УрокОпубликовано: 14 марта 2025 г.Обновлено: 14 марта 2025 г.
Самозапрет на кредиты: как оформить его для родителей через «Госуслуги» и почему это важно сделать сейчас
На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.
На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.
✉
Моя мама — обычная пенсионерка. Ей 72 года, она живет одна и довольно доверчивая. Естественно, ей названивают сомнительные личности и предлагают перевести деньги на «безопасный счет». Пока она советуется со мной, поэтому беды не произошло. Но это пока. Узнал, что появилась процедура самозапрета кредита. Можно ли поставить такую защиту удаленно на родственника?
Россияне уже начали активно использовать самозапрет на кредиты. Но не все честно. Кто-то ставит запрет, а потом сам идет в банк за кредитом. Банки и МФО обязаны отказать, а если все же выдали деньги, то уже не могут потребовать средства обратно. В финансовой сфере это уже называют потребительским экстремизмом.
Эксперты опасаются, что в будущем для оформления самозапрета могут ввести дополнительные проверки, сбор справок или вообще ограничить использование этой функции. Поэтому если вы планировали защитить себя или близких от мошенников, лучше оформить запрет заранее, пока механизм простой и бесплатный.
Пройдите тест — получите инструкцию «Как исправить плохую кредитную историю» от экспертов Банки.ру
- Переходите по кнопке и установите приложение Банки.ру.
- Пройдите тест.
- Получите рекомендацию, как закрыть долги и улучшить свой кредитный рейтинг.
Как установить самозапрет удаленно через «Госуслуги»
Сделать это можно, только если человек согласен. Если у вашего родственника есть учетная запись на «Госуслугах», вы можете помочь ему установить запрет, даже если он находится в другом городе.
Пошаговая инструкция:
- Войдите в личный кабинет родственника на портале «Госуслуги». Если у него нет учетки — помогите зарегистрироваться.
- Перейдите в раздел «Финансовая безопасность» или «Кредитные истории».
- Выберите опцию «Установить самозапрет на выдачу кредитов».
- Заполните заявление:
▪ Выберите, где запрет будет действовать — в банках, МФО или везде.
▪ Укажите способ подачи заявок — онлайн, офлайн или оба варианта.
▪ Подтвердите, что запрет бессрочный (его можно будет снять позже).
- Подтвердите заявление. Обычно нужна электронная подпись (можно оформить через приложение «Госключ»).
Какие есть альтернативы у самозапрета
Необязательно закрывать доступ к кредитам, есть и более мягкие методы финансовой безопасности, рассказал аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
- Установка запрета на онлайн-кредитование непосредственно в банке.
Можно обратиться в банки, где у вас есть или были счета, и написать заявление о запрете на онлайн-кредитование.
- Оформление кредита лично в банке.
Предпочтительнее оформлять кредиты лично в присутствии сотрудника банка с обычной подписью.
- Использование специальных мер предосторожности для онлайн-кредитования, предлагаемых банками.
Некоторые банки предлагают специальные процедуры для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества, например блокировку счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.
Читать по теме
Подписаться на рассылку
Подписываясь, вы даете согласие на обработку персональных данных и согласие на получение рекламы и информационных сообщений
С 1 марта для жителей России появилась возможность установить запрет на выдачу кредитов. Всего за несколько дней данной услугой заинтересовались миллионы россиян.
Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Какие кредиты можно запретить, а какие — нет
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты
Как работает самозапрет на выдачу кредита
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Как снять запрет на кредит
В каких случаях стоит использовать самозапрет
В статье рассказали о том, как это будет работать, как оформить запрет на кредиты, кому это может быть полезно и что делать в случае, если кредит всё-таки понадобится, а запрет вы уже поставили.
Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах
Самозапрет на выдачу кредита — это новая услуга, которая позволяет устанавливать запрет на выдачу займов и кредитов. Таким образом, кредит не может оформить ни сам человек, ни мошенник. При этом, запрет на выдачу кредитов не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. В случае, если человеку всё-таки потребуется кредит, он может снять этот запрет.
