С 1 марта для жителей России появилась возможность установить запрет на выдачу кредитов. Всего за несколько дней данной услугой заинтересовались миллионы россиян.
Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Какие кредиты можно запретить, а какие — нет
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты
Как работает самозапрет на выдачу кредита
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Как снять запрет на кредит
В каких случаях стоит использовать самозапрет
В статье рассказали о том, как это будет работать, как оформить запрет на кредиты, кому это может быть полезно и что делать в случае, если кредит всё-таки понадобится, а запрет вы уже поставили.
Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах
Самозапрет на выдачу кредита — это новая услуга, которая позволяет устанавливать запрет на выдачу займов и кредитов. Таким образом, кредит не может оформить ни сам человек, ни мошенник. При этом, запрет на выдачу кредитов не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. В случае, если человеку всё-таки потребуется кредит, он может снять этот запрет.
Можно установить как полный, так и частичный запрет. Полный запрет подразумевает ограничение на получение кредита в банках и МФО очно и онлайн. При частичном запрете человек может самостоятельно решить, какие варианты кредита необходимо “запретить”: только в банках или только в МФО, только дистанционные займы или только очные. При этом, нельзя наложить ограничение на выдачу ипотечного займа, образовательного или автокредита.
Также ограничить можно конкретные банковские операции и параметры. Например, пользователь может установить верхнюю границу перевода денежных сумм для одного перевода или нескольких в течение конкретного времени.
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты может оказаться полезным в нескольких ситуациях:
- В качестве защиты от мошенников. По задумке авторов данного законопроекта — это основная цель, ради которой была введена услуга. При запрете на оформление кредита получить заёмные средства не сможет не только сам человек, но и третьи лица. Это может обезопасить, например, пожилых людей, которые зачастую становятся жертвами мошенников и берут большие кредиты под их влиянием, или тех, кто недостаточно хорошо хранит личную информацию и может легко потерять доступ к своим данным.
- С целью повышения самоконтроля граждан. Некоторые люди могут страдать от шопоголизма и других расстройств, которые вынуждают их совершать импульсивные приобретения за счет кредитных средств. Разумеется, решить данную проблему одним только внешним ограничением нельзя, однако это поможет сократить масштабы проблемы.
Дополнительно стоит отметить, что новый закон позволяет запрещать операции на межбанковском уровне, чтобы было невозможно ранее.
Какие кредиты можно запретить, а какие — нет
Услуга самозапрета на кредит распространяется не на все кредиты. Так, на «Госуслугах» вы можете выбрать два варианта: полный запрет или частичный.
Независимо от того, какой вариант вы выбрали, он не распространяется на автокредитование, ипотеку и образовательные кредиты. То есть даже если вы воспользовались запретом на онлайн кредит или с личным присутствием, вы все равно можете приобрести автомобиль в кредит, жильё в ипотеку или оформить образовательную ссуду.
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты
Воспользоваться услугой на территории РФ могут следующие категории заявителей:
- Граждане РФ с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
- Иностранные граждане с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
Услуга доступна с 18 лет.
Для её подключения потребуется документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Установить запрет можно только на самого себя. Родственники и другие третьи лица не смогут сделать это даже по доверенности.
Как работает самозапрет на выдачу кредита
Запрет на выдачу кредитов через «Госуслуги» доступен бесплатно и может устанавливаться и сниматься неограниченное количество раз. При этом данные действия будут отображаться в кредитной истории. Так, при обращении за кредитом, банк или МФО обязаны сначала ознакомиться с наличием каких-либо ограничений, в том числе самозапрета, и только после этого принять решение об одобрении или отклонении заявки.
Пояснения также дал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств».
Важно отметить, что при оформлении самозапрета автоматически закрываются неактивированные кредитные карты.
Те кредитные карты, что были активированы до наложения запрета, продолжат действовать.
Перед тем, как установить запрет на кредит, рекомендуем проверить наличие нынешних задолженностей. Вы можете сделать это на сайте «Сравни».
