС. Для этого достаточно передать банку права на осуществление деятельности в этом статусе, пройдя регистрацию в личном кабинете, и получить доступ ко всем возможностям сервиса в мобильном банке для бизнеса ВТБ Бизнес Lite и в ВТБ Онлайн для физлиц.

Специальный налоговый режим могут применять физлица и индивидуальные предприниматели (самозанятые), получающие доход не выше 2,4 млн рублей в год от самостоятельного ведения деятельности (без заключения трудового договора с работодателем и без привлечения наемных работников по трудовым договорам) или использования имущества. Среди сфер занятости — сдача квартиры или дома в аренду, оказание косметических и парикмахерских услуг на дому, изготовление кондитерских изделий, фото- и видеосъемка на заказ, строительные работы и ремонт помещений, услуги по перевозке пассажиров и грузов, проведение праздников, помощь по хозяйству и уходу и пр. Вид деятельности самозанятых, условия ее осуществления или сумма дохода не должны попадать в перечень исключений, указанных в статьях 4 и 6 Федерального закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ.

Самозанятые смогут выставить счет в приложении «ВТБ Онлайн»

Пользователи банковского приложения ВТБ теперь могут выставить счет заказчику, а также сформировать чеки.

Самозанятыми могут быть как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП) без совмещения с другим режимом налогооблажения. Банк ВТБ включен в официальный список уполномоченных банков, предоставляющих возможность регистрации самозанятым и уплаты налога на профессиональный доход.

Условия работы ВТБ банка с самозанятыми

В ВТБ самозанятые, представленные физическими лицами, способны получить весь спектр услуг, ориентированных на таких лиентов:

• открытие текущего счета;
• оформление вкладов, дебетовых карт;
• доступ к страховым продуктам;
• аренда сейфовых ячеек;
• кредитование;
• инвестиции.

Если самозанятый зарегистрирован или хочет зарегистрироваться как ИП, то банк дает множество преимуществ:

1. В ВТБ самозанятые регистрируются через Интернет без посещения офиса банка и налоговой инспекции;
2. Ведение расчетного счета на 1 год – бесплатно;
3. Возможность расчета и уплаты налога на ПД из приложения;
4. Доступ к сервисам для автоматизации своего бизнеса от лидирующих российских компаний;
5. Доступ к сервису «вопрос-ответ» для получения консультаций от специалистов банка;
6. Множество подарков и специальных предложений от партнеров ВТБ;
7. Доступ к мобильному приложению SoftPOS, которое позволяет принимать безналичные платежи без использования POS-терминала.

Картинка с сайта: nalog-inf.ru

Чтобы начать использовать приложение, ИП следует зарегистрироваться в Системе быстрых платежей СБП, и в самом сервисе. После этого появится возможность:

• сформировать QR-код, включающий сумму оплаты и назначение платежа, или выбрать нужный из шаблонов в приложении;
• отправить код клиенту для оплаты;

Деньги зачисляются на счет ИП моментально, после этого можно сформировать чек.

Пока приложение «ВТБ Бизнес QR» работает в пилотном режиме.

Банковские услуги для самозанятых от ВТБ

Самозанятые без регистрации в качестве ИП могут пользоваться всеми услугами, предоставляемыми для частных лиц, что может ограничивать их деловую активность.

Для получения оплаты за свои услуги необходимо открыть дебетовую карту с привязанным к ней счетом. Клиенты смогут оплачивать услуги самозанятых переводом на эту карту.

Выбирая карту, следует учесть плату за обслуживание и начисление бонусов:

1. Дебетовая Мультикарта ВТБ с бесплатным обслуживанием карты. Начисляется сash back до 4% за покупки по карте, а также Cash back до 15% от партнеров по программыелояльности «Мультибонус»
2. Дебетовая Мультикарта Мир-Маэстро с бесконтактной оплатой в России и за границей и с бесплатным обслуживанием карты. Начисляется только сash back до 15% от партнеров программы лояльности «Мультибонус».
3. Дебетовая карта «ВТБ–М.Видео» с бесплатным обслуживанием карты. Начисляется 3% cash back бонусными рублями «МВидео» за любые покупки, а также 500 приветственных бонусных рублей. Снятие наличных в банкоматах других банков бесплатно.
4. Дебетовая Мультикарта ВТБ «Тройка» с встроенным транспортном приложением «Тройка» и бесплатным обслуживанием карты. По карте также существует cash back до 15% от партнеров программы лояльности «Мультибонус».
5. Цифровая Мультикарта ВТБ может быть моментально эмитирована в приложении ВТБ-Онлайн без посещения банка.
6. Дебетовая ЭкоМультикарта ВТБ разработана для тех, кто заботится об экологии, она изготовлена из экологичного материала. По карте существует cash back до 4%, услуга по оформлению карты стоит 99 руб.

Внимание! Кредит наличными самозанятому не выдается, так как банк ВТБ требует справку о доходах за последние 12 месяцев по форме банка или 2-НДФЛ.

Выход есть — надо оформить кредитную Мультикарту ВТБ для самозанятых. Преимущества карты:

• беспроцентный период 101 день;
• кредитный лимит до 1 млн руб.;
• обслуживание бесплатно при соблюдении условия — покупки по карте от 5 000 руб. в месяц;
• бонусные опции, их можно выбирать каждый месяц в ВТБ-Онлайн.