Можно установить как полный, так и частичный запрет. Полный запрет подразумевает ограничение на получение кредита в банках и МФО очно и онлайн. При частичном запрете человек может самостоятельно решить, какие варианты кредита необходимо “запретить”: только в банках или только в МФО, только дистанционные займы или только очные. При этом, нельзя наложить ограничение на выдачу ипотечного займа, образовательного или автокредита.
Также ограничить можно конкретные банковские операции и параметры. Например, пользователь может установить верхнюю границу перевода денежных сумм для одного перевода или нескольких в течение конкретного времени.
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты может оказаться полезным в нескольких ситуациях:
- В качестве защиты от мошенников. По задумке авторов данного законопроекта — это основная цель, ради которой была введена услуга. При запрете на оформление кредита получить заёмные средства не сможет не только сам человек, но и третьи лица. Это может обезопасить, например, пожилых людей, которые зачастую становятся жертвами мошенников и берут большие кредиты под их влиянием, или тех, кто недостаточно хорошо хранит личную информацию и может легко потерять доступ к своим данным.
- С целью повышения самоконтроля граждан. Некоторые люди могут страдать от шопоголизма и других расстройств, которые вынуждают их совершать импульсивные приобретения за счет кредитных средств. Разумеется, решить данную проблему одним только внешним ограничением нельзя, однако это поможет сократить масштабы проблемы.
Дополнительно стоит отметить, что новый закон позволяет запрещать операции на межбанковском уровне, чтобы было невозможно ранее.
Какие кредиты можно запретить, а какие — нет
Услуга самозапрета на кредит распространяется не на все кредиты. Так, на «Госуслугах» вы можете выбрать два варианта: полный запрет или частичный.
Независимо от того, какой вариант вы выбрали, он не распространяется на автокредитование, ипотеку и образовательные кредиты. То есть даже если вы воспользовались запретом на онлайн кредит или с личным присутствием, вы все равно можете приобрести автомобиль в кредит, жильё в ипотеку или оформить образовательную ссуду.
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты
Воспользоваться услугой на территории РФ могут следующие категории заявителей:
- Граждане РФ с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
- Иностранные граждане с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
Услуга доступна с 18 лет.
Для её подключения потребуется документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Установить запрет можно только на самого себя. Родственники и другие третьи лица не смогут сделать это даже по доверенности.
Как работает самозапрет на выдачу кредита
Запрет на выдачу кредитов через «Госуслуги» доступен бесплатно и может устанавливаться и сниматься неограниченное количество раз. При этом данные действия будут отображаться в кредитной истории. Так, при обращении за кредитом, банк или МФО обязаны сначала ознакомиться с наличием каких-либо ограничений, в том числе самозапрета, и только после этого принять решение об одобрении или отклонении заявки.
Пояснения также дал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств».
Важно отметить, что при оформлении самозапрета автоматически закрываются неактивированные кредитные карты.
Те кредитные карты, что были активированы до наложения запрета, продолжат действовать.
Перед тем, как установить запрет на кредит, рекомендуем проверить наличие нынешних задолженностей. Вы можете сделать это на сайте «Сравни».
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Оформить самозапрет на кредит через «Госуслуги» может каждый зарегистрированный в сервисе пользователь с 18 лет. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как сделать это самостоятельно.
Пошаговая инструкция
- Перейдите на страницу услуги и авторизоваться.
- Проверьте личные данные. Портал «Госуслуг» автоматически выведет их, если они были указаны в вашем личном кабинете: ФИО, серию и номер паспорта и дату выдачи. При необходимости отредактируйте неточности.
- Проверьте корректность ИНН.
- Выберите вид запрета:
- При частичном запрете выберите подходящие вам параметры (вид кредитной организации, а затем на тип выдачи — дистанционный или очный):
- Подтвердите свой выбор.
- Выберите подходящий вам вариант электронной подписи:
- Отправьте заявление, нажав на соответствующую кнопку:
Заявление будет рассмотрено в течение 2-х дней. В течение этого времени в личном кабинете должны будут появиться уведомления от 4 квалифицированных бюро кредитных историй. В этом же вложении будет указана дата, с которой начинает действовать запрет.
Важно! Данная услуга является бесплатной. В ней не может быть отказано.
Запрет действует бессрочно, а снять его можно самостоятельно в любой момент.
Как снять запрет на кредит
После того, как вы установили запрет на кредит, он начинает действовать бессрочно. Однако вы можете отменить запрет самостоятельно в любой момент. Ниже расскажем, как сделать это поэтапно.
Через Госуслуги
- Перейдите на страницу снятия запрета на получение кредита и авторизуйтесь.
- Проверьте актуальность личных данных (ФИО, серию и номер паспорта, дату выдачи).
- Проверьте корректность ИНН.
- Выберите вариант электронной подписи, которой хотите подтвердить отмену запрета. Для этого предварительно получите электронную подпись УНЭП или УКЭП для того, чтобы подписать документ:
- Отправьте готовы документы, нажав на соответствующую кнопку:
После подписания заявка будет рассмотрена в течение 2-х дней.
Важно! Процедура снятия снимает все запреты сразу.
Например, если до этого вы выбрали частичный запрет на займы в МФО онлайн и очно, а теперь хотите снять запрет только с очного варианта получения займа в микрокредитной организации, то сначала вам надо полностью снять запрет со всех вариантов, а затем установить заново с актуальными параметрами.
Как сделать УНЭП «Госключ»
УНЭП «Госключ» — это усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно получить в мобильном приложении «Госключ». Данную электронную подпись необходимо получить для того, чтобы вы могли подать заявление на отмену запрета на оформление займов дистанционно. Для этого:
- Установите мобильное приложение УНЭП на смартфон или планшет.
- Авторизуйтесь в приложении через аккаунт на «Госуслугах».
- Выпустите электронную подпись.
Подпись будет сформирована бесплатно в течение суток.
Через МФЦ
Вы также можете снять ограничение очно через отделение МФЦ. Для этого необходимо явиться с паспортом в МФЦ вашего города и подписать заявление собственноручно. Ограничение будет снято в течение 2-х дней.
Срок в несколько дней поможет минимизировать количество случаев, когда запрет снимается под влиянием мошенников, а также снизить ущерб.
В каких случаях стоит использовать самозапрет
Самозапрет стоит использовать в том случае, если с вами уже неоднократно связывались мошенники и пытались украсть ваши личные данные. Это обезопасит вас от неприятных ситуаций, когда третьи лица оформляют займ или кредит без ведома человека, пользуясь слитыми данными, или через манипуляции. Если вы знаете, что кредит или займ может понадобиться вам в любой момент, то вы можете установить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия. Это также минимизирует вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.
Ещё одна ситуация, когда самозапрет может быть полезен — это частый импульсивные покупки. Если вы склонны к нерациональным покупкам и используете для этого заёмные средства, то самозапрет на кредиты поможет создать ограничение, при котором у вас будет больше времени на то, чтобы обдумать необходимость приобретения.
Наложить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз, а заявки на обе услуги рассматриваются в течение нескольких дней.
Таким образом, вы ничем не рискуете, и при необходимости всегда можете снять с себя данное ограничение или установить его заново.
Часто задаваемые вопросы
Может ли быть отказано в самозапрете?
Нет, КБКИ не могут отказать в предоставлении данной услуги. После того как вы отправите заявку, она будет рассмотрена в течение нескольких дней, а в личном кабинете на «Госуслугах» у вас появится информация о дате, с которой запрет начнёт действовать.
Сколько стоит услуга самозапрета на кредиты?
Услуга запрета на оформление кредита бесплатна и доступна для авторизованных пользователей «Госуслуг» с 18 лет.
Должен ли человек платить кредит, если он был оформлен во время действующего самозапрета?
В случае, если вы установили запрет на получение кредита и данная информация имеется хотя бы в одном КБКИ, то кредитор обязан отказать вам в выдаче ссуды. В случае, если кредит или займ при наличии действующего самозапрета всё-таки был выдан, то заёмщик не должен исполнять обязательства по такому договору.
Выводы
- С 1 марта авторизованные совершеннолетние пользователи «Госуслуг» могут поставить полный или частичный запрет на оформление кредитов или займов в банках и МФО.
- Самзапрет на кредит — это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться онлайн через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте «Госуслуг».
Запрет на оформление кредитов и займов может быть установлен или снят неограниченное количество раз.
Развитие цифровых технологий значительно облегчает жизнь современного человека. Но вместе с тем растет и число мошеннических схем, способных обойти даже самую надежную систему. Рассказываем, что из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2025 году.
Самозапрет на кредиты предложил ввести Центробанк России в 2022 году в целях защиты граждан от посягательств мошенников с использованием их личных данных. Регулятор сформировал предложения по противодействию злоумышленникам в единый пакет и направил его в нужные ведомства для согласования. С 1 марта 2025 года перед выдачей кредита МФО или банк обязаны проверять наличие самоограничений у клиента. В том случае, если самозапрет на кредиты действует, а финансовая организация все равно оформляет займ, то в дальнейшем она не сможет потребовать погасить задолженность.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Что такое самозапрет на кредиты
Несмотря на многочисленные предупреждения и призывы быть бдительными, число финансовых махинаций неуклонно растет. Часто жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые сами того не осознавая, предоставляют доступ к личному кабинету. Многие, находясь под влиянием злоумышленников, оформляют на свое имя займы и переводят большие суммы на их счета.
Самозапрет на кредиты – это один из способов защитить людей от финансовых потерь, которые могут произойти в результате похищения личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Принцип заключается в следующем: по заявлению клиента, операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма, становятся невозможными. Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.
Полезная информация о самозапрете на кредиты
Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект1, который внес изменения в работу финансовых организаций и обязал их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработал с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действовали и ранее. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ2, согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции.
Всю важную информацию о самозапрете на кредиты собрали в подробной таблице.
| Что такое самозапрет на кредиты | Право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов. |
| Зачем нужен самозапрет на кредиты | Для предупреждения и предотвращения несанкционированного оформления займов путем хищения личных данных, давления или запугивания. |
| Кто может оформить самозапрет на кредит | Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия. |
| Где можно оформить самозапрет на кредит | Подать соответствующее заявление можно через портал Госуслуг или МФЦ. |
| Можно ли отменить самозапрет на кредит | В любой момент, подав обратное заявление. |
| Сколько раз можно подавать и отзывать заявление о самозапрете | Ограничений нет. |
| Как работает самозапрет на кредиты | Прежде, чем оформить заемщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в БКИ (бюро кредитных историй) на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано. |
Закон о самозапрете на кредиты
20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесен на рассмотрение в Государственную думу. Правительство поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Закон вступил в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.
Отмена судебного приказа по кредиту
Как отсрочить или оспорить решение суда
подробнее
Как оформить самозапрет на кредиты в банке
До вступления закона в силу единственным способом обезопасить себя и защитить свои финансы от мошенников было личное обращение в офис банка и подача заявления. Через банк ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом – при личном обращении в финансовую организацию.
Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги
С 1 марта 2025 года для установления самозапрета на кредиты и займы нужно выбрать соответствующий раздел на портале Госуслуг. Пошагово объясним, что необходимо сделать для внесения ограничительных мер по кредитам.
Регистрация на портале
При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа.
Указать СНИЛС при регистрации
Обязательным условием для оформления самозапрета на кредиты является использование данных СНИЛС. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.
Подать заявление
После успешной регистрации и создания учетной записи, в соответствующем разделе появится возможность подать заявление. Далее информация поступит во все существующие бюро кредитных историй. Обращаться в каждое из них отдельно не нужно. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление можно будет аналогичным способом.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Преимущества в оформлении самозапрета на кредиты:
- Защита от мошенников – отметка о запрете практически исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек;
- Единый запрет – не нужно будет обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный на едином портале Госуслуг, будет распространяться на все БКИ;
- Защита от спонтанных покупок – еще один существенный плюс. Магазинам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. Да и у вас будет время все хорошо обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.