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Оформить самозапрет на кредит через «Госуслуги» может каждый зарегистрированный в сервисе пользователь с 18 лет. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как сделать это самостоятельно.
Пошаговая инструкция
- Перейдите на страницу услуги и авторизоваться.
- Проверьте личные данные. Портал «Госуслуг» автоматически выведет их, если они были указаны в вашем личном кабинете: ФИО, серию и номер паспорта и дату выдачи. При необходимости отредактируйте неточности.
- Проверьте корректность ИНН.
- Выберите вид запрета:
- При частичном запрете выберите подходящие вам параметры (вид кредитной организации, а затем на тип выдачи — дистанционный или очный):
- Подтвердите свой выбор.
- Выберите подходящий вам вариант электронной подписи:
- Отправьте заявление, нажав на соответствующую кнопку:
Заявление будет рассмотрено в течение 2-х дней. В течение этого времени в личном кабинете должны будут появиться уведомления от 4 квалифицированных бюро кредитных историй. В этом же вложении будет указана дата, с которой начинает действовать запрет.
Важно! Данная услуга является бесплатной. В ней не может быть отказано.
Запрет действует бессрочно, а снять его можно самостоятельно в любой момент.
Как снять запрет на кредит
После того, как вы установили запрет на кредит, он начинает действовать бессрочно. Однако вы можете отменить запрет самостоятельно в любой момент. Ниже расскажем, как сделать это поэтапно.
Через Госуслуги
- Перейдите на страницу снятия запрета на получение кредита и авторизуйтесь.
- Проверьте актуальность личных данных (ФИО, серию и номер паспорта, дату выдачи).
- Проверьте корректность ИНН.
- Выберите вариант электронной подписи, которой хотите подтвердить отмену запрета. Для этого предварительно получите электронную подпись УНЭП или УКЭП для того, чтобы подписать документ:
- Отправьте готовы документы, нажав на соответствующую кнопку:
После подписания заявка будет рассмотрена в течение 2-х дней.
Важно! Процедура снятия снимает все запреты сразу.
Например, если до этого вы выбрали частичный запрет на займы в МФО онлайн и очно, а теперь хотите снять запрет только с очного варианта получения займа в микрокредитной организации, то сначала вам надо полностью снять запрет со всех вариантов, а затем установить заново с актуальными параметрами.
Как сделать УНЭП «Госключ»
УНЭП «Госключ» — это усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно получить в мобильном приложении «Госключ». Данную электронную подпись необходимо получить для того, чтобы вы могли подать заявление на отмену запрета на оформление займов дистанционно. Для этого:
- Установите мобильное приложение УНЭП на смартфон или планшет.
- Авторизуйтесь в приложении через аккаунт на «Госуслугах».
- Выпустите электронную подпись.
Подпись будет сформирована бесплатно в течение суток.
Через МФЦ
Вы также можете снять ограничение очно через отделение МФЦ. Для этого необходимо явиться с паспортом в МФЦ вашего города и подписать заявление собственноручно. Ограничение будет снято в течение 2-х дней.
Срок в несколько дней поможет минимизировать количество случаев, когда запрет снимается под влиянием мошенников, а также снизить ущерб.
В каких случаях стоит использовать самозапрет
Самозапрет стоит использовать в том случае, если с вами уже неоднократно связывались мошенники и пытались украсть ваши личные данные. Это обезопасит вас от неприятных ситуаций, когда третьи лица оформляют займ или кредит без ведома человека, пользуясь слитыми данными, или через манипуляции. Если вы знаете, что кредит или займ может понадобиться вам в любой момент, то вы можете установить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия. Это также минимизирует вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.
Ещё одна ситуация, когда самозапрет может быть полезен — это частый импульсивные покупки. Если вы склонны к нерациональным покупкам и используете для этого заёмные средства, то самозапрет на кредиты поможет создать ограничение, при котором у вас будет больше времени на то, чтобы обдумать необходимость приобретения.
Наложить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз, а заявки на обе услуги рассматриваются в течение нескольких дней.