Справка! Новый банковский продукт для самозанятых — универсальная карта Банка ВТБ. Она создана как удобное и безопасное платежное средство. В ней сочетается возможность внесения денег (самоинкассация), если клиенты рассчитались наличными, снятия наличных денежных средств, а также безналичной оплаты.

Открытие расчетного счета

ВТБ для самозанятых граждан разработал различные пакетные предложения по открытию и ведению расчетных счетов. Начинающим самозанятым стоит воспользоваться пакетом «На старте»:

• стоимость первого года обслуживания расчетного счета — бесплатно;
• платежи компаниям со счетом в банке ВТБ — неограниченно;
• платежи клиентам других банков до 5 шт. в месяц — бесплатно, далее — по тарифам банка;
• внесение наличных на счет — 0,5% от суммы;
• обслуживание Интернет-банка — бесплатно.

ИП, совершающим больше операций, предлагается пакет «Для активно растущих компаний»:

• стоимость первых трех месяцев обслуживания расчетного счета — бесплатно в рамках действующей акции;
• платежи компаниям со счетом в банке ВТБ — неограниченно;
• платежи клиентам других банков до 30 шт. в месяц — бесплатно, далее — по тарифам банка;
• внесение наличных на ВТБ счет для самозанятых — бесплатно;
• обслуживание Интернет-банка — бесплатно;
• обслуживание карты, привязанной к счету — бесплатно;
• открытие счета в иностранной валюте — бесплатно;
• обслуживание Интернет-банка — бесплатно.
• Для открытия счета требуется:
• документы, удостоверяющие личность самозанятого;
• сведения о финансовом положении — копия годовой бухгалтерской отчётности или копия аудиторского заключения на годовой отчёт за прошедший год;
• сведения о деловой репутации — письменные отзывы в произвольной форме о клиенте от других клиентов банка или от других кредитных организаций;
• вопросники по форме банка.

Кредитование самозанятых в ВТБ

Банк ВТБ предлагает 7 вариантов кредитных программ, а также обеспечение банковских гарантий. Но эти программы работают только для ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты не предоставляются.

Варианты кредитных программ для ИП:

1. Рефинансирование. Выдается с целью рефинансирования существующих кредитов в кредитных организациях. Ставка 10% годовых, сумма займа до 150 млн руб., срок до 12 лет, требуется залог;
2. Пополнение оборотных средств, ставка 10% годовых, сумма займа до 150 млн руб., срок до 3 лет, требуется залог;
3. Кредит для бизнеса Овердрафт, ставка 10% годовых, сумма займа до 150 млн руб., срок до 2 лет, залог не требуется;
4. Экспресс-кредитование с целью развития бизнеса, ставка 10% годовых, сумма займа до 5 млн руб., срок до 5 лет, залог не требуется;
5. Кредитование под залог ДДУ с целью приобретения объекта долевого строительства — нежилого помещения по договору долевого участия (ДДУ). Ставка 10% годовых, сумма займа до 150 млн руб., срок до 12 лет, требуется залог;
6. Кредитование под залог приобретаемой недвижимости, цель — покупка помещений для бизнеса, ставка 10% годовых, сумма займа до 150 млн руб., срок до 12 лет, требуется залог;
7. Финансирование капитальных затрат, ставка 10% годовых, сумма займа до 150 млн руб., срок до 12 лет, требуется залог.

Самозанятый ИП предоставляет документы по запросу банка, в частности:

• заполненную анкету;
• учредительные документы, свидетельство о регистрации;
• оригинал паспорта самозанятого;
• налоговая декларация;
• контракты с благонадежными контрагентами;
• поручительства третьих лиц.

Залогом по кредиту могут служить товары, производственное оборудование, транспортные средства, недвижимость, залоги третьих лиц,

Физические лица могут получить только ипотечные кредиты. Если у самозанятого уже есть ипотека, то ему будет интересна программа «Ипотечный бонус». Это потребительский кредит, который выдается заемщикам, у которых уже оформлена ипотека, и которые добросовестно ее выплачивают, не допуская просрочек. Кредит «Ипотечный бонус» можно потратить на покупку мебели, ремонт жилья, проведение коммуникаций.

В ВТБ ипотека самозанятым выдается без подтверждения дохода. Самозанятый-физическое лицо может обратиться за программой «Победа над формальностями», и получить одобрение ипотеки. Банк получит информацию о заемщике, запросив бюро кредитных историй. Процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса (больше взнос — ниже ставка), наличие созаемщиков или поручителей по кредиту.

Важно! Самозанятым все же рекомендуется предоставлять справки о доходах, при отсутствии таковых суммы выдаваемых кредитов будут минимальными, а процентные ставки — повышенными.

Комиссии банка

В ВТБ самозанятый может рассчитывать на минимальные комиссии за ведение расчетного счета, за банковское обслуживание, за выдачу карт, а часто они вовсе отсутствуют.

ВТБ взимает комиссии за переводы на счета физических лиц, до 150000 руб. в месяц комиссия составит 1%, до 300000 руб. — 2%, далее комиссия повысится до 2,5%.

Комиссия в размере 1 -2% взимается и за снятие наличных в офисе банка. По некоторым тарифам действует комиссия 0,5% за внесение наличных на счет.

Полезное видео

Мнение юриста по поводу сотрудничества ВТБ с самозанятыми: