В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица
В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев:
- Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
- Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
- Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
- Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
С июля 2024 года список бумажных документов, который нужно предоставлять банкроту, уменьшился. Не нужны справки о получении пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также информация о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении. Документы будут запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс сбора и подачи документов занимает от 3–4 недель до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Вся процедура банкротства занимает от восьми месяцев до года.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но и их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина (нужна только при подаче заявления кредитором) — 10 000 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — около 300 рублей за один квадратный сантиметр текста (публикация в печатном издании может обойтись в 10-20 тысяч рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 969,48 рубля за каждую публикацию. При распродаже имущества должника финансовый управляющий делает 7–8 публикаций, соответственно, расходы составят 7–8 тысяч рублей.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 70 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Если вы находитесь в поиске работы, рекомендуем попробовать свои силы в одном из бизнес-направлений МТС — от продаж до разработки технологичных продуктов. Актуальные вакансии от надёжного работодателя — и для начинающих, и для опытных специалистов — по кнопке ниже.
Без суда
Право подать заявление о признании банкротом гражданин получает при наличии следующих обстоятельств (п. 1 ст. 223.2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, далее – закон о банкротстве):
- сумма долга – не менее 50 и не более 500 тыс. руб.;
- на день подачи заявления исполнительное производство в отношении должника окончено, а исполнительный документ возвращен в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, а иное исполнительное производство не возбуждено.
При расчете суммы долга учитываются:
- денежные обязательства;
- обязанности по внесению в бюджет обязательных платежей (в т. ч. и тех, срок исполнения которых не наступил);
- алиментные обязательства;
- обязательства по договору поручительства (независимо от просрочки основного должника).
Не учитываются:
- неустойки (штрафы, пени);
- проценты за просрочку платежа;
- упущенная выгода;
- а также и иные имущественные и финансовые санкции (п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве).
Заявление подается в МФЦ по месту жительства или пребывания лично или через представителя с приложением списка всех известных должнику кредиторов. За рассмотрение такого заявления плата не взимается (п. 2, 4 ст. 223.2, 223.7 закона о банкротстве).
В течение трех рабочих дней с даты получения заявления сведения о возбуждении процедуры включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Процедура внесудебного банкротства гражданина завершается по истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в Реестр (ст. 223.2, 223.6 закона о банкротстве).
Хотите узнать, как юристу стабильно зарабатывать на услуге банкротства физических лиц – приходите на бесплатный вебинар от Академии правовых и финансовых советников. Получите практические инструменты привлечения новых клиентов, которые возможно самостоятельно применять на практике в новых реалиях. Программа вебинара будет актуальна не только для юриста, но и для бухгалтера, желающего приобрести новый навык и повысить свой доход.
Зарегистрироваться на вебинар
Судебный порядок
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд. Этим правом наделены (ст. 2, 213.3 закона о банкротстве, абз. 2 п. 1 Положения, утв. постановлением Кабмина от 30.09.2004 № 506):
- сам гражданин;
- конкурсный кредитор;
- уполномоченный орган (например, налоговая инспекция).
Банкротом может быть признан гражданин, у которого долг (без учета санкций, см. выше) составляет в совокупности не менее 500 тыс. руб. и обязательства не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (ст. 4, 213.3 закона о банкротстве).
Должник обязан сам обратиться в суд, если, уплатив одному или нескольким кредиторам, он не сможет исполнить обязательства перед другими кредиторами и общий размер долга не менее 500 тыс. руб. Подать заявление необходимо не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал (должен был узнать) об этих обстоятельствах (ст. 213.4 закона о банкротстве).
Должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании банкрота и тогда, когда он предвидит свое банкротство. То есть имеются обстоятельства, которые явно свидетельствуют – он не в состоянии исполнить обязательства в должный срок. В этом случае размер неисполненных обязательств значения не имеет (п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве).