Таким образом, вы ничем не рискуете, и при необходимости всегда можете снять с себя данное ограничение или установить его заново.
Часто задаваемые вопросы
Может ли быть отказано в самозапрете?
Нет, КБКИ не могут отказать в предоставлении данной услуги. После того как вы отправите заявку, она будет рассмотрена в течение нескольких дней, а в личном кабинете на «Госуслугах» у вас появится информация о дате, с которой запрет начнёт действовать.
Сколько стоит услуга самозапрета на кредиты?
Услуга запрета на оформление кредита бесплатна и доступна для авторизованных пользователей «Госуслуг» с 18 лет.
Должен ли человек платить кредит, если он был оформлен во время действующего самозапрета?
В случае, если вы установили запрет на получение кредита и данная информация имеется хотя бы в одном КБКИ, то кредитор обязан отказать вам в выдаче ссуды. В случае, если кредит или займ при наличии действующего самозапрета всё-таки был выдан, то заёмщик не должен исполнять обязательства по такому договору.
Выводы
- С 1 марта авторизованные совершеннолетние пользователи «Госуслуг» могут поставить полный или частичный запрет на оформление кредитов или займов в банках и МФО.
- Самзапрет на кредит — это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться онлайн через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте «Госуслуг».
Запрет на оформление кредитов и займов может быть установлен или снят неограниченное количество раз.
УрокОпубликовано: 14 марта 2025 г.Обновлено: 14 марта 2025 г.
Самозапрет на кредиты: как оформить его для родителей через «Госуслуги» и почему это важно сделать сейчас
На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.
На этом примере расскажем, почему стоит поторопиться с самозапретом, если хотите защитить близких.
✉
Моя мама — обычная пенсионерка. Ей 72 года, она живет одна и довольно доверчивая. Естественно, ей названивают сомнительные личности и предлагают перевести деньги на «безопасный счет». Пока она советуется со мной, поэтому беды не произошло. Но это пока. Узнал, что появилась процедура самозапрета кредита. Можно ли поставить такую защиту удаленно на родственника?
Россияне уже начали активно использовать самозапрет на кредиты. Но не все честно. Кто-то ставит запрет, а потом сам идет в банк за кредитом. Банки и МФО обязаны отказать, а если все же выдали деньги, то уже не могут потребовать средства обратно. В финансовой сфере это уже называют потребительским экстремизмом.
Эксперты опасаются, что в будущем для оформления самозапрета могут ввести дополнительные проверки, сбор справок или вообще ограничить использование этой функции. Поэтому если вы планировали защитить себя или близких от мошенников, лучше оформить запрет заранее, пока механизм простой и бесплатный.
Пройдите тест — получите инструкцию «Как исправить плохую кредитную историю» от экспертов Банки.ру
- Переходите по кнопке и установите приложение Банки.ру.
- Пройдите тест.
- Получите рекомендацию, как закрыть долги и улучшить свой кредитный рейтинг.
Как установить самозапрет удаленно через «Госуслуги»
Сделать это можно, только если человек согласен. Если у вашего родственника есть учетная запись на «Госуслугах», вы можете помочь ему установить запрет, даже если он находится в другом городе.
Пошаговая инструкция:
- Войдите в личный кабинет родственника на портале «Госуслуги». Если у него нет учетки — помогите зарегистрироваться.
- Перейдите в раздел «Финансовая безопасность» или «Кредитные истории».
- Выберите опцию «Установить самозапрет на выдачу кредитов».
- Заполните заявление:
▪ Выберите, где запрет будет действовать — в банках, МФО или везде.
▪ Укажите способ подачи заявок — онлайн, офлайн или оба варианта.
▪ Подтвердите, что запрет бессрочный (его можно будет снять позже).
- Подтвердите заявление. Обычно нужна электронная подпись (можно оформить через приложение «Госключ»).
Какие есть альтернативы у самозапрета
Необязательно закрывать доступ к кредитам, есть и более мягкие методы финансовой безопасности, рассказал аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.
