Кредитный специалист — кто это
Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.
Дата публикации: 03.09.20
34.5k
0
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.
-
Кто может стать кредитным специалистом
-
Чем занимается кредитный специалист
-
Кредитный эксперт — это продажник
-
К чему нужно быть готовым
-
Вакансии о работе кредитным специалистом
Кто может стать кредитным специалистом
Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.
Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.
Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.
Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.
Чем занимается кредитный специалист
Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.
В должностные обязанности кредитного специалиста входят:
- консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
- проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
- продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
- общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
- документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
- выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.
В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.
Кредитный эксперт — это продажник
Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.
Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.
Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.
К чему нужно быть готовым
Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.
Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.
Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:
- сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
- придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
- серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
- часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
- многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.
Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.
Вакансии о работе кредитным специалистом
Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.
Вакансии с площадки hh.ру в Москве:
- Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
- Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
- Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
- Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
- Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
- МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
- Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.
На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.
В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.
Источник информации:
- hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве
Один клик до
будущей профессии
Специалист по потребительскому кредитованию
УТВЕРЖДЕН
приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации
от 14.11.2016
№ 646н
Регистрационный номер:
454
Общие сведения
Код: 08.019
Предоставление потребительских кредитов
Основная цель вида профессиональной деятельности
Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредита
Группа занятий
1346.
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования
Отнесение к видам экономической деятельности
64.92.1
Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Функциональная карта вида профессиональной деятельности
Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт
Обобщенные трудовые функции
Трудовые функции
Код
Наименование
Уровень квалификации
Наименование
Код
Уровень квалификации
Сведения об организациях – разработчиках профессионального стандарта
Ответственная организация-разработчик: Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП (ООР)), город Москва
Исполнительный вице-президент Кузьмин Дмитрий Владимирович
Характеристика обобщенных трудовых функций
1. Обобщенная трудовая функция «Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита»
Возможные наименования должностей, профессий
- Специалист по потребительскому кредитованию
- Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам
- Кредитный менеджер
- Кредитный консультант
- Кредитный работник
- Специалист по андеррайтингу
- Экономист по кредитной работе
Требования к образованию и обучению
- Среднее профессиональное образование — программы подготовки специалистов среднего звена
Требования к опыту практической работы
- Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода
Особые условия допуска к работе
Другие характеристики
Дополнительные характеристики
Наименование документа
Код
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности
ОКСО 2016
080108
Банковское дело
1.1 Трудовая функция
Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы
Трудовые действия
- Выявление потребностей клиента в кредитном продукте
- Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта
- Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки
- Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством
- Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита
- Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита
Необходимые умения
- Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
- Использовать справочно-правовые системы
- Предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями
- Оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента
- Рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов
- Доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимая заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере
Необходимые знания
- Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
- Законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц
- Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг
- Законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй
- Государственные программы льготного потребительского кредитования населения
- Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам потребительского кредитования
- Кодекс ответственного потребительского кредитования
- Риски заемщика
- Правила делового общения с клиентами
- Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
1.2 Трудовая функция
Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита
Трудовые действия
- Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности
- Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных
- Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации
- Анализ кредитоспособности клиента — физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика
- Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему
- Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика
- Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита
- Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке
- Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении
Необходимые умения
- Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности
- Анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам
- Применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик
- Оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту
- Оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту
- Оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита
- Делать выводы по результатам анализа данных
Необходимые знания
- Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- Законодательство Российской Федерации о персональных данных
- Перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица
- Основные методы оценки кредитоспособности заемщика — физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках
- Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите)
- Порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита
- Порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита
- Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков
- Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов
- Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
- Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
1.3 Трудовая функция
Заключение договора потребительского кредита
Трудовые действия
- Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита
- Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий
- Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита
- Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства)
- Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств
- Оформление кредитного досье
- Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору
- Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам
Необходимые умения
- Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности
- Оформлять кредитную документацию и кредитное досье
- Разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме
Необходимые знания
- Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
- Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг
- Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве
- Правила делового общения с клиентами
- Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов
- Порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
Посмотреть ещё
Характеристика обобщенных трудовых функций
2. Обобщенная трудовая функция «Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов»
Возможные наименования должностей, профессий
- Специалист по потребительскому кредитованию
- Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам
- Кредитный менеджер
- Кредитный консультант
- Кредитный работник
- Специалист по андеррайтингу
- Экономист по кредитной работе
Требования к образованию и обучению
- Среднее профессиональное образование — программы подготовки специалистов среднего звена
Требования к опыту практической работы
- Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода
Особые условия допуска к работе
Другие характеристики
Дополнительные характеристики
Наименование документа
Код
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности
ОКСО 2016
080108
Банковское дело
2.1 Трудовая функция
Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита
Трудовые действия
- Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту
- Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка
- Уведомление клиентов о сроках погашения кредита
- Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту
- Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту
- Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов
- Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях
Необходимые умения
- Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
- Разъяснять изменения в законодательстве Российской Федерации по потребительскому кредиту, в общих условиях договора потребительского кредита
- Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные
- Урегулировать спорные вопросы с заемщиком
Необходимые знания
- Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
- Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам обслуживания потребительского кредитования
- Условия предоставления потребительских кредитов в рамках имеющихся в банке программ кредитования, в том числе кредитов, предоставляемых открытием кредитной линии и кредитованием банковского счета («овердрафт»)
- Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по потребительскому кредитованию
- Бизнес-культура потребительского кредитования
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
2.2 Трудовая функция
Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита
Трудовые действия
- Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию
- Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению
- Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени
- Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности
- Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения
- Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства
- Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту
- Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности
Необходимые умения
- Производить статистический анализ потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах
- Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные
- Анализировать причины просроченной задолженности
- Разрабатывать, внедрять, контролировать и оценивать мероприятия по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита
- Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита
- Планировать мероприятия по реструктуризации задолженности
Необходимые знания
- Критерии определения проблемного кредита
- Методология и процедуры истребования просроченной задолженности по потребительским кредитам на ранней стадии
- Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам
- Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
2.3 Трудовая функция
Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери
Трудовые действия
- Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность
- Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ
- Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности
- Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава
- Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам
- Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета («овердрафт»))
- Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам
- Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам
Необходимые умения
- Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
- Использовать в оценке кредитного портфеля винтажный анализ
- Использовать специализированные программы для анализа потребительских кредитов в зависимости от целей исследования
- Оценивать кредитные, процентные и валютные риски по потребительским кредитам
- Определять категории качества потребительских кредитов с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- Определять и корректировать размеры формируемых резервов по потребительским кредитам
Необходимые знания
- Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери
- Порядок формирования банком резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам, резервов по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств путем кредитования банковских счетов физических лиц, а также резервов на возможные потери по начисленным и неуплаченным процентам по потребительским кредитам
- Порядок бухгалтерского учета операций по потребительскому кредитованию в кредитных организациях
- Внутренние документы банка, регламентирующие порядок бухгалтерского учета
- Признаки однородности ссуд
- Методология проведения мониторинга качества потребительских кредитов
- Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
Характеристика обобщенных трудовых функций
3. Обобщенная трудовая функция «Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование»
Возможные наименования должностей, профессий
- Главный специалист / руководитель кредитного отдела
- Начальник дополнительного офиса
- Главный специалист / начальник группы сопровождения потребительских кредитов
Требования к образованию и обучению
- Высшее образование — бакалавриат
Требования к опыту практической работы
- Опыт работы по профилю деятельности не менее двух лет или стаж работы в финансово-кредитной работе не менее трех лет
Особые условия допуска к работе
Другие характеристики
Дополнительные характеристики
Наименование документа
Код
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности
ОКСО 2016
080100
Экономика
ОКСО 2016
080105
Финансы и кредит
ОКСО 2016
080109
Бухгалтерский учет, анализ и аудит
3.1 Трудовая функция
Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования
Трудовые действия