О неплатежеспособности должника свидетельствуют следующие обстоятельства:
- он прекратил расчеты с кредиторами и перестал вносить обязательные платежи;
- он не исполнил более 10% от совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, в течение более одного месяца со дня, когда они должны были быть исполнены;
- размер долга превышает стоимость его имущества;
- есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Составляя заявление о признании банкротом, следует указать:
- сумму требований кредиторов;
- размер долга;
- данные об имуществе;
- обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов.
Также указываются наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (без указания конкретной персоны, такого права у должника нет). Прилагаются необходимые документы, копии заявления направляются конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (ст. 37, 213.4 закона о банкротстве).
Заявление и документы подаются в арбитражный суд по месту жительства или пребывания:
- лично: через канцелярию, отдел делопроизводства;
- по почте;
- через интернет (ст. 32, 33 закона о банкротстве).
Размер госпошлины: 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК).
Если должник согласен на привлечение управляющего, то придется внести депозит, за счет которого он получит вознаграждение. Депозит может внести за должника кто-то другой. Также придется оплатить публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений, равно как и реализацию заложенного имущества (ст. 28, 213.7, 213.27 закона о банкротстве).
Суд вправе прекратить дело о банкротстве на любой стадии, если налицо отсутствие средств для возмещения судебных расходов, в т. ч. на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ст. 57 закона о банкротстве).
Следует помнить, что:
- фиктивное банкротство;
- преднамеренное банкротство;
- неправомерные действия при банкротстве
являются правонарушениями или преступлениями (в зависимости от масштабов ущерба, ст. 14.12, 14.13 КоАП, ст. 197 УК).
Если вы юрист или бухгалтер, только начинаете свой путь или уже имеете определенный опыт и навыки, но не знаете, как и где сегодня искать клиентов и продвигать свои услуги – факультеты Академии правовых и финансовых советников открыты для вас.
Вы узнаете с помощью каких инструментов и действий построить эффективный личный бренд и увеличить стоимость своих услуг. Вы сможете зарабатывать с первых недель обучения и выйти на высокий доход без привязки к офису.
Заявление принято, что далее?
Заявление рассматривается не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев со дня принятия. По итогам суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения об этом публикуются в официальном издании (ст. 28, 213.6, 213.7 закона о банкротстве).
Со дня вынесения этого определения наступает ряд последствий, в частности (ст. 213.11 закона о банкротстве):
- устанавливается мораторий на удовлетворение требований по обязательствам;
- замораживается начисление санкций (исключая текущие платежи);
- снимаются аресты и иные ограничения, наложенные ранее;
- сделки, направленные на приобретение и отчуждение имущества свыше 50 000 руб., получение и выдача займов, получение кредитов, передача в залог, распоряжение средствами на банковских счетах (вкладах) совершаются только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Суд вправе своим определением временно ограничить права на выезд из РФ до дня вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (ст. 213.24 закона о банкротстве).
План реструктуризации долгов может быть составлен:
- самим должником;
- финансовым управляющим;
- кредитором;
- уполномоченным органом.
Его можно представить не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве.
Далее проект плана представляется на первом собрании кредиторов, которое проводит финансовый управляющий. Если большинством голосов он принимается (учитываются голоса кредиторов, включенные в реестр требований), и суд его утверждает, то его можно реализовывать. Причем в процессе суд своим определением может изменить или отменить этот план.
За месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий формирует отчет о его исполнении и вместе с подтверждающими документами отправляет их:
- конкурсным кредиторам;
- в уполномоченный орган;
- в суд.
В случае если долги погашены, и (или) жалобы кредиторов признаны необоснованными, то суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов. Или, если желаемые цели не достигнуты, тооб отмене указанного плана и о признании должника банкротом (ст. 213.20, 213.21, 213.22, 213.23 закона о банкротстве).
На любом этапе есть возможность заключить мировое соглашение с кредиторами. В случае утверждения его судом оно станет основанием для прекращения производства по делу (ст. 213.31 закона о банкротстве).
Суд вынес решение
Все имущество, зафиксированное на день вынесения судом определения о признании банкротом и введении реализации имущества и выявленное (приобретенное) после, составляет конкурсную массу. Из него исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание.