- Установка запрета на онлайн-кредитование непосредственно в банке.
Можно обратиться в банки, где у вас есть или были счета, и написать заявление о запрете на онлайн-кредитование.
- Оформление кредита лично в банке.
Предпочтительнее оформлять кредиты лично в присутствии сотрудника банка с обычной подписью.
- Использование специальных мер предосторожности для онлайн-кредитования, предлагаемых банками.
Некоторые банки предлагают специальные процедуры для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества, например блокировку счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.
Читать по теме
Подписаться на рассылку
Подписываясь, вы даете согласие на обработку персональных данных и согласие на получение рекламы и информационных сообщений
С 1 марта 2025 года россияне получили право устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, и всего за пару дней новой услугой воспользовались почти 2 млн человек. Рассказываем в материале “Вести.ру”, как работает механизм самозапрета, действительно ли он защищает от мошенников и как его установить.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов простыми словами
Как работает самозапрет
С 1 марта 2025 вступили в силу важные изменения в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ “О кредитных историях”. Теперь россияне могут запретить выдачу на свое имя новых потребительских кредитов и займов. Такой самозапрет устанавливается по желанию самого человека и служит защитой от мошенничества — никто не сможет оформить кредит на имя гражданина без его ведома.
Самозапрет распространяется на банки и микрофинансовые организации (МФО), но не затрагивает ипотеку, образовательные и автокредиты. Это сделано для того, чтобы при необходимости россиянин смог взять целевой кредит даже при действующем запрете.
Есть два режима самозапрета: полный и частичный. В первом случае он распространяется на заключение договоров со всеми банками и МФО в очном и дистанционном формате. Частичный позволяет выбрать один из вариантов: запрет на кредитные или на микрофинансовые организации, только очно или удаленно.
Самозапрет на кредиты бесплатный и действует бессрочно, пока россиянин сам его не отменит. Ограничений по количеству его установок или снятий нет. Ввести запрет можно даже в случае, если у человека уже есть действующие кредиты, при этом его наличие никак не ухудшит кредитную историю и рейтинг.
Для чего нужен самозапрет на кредиты
Механизм самозапрета разработан для того, чтобы граждане России могли защититься от мошенничества: он не позволяет злоумышленникам брать кредиты на чужое имя без согласия человека. Если кредит был выдан ошибочно или незаконно при действующем самозапрете, новые изменения в законе позволяют заемщику не исполнять условия по договору.
Когда вступил в силу закон о самозапрете
Изменения в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ “О кредитных историях” вступили в силу 1 марта 2025 года.
Как установить самозапрет на кредиты через “Госуслуги” и МФЦ
Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета
Для оформления самозапрета через портал “Госуслуги” нужно:
- Войти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении “Госуслуги”, введя логин и пароль.
- В строке поиска на главной странице набрать “Самозапрет на кредит”.
- Выбрать услугу “Установление запрета на получение кредита”.
- Нажать “Получить услугу”.
- Заполнить электронную форму и ввести ФИО, ИНН, серию и номер паспорта.
- Выбрать условия запрета: полный или частичный, очный и (или) дистанционный, банки и (или) микрофинансовые организации.
- Проверить заявление, подписать его электронной подписью и отправить.
Оформление самозапрета на кредиты через МФЦ. Чтобы оформить самозапрет при личном посещении многофункционального центра, нужно написать заявление по стандартному шаблону, выбрать условия и подписаться. Однако важно учитывать, что МФЦ вводят возможность установления самозапрета постепенно: с 1 марта по 31 августа 2025 года. Поэтому сейчас оформить его можно не во всех отделениях.
Во всех случаях заявление направляется в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). КБКИ включают в кредитную историю гражданина сведения о самозапрете, затем в тот же день направляют уведомление об его установке, которое содержит дату и время подачи заявления, а также дату начала действия запрета.