Недостатки, хотя и несущественные, у такого решения тоже есть:
– Сутки на рассмотрение заявки – теоретически, этого времени может хватить мошенникам для совершения противоправных действий в отношении клиента;
– Быстро взять кредит не получится – оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.
Как получить большой кредит
Подробные условия и требования
подробнее
Популярные вопросы и ответы
Самозапрет на кредиты – это новый механизм защиты граждан, поэтому у многих могут остаться вопросы. На самые популярные из них отвечает экономист, аналитик российского рынка в компании Letterone Investment Holdings Владимир Григорьев.
Когда вышел закон о самозапрете на выдачу кредитов?
В январе 2023 года ЦБ РФ презентовал законопроект, благодаря которому появится возможность установить самозапрет на кредитование для всех организаций, предоставляющих подобные услуги. Это планируется реализовать через внесение в кредитную историю соответствующих сведений. Инициатива ЦБ РФ получила широкую поддержку. Ориентируясь на указание Банка России, весной 2023 года группой депутатов был предложен соответствующий проект, а уже 10 октября он прошел первое чтение. В августе эта инициатива получила одобрение Правительства РФ, а позже закон приняли в Госдуме. Он заработал с 1 марта 2025 года.
Можно ли в МФЦ сделать запрет на выдачу кредитов?
В настоящий момент воспользоваться услугой самозапрета на кредиты посредством обращения в МФЦ невозможно. Сделать это можно исключительно путем личного посещения офиса банка, где обслуживается клиент, либо подав заявление на портале Госуслуг. С 1 сентября 2025 года гражданам будет доступна опция самозапрета через МФЦ. Клиент подаст заявку на самозапрет кредитования, а информация будет направлена в Бюро кредитных историй. При запросе банковские и кредитные организации будут видеть установленные ограничения.
Как работает самозапрет на кредиты?
Как только гражданин добровольно установит запрет на кредитование, информация об этом будет отображена в кредитной истории. Прежде, чем выдать займ, финансовые организации будут обязаны проверить наличие любых ограничений, после чего смогут принять решение. Если установлен запрет, банк обязан будет отказать заявителю в заключении соглашения потребительского кредитования до момента, пока он самостоятельно не снимет ограничения. Если невзирая на запрет договор будет подписан, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнение обязательств.
Кто сможет оформить самозапрет на кредиты?
Опция доступна всем гражданам, которые пользуются банковскими услугами. Особенно актуальна она для лиц, сталкивающихся с мошенническими схемами и пожилых граждан. Поскольку процедура самозапрета бесплатная, устанавливать и снимать ограничения можно неограниченное количество раз. После принятия закона планировалось назначить период в 2 календарных дня между установкой и снятием ограничений. Это значит, что убрать запрет на кредитование гражданин сможет минимум через 2 суток после его установки.
Самозапрет может устанавливаться на ряд операций:
• ограничение суммы онлайн-операций;
• запрет на онлайн-кредитование;
• ограничение на осуществление онлайн-операций;
• полный запрет на любые онлайн операции.
При этом ограничение не будет действовать в отношении ипотечных займов и автокредитования.
Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов?
С октября 2022 года каждый человек вправе установить самозапрет. Соответственно, с указанием ЦБ РФ №6071-у все банковские и кредитные учреждения обязаны предоставить опцию запрета на кредиты по личному обращению клиента. Для этого ему необходимо посетить офис организации и написать соответствующее заявление. Условия и порядок оформления запрета устанавливается банковской организацией самостоятельно.
Кроме банковских учреждений, граждане также могут направить запрет в МФО, однако сделать это сложно, поскольку подобных организаций множество, они могут быть зарегистрированы в других регионах. Тем не менее, если человек хочет уберечь себя от возможных мошеннических действия с кредитованием, ему следует оформить запрет во всех банковских и кредитных учреждениях, клиентом которых он является в текущее время или пользовался их услугами ранее.