Например, жилое помещение (или часть), которое является единственным пригодным для проживания должника и совместно проживающих с ним членов семьи.
Кредиторы получают удовлетворение своих требований в порядке очередности. Если имущество «заканчивается», то требования, на которые имущества не хватило, считаются погашенными, а должник, по общему правилу, от дальнейшего исполнения освобождается.
Должник, даже будучи признанным банкротом, не освобождается от исполнения обязательств по:
- текущим платежам;
- возмещению вреда жизни или здоровью;
- возмещению морального вреда;
- алиментам,
- а также по тем требованиям, при возникновении и исполнении которых должник поступал недобросовестно.
Должник признан банкротом. Какие последствия?
В течение пяти лет он не сможет взять кредит (заем), не указав на факт своего банкротства. Он также не сможет повторно подать на банкротство.
Банкрот теряет право занимать определенные должности, участвовать в управлении кредитных организаций (в течение 10 лет), страховых компаний, НПФ, УК инвестиционного фонда, ПИФ, МКК (в течение пяти лет) и иных организаций (в течение трех лет). Эти последствия не зависят от того, какая процедура была применена – внесудебная или судебная.
Академия правовых и финансовых советников это инновационная поэтапная система обучения, которая подойдет для юристов, бухгалтеров, финансистов и налоговых консультантов. Больше не нужно тратить годы на получение профессии. Начните зарабатывать еще на старте.
На выбор четыре ступени обучения:
- бакалавриат;
- магистратура;
- аспирантура;
- специалитет.
Бесплатный 3-дневный практикум
Как юристу зарабатывать на услуге «Банкротство физических лиц». 28 октября в 13.00 мск
В Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства физического лица. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ.
Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.
В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину. В ноябре 2023 года вступили в силу новые правила внесудебного банкротства. Теперь эту процедуру могут пройти граждане, чей долг составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей. Кроме того, повторное обращение за внесудебной процедурой банкротства сократили до 5 лет. Также списать долги через МФЦ могут пенсионеры, чей единственный доход – это пенсия, и граждане, получающие пособие по рождению или воспитанию ребенка. Важный момент: исполнительное производство в отношении указанных категорий должно длится более года, а сами граждане не должны иметь в собственности имущество, которое можно было бы взыскать в счет долга. Пройти внесудебную процедуру списания долгов могут и должники, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет.
Списать кредиты по 127-ФЗ на привлекательных условиях
Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KPn3Q
Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2025 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.
Как списать кредиты
Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:
- Размер долга — от 25 тыс. до 1 млн. рублей.
- В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего (или они уже забрали у вас все, что могли) производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю. Исключение касается пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка. Они могут пройти процедуру банкротства через МФЦ в том случае, если пенсия или пособие являются единственным источником их доходов, исполнительное производство длится более года и у них нет имущества, которое можно списать в счет долга. Также внесудебная процедура списания долгов доступна гражданам, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет и до сих пор не окончено.
- Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств.
Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:
1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:
- Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
- Алиментных выплат.
- Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
- Долгов по зарплате и выходному пособию.
- Задолженностей по возмещению морального вреда.
2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.
Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.
Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 5 лет.
Избавиться от долгов помогут профессионалы
За 2023 год в России произошел значительный рост оформления процедур банкротства – цифры увеличились почти на треть. В этом нет ничего предосудительного, ведь таким образом люди решают проблемы, которые не дают им спокойно жить.
Оформление банкротства и списание долгов по кредитам не всегда бывают простыми. Они проходят по строгим правилам в судебном порядке или через МФЦ. Это означает, что должнику необходимо понимать не только общий алгоритм действий, но и тонкости применения законов на практике.
Компания КредитаНет специализируется на оказании помощи по списанию долгов. Специалисты бесплатно проконсультируют должника и предложат дальнейший сценарий работы. Специально для людей, которые столкнулись с невозможностью выплачивать долги, компания КредитаНет проводит прямые эфиры и отвечает на все вопросы. Также у участников эфира есть возможность пройти процедуру совершенно бесплатно!
Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KPn3Q
Плюсы и минусы
Процедуру банкротства в 2025 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.
Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.
Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев. И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.
Получите помощь от профессионалов
В компании КредитаНет проведут бесплатную консультацию.
подробнее
Реклама. ООО «КРЕДИТАМНЕТ». LjN8KPn3Q
В каких случаях на должника могут подать в суд
Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:
- Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
- Найдено имущество, которое вы утаили.
- Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
- Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
- Кредитор не обнаружил себя в списке должников.
Дата публикации: 06.11.2020 08:57 (архив)
Это архивная публикация — она может содержать устаревшую информацию.
С 1 сентября 2020 года граждане могут бесплатно подать заявление о банкротстве во внесудебном порядке. Заявление подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина. Данным правом можно воспользоваться, если размер денежных обязательств по основному долгу составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей. Форма заявления, а также порядок его заполнения и подачи утверждены приказом Минэкономразвития от 04.08.2020 № 497.
Обратиться за признанием себя банкротом можно если:
- окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными
- не возбуждены иные исполнительные производства после возвращения исполнительного документа взыскателю.
При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов. МФЦ в течение 3 рабочих дней вносит в ЕФРСБ информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства или возвращает гражданину поданное им заявление с указанием причины возврата. К указанному заявлению прилагается перечень следующих документов:
1. документ, удостоверяющего личность заявителя (представителя заявителя);
2. документ, подтверждающий полномочия представителя заявителя;
3. документ, подтверждающего место жительства или пребывания заявителя;
4. список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной в соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве форме.
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей;
- срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ денежных обязательств считается наступившим;
- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам гражданина;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.
Вышеперечисленные условия не распространяются на требования кредиторов, не указанных в заявлении, а также на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Во время процедуры внесудебного банкротства граждане не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
В случае улучшения материального положения во время процедуры внесудебного банкротства граждане обязаны в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ об улучшении такого положения. При несоблюдении указанных обязательств, кредиторы имеют право обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом. Указанным правом также обладают кредиторы, не перечисленные гражданином в списке заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
По истечении шести месяцев завершается процедура внесудебного банкротства гражданина, и он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной задолженностью.
Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства в соответствии со ст. 223.5 Закона о банкротстве или дня ее завершения в соответствии с п. 1 ст. 223.6 Закона о банкротстве.
#статьи
-
0
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Долги можно списать по закону, если их нечем платить. Разбираемся, что такое банкротство физических лиц и как его оформить.
Фото: sturti / Getty Images
Обозреватель Skillbox Media. Работала со «Сравни.ру», ВТБ, «Ак Барс Банком», Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.
Статью подготовила
Ведущий юрист компании «Витакон», специализируется на банкротстве физических лиц.
Может показаться, что списать свои долги — легко и быстро. Достаточно подать заявление в суд и ждать решения. На деле в процедуре много нюансов, и, если их не учесть, в признании банкротства могут отказать.
В этом материале разбираемся:
- что такое банкротство и какие у него признаки;
- чем различаются упрощённая и судебная процедура;
- как проходит банкротство через МФЦ;
- как признать себя банкротом через суд.
- сколько стоит банкротство;
- какие существуют последствия банкротства.
Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.
В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.
Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:
- Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
- Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
- Стоимость имущества меньше размера задолженности.
Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.
Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая. Подробно о разнице между ними мы расскажем ниже.
Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.
Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.
В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.
Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.
Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.
В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.
Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.
Ещё эта процедура отличается от банкротства в МФЦ тем, что имущество заявителя могут продать в счёт погашения долгов. Об этом мы расскажем ниже.
Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.
Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:
- Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
- Паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.
Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.
Заявление будут рассматривать 6 месяцев. В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.
Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.
Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.
Если вы проходите процедуру банкротства в МФЦ, ваш кредитор может обратиться в суд и признать вас банкротом в судебном порядке. Например, кредитор может подать заявление, если должник:
- не указал кредитора в списке к заявлению о банкротстве;
- занизил сумму задолженности;
- скрыл имущество или имущественные права, которые могут покрыть большую часть долга;
- не оповестил МФЦ о том, что финансовое положение улучшилось.