Проверить статус запрета можно на «Госуслугах» при наличии подтвержденной учетной записи. Нужно выбрать услугу ”Проверка статуса запрета на получение кредита” и направить запрос. В сформированном заявлении понадобится проверить свои данные и подписать его при помощи электронной подписи. Как правило, ответ на запрос приходит в течение нескольких минут. Уведомление о статусе самозапрета придет в личный кабинет.
Могут ли отказать в установлении самозапрета
Гражданину не может быть отказано в установлении запрета на оформление кредитов. Бюро кредитных историй обязаны принять заявление, если оно было подано правильно и без неточностей в сведениях. Однако могут возникнуть некоторые сложности, например, если в заявлении указаны некорректные данные и допущены ошибки в ФИО, ИНН, номере и серии паспорта. В таком случае КБКИ может отклонить заявление и вернуть его, чтобы гражданин смог исправить неточности и направить его повторно.
Как снять самозапрет на кредит
- Войдите в личный кабинет на портале “Госуслуги”.
- Выберите услугу “Снять самозапрет”.
- Проверьте данные: ФИО, ИНН, серию и номер паспорта.
- Подпишите заявление с помощью электронной подписи: усиленной квалифицированной (УКЭП) или усиленной неквалифицированной (УНЭП).
- Отправьте заявление. Оно будет рассмотрено в течение двух дней, а уведомление придет в личный кабинет.
Получить сертификат УНЭП можно с помощью приложения “Госключ”. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись на “Госуслугах”, данные СНИЛС и номер телефона, привязанный к аккаунту. Сначала нужно скачать “Госключ” в App Store, Google Play, AppGallery или RuStore, затем зарегистрироваться в нем и получить электронную подпись, следуя инструкциям в приложении.
Отменить самозапрет на выдачу кредитов можно и через МФЦ. В отделении нужно заполнить заявление о снятии запрета на все условия и собственноручно поставить подпись. Самозапрет на кредиты будет снят в течение двух дней после того, как соответствующая информация будет внесена в кредитную историю гражданина.
Важные особенности самозапрета
Что делать, если кредит был оформлен после установления запрета
Если после установки самозапрета на россиянина был оформлен кредит, то волноваться не стоит — закон на стороне заемщика. Гражданин не будет обязан исполнять обязательства по договору, заключенному при наличии самозапрета. Также он сможет исключить информацию об этом договоре из кредитной истории. Банк или МФО, в свою очередь, не будет иметь права требовать возврата денежных средств.
Можно ли отменить самозапрет на кредиты частично
У граждан есть выбор: оформлять полный или частичный запрет на выдачу кредитов, очный или дистанционный, на кредитную или микрофинансовую организацию. При подаче заявления можно выбрать нужные варианты, например, снять ограничения на займы, но оставить выдачу кредитов банками. Или отменить запрет на дистанционные кредиты, но оставить на офлайн-займы.
Как банки проверяют наличие запрета на выдачу кредитов
Когда гражданин обращается за кредитом, банк или МФО просит предоставить ИНН, затем направляет его на проверку в ФНС. После этого в бюро кредитных историй запрашиваются сведения о том, есть ли у заемщика действующий самозапрет на кредиты. Россиянину не одобрят заявку на выдачу кредитов, если хотя бы в одном бюро кредитных историй подтвердится его наличие.
Часто спрашивают
— Можно ли в МФЦ подать заявление на запрет выдачи кредита без моего личного присутствия?
Подать заявление на самозапрет на кредиты в МФЦ можно только лично. Также не разрешено отправлять его через представителя или по доверенности.
— Когда можно поставить самозапрет на кредит?
Самозапрет на кредиты можно установить в любое время, даже если у гражданина уже имеются кредиты.
— Где на “Госуслугах” поставить запрет на кредиты?
- Войдите в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении “Госуслуги”.
- В строке поиска на главной странице наберите: “Самозапрет на кредит”.
- Выберите услугу “Установление запрета на получение кредита”.
- Нажмите “Получить услугу”.
- Заполните электронную форму и введите ФИО, ИНН, серию и номер паспорта.
- Выберите условия запрета.