Источники
- Изменения ФЗ о кредитных историях и потребительском кредите
https://sozd.duma.gov.ru/bill/341256-8#bh_hron - Указание ЦБ РФ
https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2591
Самозапрет с марта можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал госуслуг (не позже 1 сентября такая возможность должна появиться и в МФЦ) через типовое заявление. Как сообщили в Минцифры, только за первые два дня работы сервиса им воспользовались почти два миллиона человек.
Ограничения устанавливаются бесплатно. Сведения о самозапрете будут передаваться в квалифицированные бюро кредитных историй (после его установки в кредитной истории человека появится соответствующая отметка — оттуда все банки и микрофинансовые организации и узнают о самозапрете), причем установить самозапрет никак не помешает и «нулевая» кредитная история. Если человек в будущем отменит самозапрет, то его существование не повлияет на одобрение заявки на кредит. Действующие кредиты или займы для установки самозапрета досрочно погашать не нужно.
Инструкция
Как установить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»
1 Чтобы подать заявление о самозапрете, нужно авторизоваться на портале госуслуг и зайти туда. Если кнопки «Самозапрет на кредит» не будет на главной странице, то ее можно найти в разделе «Услуги — штрафы, налоги». Полное название госуслуги — «Установление запрета на получение кредита».
Фото: Госуслуги
2 После нажатия кнопки «Начать» нужно будет проверить собственные паспортные данные, затем — ИНН. Вручную вбивать ничего не придется, эти данные подгрузятся автоматически. При необходимости их можно будет отредактировать.
3 Выбрать полный запрет на кредиты либо частичный запрет. В первом случае вы установите запрет на кредитование сразу и в банках, и в МФО одновременно и очным, и дистанционным способом. Во втором случае будет возможность самому выбрать ограничения по месту и способу кредитования.
Фото: Госуслуги
4 Следующий этап — выбор типа электронной подписи, которой будет подписано ваше заявление на самозапрет. Система должна выдать на выбор четыре варианта:
- простая электронная подпись (ПЭП). Она есть у вас по умолчанию, формируется с помощью непосредственно вашей учетной записи на «Госуслугах». Иногда, чтобы ею подписать какое-нибудь заявление, нужно ввести еще дополнительно код из СМС. Чаще всего этого делать не нужно;
- усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП). Это цифровой аналог собственноручной подписи. Для ее использования понадобится телефон или планшет с установленным приложением «Госключ». Если сертификата УНЭП нет, его предложат выпустить;
- усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). «Прокачанный» вариант предыдущей подписи. Для использования тоже понадобится «Госключ», а для оформления ее сертификата — дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк;
- УКЭП с компьютера. Он хранится либо в памяти компьютера, либо на съемном носителе (флешке специального образца). Такой сертификат можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре.
5 Ожидать результатов. Срок оказания услуги — два календарных дня. Уведомление об установке самозапрета придет в личный кабинет на «Госуслугах», сам запрет начинает действовать на следующий день после получения уведомления.
Фото: Госуслуги
6 Если понадобится снять самозапрет, то эта услуга тоже находится в разделе «Штрафы, налоги». Этапы те же, что и при установлении самозапрета, сроки тоже. Но есть один нюанс: для снятия самозапрета ПЭП уже воспользоваться не получится, это сделано ради безопасности: например, если мошенники получат доступ к вашему профилю на «Госуслугах». То есть для снятия самозапрета на кредиты понадобится оформить себе как минимум УНЭП.
***
Конечно, оформить ограничение можно только на себя, то есть сделать это за родственников не получится (а вот помочь им с установкой самозапрета — да). Как поясняли в Банке России, самозапрет можно будет установить на выдачу потребительских кредитов, кредитных карт и карт с овердрафтом. На залоговые кредиты (ипотека, автомобильный кредит), образовательный кредит и поручительства самозапрет не устанавливается: риск мошенничества здесь минимален.
«Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту», — подчеркивают в ЦБ.
Если все-таки кредит потом понадобится, то отменить действующий самозапрет можно будет в любой момент и бесплатно. «Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит», — отмечают в Банке России.
За первые два дня работы интерес к сервису проявили почти 3,4 млн человек. Что такое самозапрет на кредиты, как его оформить и снять — подробнее в материале «РБК Инвестиций»
За два дня действия закона, позволяющего установить добровольный самозапрет на кредиты через «Госуслуги», воспользовались 1,7 млн человек. Средний возраст заявителя — 53 года. Об этом сообщило Министерство цифрового развития в своем телеграм-канале.
Интерес к этой услуге проявили вдвое больше пользователей госпортала. Ведомство отметило, слово «самозапрет» возглавило топ запросов роботу Максу на «Госуслугах» — он дал уже 3,4 млн консультаций о добровольном запрете на кредитование.
В Минцифре сообщили, где чаще всего подавали заявления:
- Москва — 351 тыс.;
- Санкт-Петербург — 143,9 тыс.;
- Московская область — 112,3 тыс.;
- Краснодарский край — 69,3 тыс.;
- Свердловская область — 50,5 тыс.;
- Ростовская область — 43,5 тыс.;
- Башкортостан — 42,7 тыс.;
- Новосибирская область — 42,4 тыс.;
- Татарстан — 41, 8 тыс.;
- Нижегородская область — 37,6 тыс.
В этой статье:
- Что такое
- Как работает
- Как оформить
- Как снять
Из-за мошенников финансовые потери россиян с каждым годом растут. В 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с 2023 годом на 74,36% и составил около 1,2 млн операций на сумму ₽27,5 млрд, по данным Банка России.
По количеству мошеннических операций больше всего операций (821,87 тыс.) с платежными картами на сумму ₽8,5 млрд. А наибольший объем хищений денежных средств осуществлялся по операциям, связанным с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, — ₽9,6 млрд.
В 2024 году кредитные организации возвратили клиентам 9,9% (₽2,7 млрд) от всего объема операций по переводу денежных средств, совершенных без добровольного согласия клиентов (в 2023 году данный показатель составил 8,7%, или ₽1,4 млрд).
Для борьбы с мошенниками власти разработали несколько законов.
С 1 марта вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Самомозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
Для борьбы с кредитными мошенниками в феврале 2025 года президентом был подписан закон об охлаждении при выдаче потребительских кредитов. Согласно документу, кредитор сможет передать заемщику денежные средства не раньше чем через четыре часа для сумм от ₽50 тыс. до ₽200 тыс. и минимум через 48 часов для сумм свыше ₽200 тыс.
Предполагается освобождение заемщика от долговых обязательств в случае нарушений банком или МФО антифрод-процедур. Так, если банк или МФО не проверяли кредитную заявку на предмет мошенничества, выдали заем с нарушением процедур и впоследствии было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств у заемщика, то с него не будут требовать возвращения украденного кредита.
Комитет Госдумы по финансовому рынку принял решение создать рабочую группу по нормативно-правовому обеспечению противодействия мошенничеству в финансовой сфере. Об этом сообщил председатель Комитета Анатолий Аксаков в своем телеграм-канале. «Мошенники постоянно придумывают новые пути обмана наших граждан. Наша задача — закрывать лазейки для махинаторов», — пояснил он.
Также Аксаков анонсировал разработку механизма «второй руки» — института доверенных лиц, чтобы люди могли делегировать близкому человеку подтверждение своих финансовых операций. Соответствующее поручение было дано президентом России Владимиром Путиным.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Больше половины россиян (61%) еще не знают о механизме самозапрета на кредиты, пишет «РИА Новости» со ссылкой на исследование микрофинансовой компании «Саммит». Около 60% респондентов, включая тех, кто только узнал о таком механизме, планируют им воспользоваться. При этом 24% опрошенных не будут даже пробовать, потому что это неудобно и не поможет в борьбе с аферистами, по их мнению.