Судебная процедура банкротства проходит в четыре этапа: выбор финансового управляющего, сбор документов, рассмотрение заявления и процедура банкротства.
Финансовый управляющий — специалист, который помогает проходить процедуру банкротства. Он будет соблюдать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы всё было по закону.
Финансового управляющего нужно выбрать самому. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если не сделать это до подачи заявления, суд его не рассмотрит.
Для обращения в суд нужно собрать документы. Вот список:
- Заявление о банкротстве в свободной форме. В нём нужно указать размер задолженности и обстоятельства, из-за которых должник не может её погасить.
- Документы, которые подтвердят наличие долгов.
- Список всех кредиторов: имя или наименование компании, адрес, контакты.
- Выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, которые подтверждают права на собственность.
- Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
- Выписки по банковским счетам.
- Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о временной регистрации, если оно есть.
- Квитанция об уплате государственной пошлины — 300 рублей.
- Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей.
- Квитанция о направлении копии вашего заявления в суд всем кредиторам.
Заявление и документы нужно отправить в арбитражный суд. Это можно сделать тремя способами: отнести лично, направить почтой либо загрузить документы в систему «Мой арбитр».
Скриншот: pred-pravo.ru
Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев. События могут развиваться по трём сценариям.
Первый — суд не станет рассматривать заявление по следующим причинам:
- Аналогичное заявление уже подано кредитором или налоговой.
- Заявление неправильно составлено.
- Задолженность перед кредиторами не обоснована либо уже погашена.
- Нет признаков неплатёжеспособности — например, у должника есть стабильный доход, который позволяет исполнять обязательства перед кредиторами.
- Требования кредиторов не вступили в законную силу — например, есть решение суда, но оно ещё не действует.
- Не хватает документов.
Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит производство по следующим причинам:
- Задолженность перед кредиторами не обоснована либо погашена.
- Нет признаков неплатёжеспособности.
- Требования кредиторов не вступили в законную силу.
Третий — суд признает должника банкротом. Тогда начнётся сама процедура банкротства.
Суд может решить вопрос двумя способами: через реструктуризацию долгов либо через реализацию имущества.
Реструктуризация долгов. Её используют, когда суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей.
Условия реструктуризации долга:
- У должника есть стабильный доход. У него и у его семьи должен быть доход, которого хватит и на уплату долгов, и на базовые потребности. Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби.
- Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
- Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством.
- Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет.
- Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.
Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.
План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган.
Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения:
- Утвердить план реструктуризации.
- Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
- Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.
Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.
Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.
Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.
Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.
Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Полный список таких выплат есть в статье 101 №229-ФЗ.
Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано.
Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.
Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве.
Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.
Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины.
Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей.
Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде.
Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее.
Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги.
Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и так далее.
Приостанавливаются исполнительные производства. Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят.
Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Даже если в будущем материальное положение улучшится, погашать списанные долги не придётся.
При этом появятся ограничения:
- 3 года нельзя открывать ООО и занимать руководящие должности.
- 5 лет нужно извещать банк о банкротстве при оформлении кредита.
- 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.
- 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.
Из-за того, что нужно извещать банк о банкротстве, вероятность получить кредит будет ниже.
- Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Банкротство поможет списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ и другим платежам.
- Оформить банкротство можно без суда через МФЦ, это бесплатно. Для этого размер долга должен быть не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей.
- Если сумма долгов больше 500 000 рублей, признать себя банкротом можно через суд. Он реструктурирует долги — составит новый график погашения — или вынесет решение о реализации имущества. Тогда заберут часть доходов и продадут активы — всё, кроме единственного жилья и предметов быта.
- Во время процедуры банкротства пени не начисляют, арест с имущества снимают, коллекторы не звонят. Когда человека признают банкротом, долги списывают, но есть последствия — например, нельзя открывать ООО в течение трёх лет.
Учитесь и пробуйте новое — бесплатно
Выберите курс Skillbox с бесплатным доступом:
Смотреть все
Научитесь: Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать
Узнать больше