- Проверьте заявление и подпишите его электронной подписью.
- Отправьте заявление.
Развитие цифровых технологий значительно облегчает жизнь современного человека. Но вместе с тем растет и число мошеннических схем, способных обойти даже самую надежную систему. Рассказываем, что из себя представляет самозапрет на кредиты, и каким образом государство помогает обезопасить финансы в 2025 году.
Самозапрет на кредиты предложил ввести Центробанк России в 2022 году в целях защиты граждан от посягательств мошенников с использованием их личных данных. Регулятор сформировал предложения по противодействию злоумышленникам в единый пакет и направил его в нужные ведомства для согласования. С 1 марта 2025 года перед выдачей кредита МФО или банк обязаны проверять наличие самоограничений у клиента. В том случае, если самозапрет на кредиты действует, а финансовая организация все равно оформляет займ, то в дальнейшем она не сможет потребовать погасить задолженность.
Если у вас есть рекомендации и дополнения по материалу, вы можете отправить их на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Что такое самозапрет на кредиты
Несмотря на многочисленные предупреждения и призывы быть бдительными, число финансовых махинаций неуклонно растет. Часто жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые сами того не осознавая, предоставляют доступ к личному кабинету. Многие, находясь под влиянием злоумышленников, оформляют на свое имя займы и переводят большие суммы на их счета.
Самозапрет на кредиты – это один из способов защитить людей от финансовых потерь, которые могут произойти в результате похищения личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Принцип заключается в следующем: по заявлению клиента, операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма, становятся невозможными. Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.
Полезная информация о самозапрете на кредиты
Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект1, который внес изменения в работу финансовых организаций и обязал их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработал с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действовали и ранее. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ2, согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции.
Всю важную информацию о самозапрете на кредиты собрали в подробной таблице.
| Что такое самозапрет на кредиты | Право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов. |
| Зачем нужен самозапрет на кредиты | Для предупреждения и предотвращения несанкционированного оформления займов путем хищения личных данных, давления или запугивания. |
| Кто может оформить самозапрет на кредит | Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия. |
| Где можно оформить самозапрет на кредит | Подать соответствующее заявление можно через портал Госуслуг или МФЦ. |
| Можно ли отменить самозапрет на кредит | В любой момент, подав обратное заявление. |
| Сколько раз можно подавать и отзывать заявление о самозапрете | Ограничений нет. |
| Как работает самозапрет на кредиты | Прежде, чем оформить заемщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в БКИ (бюро кредитных историй) на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано. |
Закон о самозапрете на кредиты
20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесен на рассмотрение в Государственную думу. Правительство поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Закон вступил в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.
Отмена судебного приказа по кредиту
Как отсрочить или оспорить решение суда
подробнее
Как оформить самозапрет на кредиты в банке
До вступления закона в силу единственным способом обезопасить себя и защитить свои финансы от мошенников было личное обращение в офис банка и подача заявления. Через банк ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом – при личном обращении в финансовую организацию.
Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги
С 1 марта 2025 года для установления самозапрета на кредиты и займы нужно выбрать соответствующий раздел на портале Госуслуг. Пошагово объясним, что необходимо сделать для внесения ограничительных мер по кредитам.
Регистрация на портале
При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа.
Указать СНИЛС при регистрации
Обязательным условием для оформления самозапрета на кредиты является использование данных СНИЛС. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.
Подать заявление
После успешной регистрации и создания учетной записи, в соответствующем разделе появится возможность подать заявление. Далее информация поступит во все существующие бюро кредитных историй. Обращаться в каждое из них отдельно не нужно. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление можно будет аналогичным способом.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты
Преимущества в оформлении самозапрета на кредиты:
- Защита от мошенников – отметка о запрете практически исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек;
- Единый запрет – не нужно будет обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный на едином портале Госуслуг, будет распространяться на все БКИ;
- Защита от спонтанных покупок – еще один существенный плюс. Магазинам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. Да и у вас будет время все хорошо обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.