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям, говорил ранее директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
К числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену — игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию, добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын.
Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы, дополняет Синицын.
Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку до принятия закона такая возможность отсутствовала, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. «Запрет на совершение операций в одном банке не распространялся на другие банки. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняет юрист.
В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете. «Заемщики должны иметь возможность самостоятельно защищаться от действий преступников», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Как работает самозапрет на кредиты
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — объяснял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Центробанк сообщил, что можно выбрать разные условия запрета:
- по виду кредитора — банк или МФО;
- по способу обращения за кредитом или займом — в офисе и дистанционно, только дистанционно.
Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка.
Фото: Shutterstock
Как оформить самозапрет на кредиты через портал «Госуслуги» / МФЦ
С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета следующая:
- заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания;
- предоставить ИНН и документ, удостоверяющий личность.
Пошаговая инструкция установления самозапрета на «Госуслугах»
Как найти заявление на самозапрет на выдачу кредитов на «Госуслугах»
(Фото: «РБК Инвестиции»)
- Зайдите на портал «Госуслуги» через подтвержденную учетную запись.
- Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита»:
Как установить самозапрет на выдачу кредитов на «Госуслугах»
(Фото: «РБК Инвестиции»)
- Проверьте данные, которые будут предложены для подтверждения: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
- Укажите вид запрета на оформление кредитов: полный или частичный.
- Организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые, оба вида.
- Укажите метод выдачи кредита, который запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный.
- Выберите вид электронной подписи и подпишите заявление.
- Отправьте заявление.
На портале «Госуслуги» подать заявление можно уже с 1 марта 2025 года. А возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ будет поэтапно появляться в разных отделениях в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Заявление об установлении самозапрета (его снятии) должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нем. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или «Госуслуги», квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.
Должен ли человек выплачивать кредит, если был установлен самозапрет
Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа.
Банк России отмечает, что если кредит будет оформлен при наличии самозапрета, то гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.
Даже если банк или МФО уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
Могут ли отказать в оформлении самозапрета
Отказать в подаче заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на «Госуслугах», а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй, сообщает Банк России.
При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если квалифицированное бюро кредитных историй выявит несоответствие сведений, то оно отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на «Госуслугах» и при визите в МФЦ.
После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать еще раз.
Как снять самозапрет на кредиты
Заявление о снятии запрета, поданное через «Госуслуги», можно подписать УНЭП «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).
Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП, то снять заявление через «Госуслуги» не получится (до появления возможности снять запрет в МФЦ).
Что необходимо для получения УНЭП «Госключ»:
- смартфон или планшет с выходом в интернет;
- подтвержденная запись на «Госуслугах» и заполненный СНИЛС в личном кабинете;
- номер телефона, привязанный к учетной записи на «Госуслугах».
- скачать приложение «Госключ», например на RuStore, зарегистрироваться и следовать подсказкам на экране.
Также заявление можно будет подать через МФЦ и подписать его собственноручной подписью. Услуга в отделениях МФЦ будет появляться поэтапно в период с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Ограничение будет снято по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой период охлаждения нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников. Алексей Синицын согласен с тем, что снятие запрета не должно быть слишком простым, иначе его эффективность «будет сводиться к нулю». Но и слишком сложное снятие может привести к нарушению прав и законных интересов граждан, подчеркивает эксперт.
Более того, нет гарантий того, что мошенники не начнут менять схему обмана. «Они ее поменяют и адаптируются к новым условиям. Будут обрабатывать своих жертв в течение двух дней, и этот период станет не периодом охлаждения, а периодом разогрева», — добавляет Синицын.
Одним из самых действенных методов профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг своей кредитной истории и персонального
кредитного рейтинга
, отмечает Алексей Волков. В НБКИ уже действует система «Защита от мошенничества», которая оповещает клиента по СМС обо всех новых заявках на кредит и запросах кредитных отчетов кредиторами. Услуга платная.
Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.