Недостатки, хотя и несущественные, у такого решения тоже есть:
– Сутки на рассмотрение заявки – теоретически, этого времени может хватить мошенникам для совершения противоправных действий в отношении клиента;
– Быстро взять кредит не получится – оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.
Как получить большой кредит
Подробные условия и требования
подробнее
Популярные вопросы и ответы
Самозапрет на кредиты – это новый механизм защиты граждан, поэтому у многих могут остаться вопросы. На самые популярные из них отвечает экономист, аналитик российского рынка в компании Letterone Investment Holdings Владимир Григорьев.
Когда вышел закон о самозапрете на выдачу кредитов?
В январе 2023 года ЦБ РФ презентовал законопроект, благодаря которому появится возможность установить самозапрет на кредитование для всех организаций, предоставляющих подобные услуги. Это планируется реализовать через внесение в кредитную историю соответствующих сведений. Инициатива ЦБ РФ получила широкую поддержку. Ориентируясь на указание Банка России, весной 2023 года группой депутатов был предложен соответствующий проект, а уже 10 октября он прошел первое чтение. В августе эта инициатива получила одобрение Правительства РФ, а позже закон приняли в Госдуме. Он заработал с 1 марта 2025 года.
Можно ли в МФЦ сделать запрет на выдачу кредитов?
В настоящий момент воспользоваться услугой самозапрета на кредиты посредством обращения в МФЦ невозможно. Сделать это можно исключительно путем личного посещения офиса банка, где обслуживается клиент, либо подав заявление на портале Госуслуг. С 1 сентября 2025 года гражданам будет доступна опция самозапрета через МФЦ. Клиент подаст заявку на самозапрет кредитования, а информация будет направлена в Бюро кредитных историй. При запросе банковские и кредитные организации будут видеть установленные ограничения.
Как работает самозапрет на кредиты?
Как только гражданин добровольно установит запрет на кредитование, информация об этом будет отображена в кредитной истории. Прежде, чем выдать займ, финансовые организации будут обязаны проверить наличие любых ограничений, после чего смогут принять решение. Если установлен запрет, банк обязан будет отказать заявителю в заключении соглашения потребительского кредитования до момента, пока он самостоятельно не снимет ограничения. Если невзирая на запрет договор будет подписан, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнение обязательств.
Кто сможет оформить самозапрет на кредиты?
Опция доступна всем гражданам, которые пользуются банковскими услугами. Особенно актуальна она для лиц, сталкивающихся с мошенническими схемами и пожилых граждан. Поскольку процедура самозапрета бесплатная, устанавливать и снимать ограничения можно неограниченное количество раз. После принятия закона планировалось назначить период в 2 календарных дня между установкой и снятием ограничений. Это значит, что убрать запрет на кредитование гражданин сможет минимум через 2 суток после его установки.
Самозапрет может устанавливаться на ряд операций:
• ограничение суммы онлайн-операций;
• запрет на онлайн-кредитование;
• ограничение на осуществление онлайн-операций;
• полный запрет на любые онлайн операции.
При этом ограничение не будет действовать в отношении ипотечных займов и автокредитования.
Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов?
С октября 2022 года каждый человек вправе установить самозапрет. Соответственно, с указанием ЦБ РФ №6071-у все банковские и кредитные учреждения обязаны предоставить опцию запрета на кредиты по личному обращению клиента. Для этого ему необходимо посетить офис организации и написать соответствующее заявление. Условия и порядок оформления запрета устанавливается банковской организацией самостоятельно.
Кроме банковских учреждений, граждане также могут направить запрет в МФО, однако сделать это сложно, поскольку подобных организаций множество, они могут быть зарегистрированы в других регионах. Тем не менее, если человек хочет уберечь себя от возможных мошеннических действия с кредитованием, ему следует оформить запрет во всех банковских и кредитных учреждениях, клиентом которых он является в текущее время или пользовался их услугами ранее.
Источники
- Изменения ФЗ о кредитных историях и потребительском кредите
https://sozd.duma.gov.ru/bill/341256-8#bh_hron - Указание ЦБ РФ
https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2591
Самозапрет с марта можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал госуслуг (не позже 1 сентября такая возможность должна появиться и в МФЦ) через типовое заявление. Как сообщили в Минцифры, только за первые два дня работы сервиса им воспользовались почти два миллиона человек.
Ограничения устанавливаются бесплатно. Сведения о самозапрете будут передаваться в квалифицированные бюро кредитных историй (после его установки в кредитной истории человека появится соответствующая отметка — оттуда все банки и микрофинансовые организации и узнают о самозапрете), причем установить самозапрет никак не помешает и «нулевая» кредитная история. Если человек в будущем отменит самозапрет, то его существование не повлияет на одобрение заявки на кредит. Действующие кредиты или займы для установки самозапрета досрочно погашать не нужно.
Инструкция
Как установить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»
1 Чтобы подать заявление о самозапрете, нужно авторизоваться на портале госуслуг и зайти туда. Если кнопки «Самозапрет на кредит» не будет на главной странице, то ее можно найти в разделе «Услуги — штрафы, налоги». Полное название госуслуги — «Установление запрета на получение кредита».
Фото: Госуслуги
2 После нажатия кнопки «Начать» нужно будет проверить собственные паспортные данные, затем — ИНН. Вручную вбивать ничего не придется, эти данные подгрузятся автоматически. При необходимости их можно будет отредактировать.
3 Выбрать полный запрет на кредиты либо частичный запрет. В первом случае вы установите запрет на кредитование сразу и в банках, и в МФО одновременно и очным, и дистанционным способом. Во втором случае будет возможность самому выбрать ограничения по месту и способу кредитования.
Фото: Госуслуги
4 Следующий этап — выбор типа электронной подписи, которой будет подписано ваше заявление на самозапрет. Система должна выдать на выбор четыре варианта:
- простая электронная подпись (ПЭП). Она есть у вас по умолчанию, формируется с помощью непосредственно вашей учетной записи на «Госуслугах». Иногда, чтобы ею подписать какое-нибудь заявление, нужно ввести еще дополнительно код из СМС. Чаще всего этого делать не нужно;
- усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП). Это цифровой аналог собственноручной подписи. Для ее использования понадобится телефон или планшет с установленным приложением «Госключ». Если сертификата УНЭП нет, его предложат выпустить;
- усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). «Прокачанный» вариант предыдущей подписи. Для использования тоже понадобится «Госключ», а для оформления ее сертификата — дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк;
- УКЭП с компьютера. Он хранится либо в памяти компьютера, либо на съемном носителе (флешке специального образца). Такой сертификат можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре.
5 Ожидать результатов. Срок оказания услуги — два календарных дня. Уведомление об установке самозапрета придет в личный кабинет на «Госуслугах», сам запрет начинает действовать на следующий день после получения уведомления.
Фото: Госуслуги
6 Если понадобится снять самозапрет, то эта услуга тоже находится в разделе «Штрафы, налоги». Этапы те же, что и при установлении самозапрета, сроки тоже. Но есть один нюанс: для снятия самозапрета ПЭП уже воспользоваться не получится, это сделано ради безопасности: например, если мошенники получат доступ к вашему профилю на «Госуслугах». То есть для снятия самозапрета на кредиты понадобится оформить себе как минимум УНЭП.
***
Конечно, оформить ограничение можно только на себя, то есть сделать это за родственников не получится (а вот помочь им с установкой самозапрета — да). Как поясняли в Банке России, самозапрет можно будет установить на выдачу потребительских кредитов, кредитных карт и карт с овердрафтом. На залоговые кредиты (ипотека, автомобильный кредит), образовательный кредит и поручительства самозапрет не устанавливается: риск мошенничества здесь минимален.
«Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту», — подчеркивают в ЦБ.
Если все-таки кредит потом понадобится, то отменить действующий самозапрет можно будет в любой момент и бесплатно. «Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит», — отмечают в Банке России.