- Разработка должностных инструкций специалистов, осуществляющих потребительское кредитование, разработка текущих и перспективных планов работы подразделения
- Контроль соблюдения персоналом правил кредитования с учетом современной правовой базы и требований внутренних нормативных документов банка
- Организация комплектования рабочих мест сотрудников кредитного подразделения необходимыми документами, техническими средствами и программными продуктами с учетом требований безопасности и охраны труда
- Разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и контроль их выполнения
- Выявление потребности в обучении персонала, подача соответствующих заявок руководству и оценка эффективности обучения
- Осуществление контроля полноты и своевременности формирования резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам
- Организация работы по решению спорных вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с потребительским кредитованием
- Подготовка информации по потребительскому кредитованию для включения в банковскую отчетность
- Взаимодействие с другими подразделениями и службами банка по вопросам заключения и сопровождения договоров потребительского кредита
Необходимые умения
- Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
- Организовывать и контролировать деятельность подчиненного персонала
- Планировать работу подразделения
- Определять эффективный порядок работы по рассмотрению претензий и жалоб заемщиков
- Осуществлять взаимодействие с подразделениями банка в целях своевременного и качественного обслуживания заемщика — физического лица
Необходимые знания
- Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
- Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов организации потребительского кредитования
- Политика кредитной организации по потребительскому кредитованию
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
3.2 Трудовая функция
Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования
Трудовые действия
- Систематическое изучение конкурентной позиции кредитной организации на рынке потребительского кредитования для внесения предложений по совершенствованию условий потребительского кредитования
- Разработка предложений по совершенствованию бизнес-процессов в сфере потребительского кредитования
- Мониторинг и контроль соблюдения персоналом в офисах банка стандартов поведения и взаимодействия с заемщиками
- Выявление устойчивых высокорискованных и низкорискованных сегментов заемщиков для внесения соответствующих предложений в кредитную политику банка
- Обучение персонала лучшим практикам в области потребительского кредитования
- Организация мероприятий по досудебному взысканию просроченной задолженности по потребительским кредитам
Необходимые умения
- Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах
- Рассчитывать эффективность деятельности подразделения потребительского кредитования
- Организовывать мониторинг ценовых и неценовых условий потребительского кредитования в банках-конкурентах и делать выводы
Необходимые знания
- Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите
- Нормативные документы Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
- Методология мониторинга и анализа показателей качества задолженности по потребительским кредитам и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности
- Способы повышения эффективности деятельности персонала банка на различных этапах процесса потребительского кредитования
- Методы расчета эффективности финансовой деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование
- Методы анализа конкуренции на рынке потребительского кредитования
- Принципы клиентоориентированного подхода
- Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся вопросов реструктуризации задолженности физических лиц
Требования к опыту практической работы
Требований нет
Другие характеристики
Скачайте полный проф.стандарт по кнопкам ниже:
Другие специальности:
- Специалист в области декоративного садоводства
- Специалист по оперативно-диспетчерскому управлению железнодорожными перевозками
- Работник по подготовке массы для производства бумаги и картона
- Специалист по техническому перевооружению, реконструкции и модернизации литейного производства
- Проводник пассажирского вагона
- Монтажник промышленного газового и газоиспользующего оборудования и газопроводов
- Специалист по электронике бортовых комплексов управления автоматических космических аппаратов
- Строгальщик
- Работник по ремонту электрических машин железнодорожного подвижного состава и устройств железнодорожной инфраструктуры
- Специалист по проектированию и конструированию энергетических установок космических аппаратов
- Работник по оперативно-технологическому управлению в электрических сетях
- Специалист по внедрению новой техники и технологий в термическом производстве
- Специалист по проектированию сооружений водоподготовки и водозаборных сооружений
- Слесарь по ремонту лесозаготовительных машин и оборудования
- Контролер холодноштамповочных работ
- Машинист бульдозера
- Специалист по организации монтажа электрических подъемников, лифтов, платформ подъемных для инвалидов, эскалаторов, пассажирских конвейеров
- Специалист по производству холоднокатаного листа
- Землеустроитель
- Оператор установок производства древесной массы на дефибрерах
- Работник по организации эксплуатации электротехнического оборудования тепловой электростанции
- Работник по водоподготовке тепловой электростанции
- Эксперт в сфере закупок
- Монтажник лифтов; платформ подъемных для инвалидов; поэтажных эскалаторов
- Оператор станков с числовым программным управлением по деревянным деталям и конструкциям
Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.
ФАЙЛЫ
Скачать образец должностной инструкции кредитного специалиста .doc
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
1. Общие характеристики
- Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
- Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
- В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
- Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
- Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
- Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.
2. Функции
Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:
- Проведение предварительного рассмотрения кредитной заявки.
- Формирование пакета документов, необходимых для оформления кредитной заявки.
- Помощь клиентам в заполнении необходимых документов.
- Предварительная проверка достоверности сведений, сообщаемых клиентами.
- Сообщение клиентам основных параметров кредитных продуктов.
- Передача документов по кредитной заявке в соответствующее подразделение.
- Участие в составлении заключения о возможности выдачи кредита, а также его параметрах.
- Учет результативности по уже оформленным займам.
- Контроль за процессами проведения одобренных кредитов.
- Консультирование клиентов по услугам дополнительного характера, предоставляемых банком и его партнерами.
- Взаимодействие с коллегами в сфере кредитования.
- Информирование руководства и сотрудников СБ банка об обнаруженных проблемных моментах.
- Заполнение необходимых профильных документов.
- Соблюдение в работе стандартов внешнего вида, правил общения с клиентами и иных параметров, указанных в соответствующей документации банка.
3. Ответственность
Кредитный специалист отвечает за:
- Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
- Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
- Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
- Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.
4. Права
Кредитный специалист владеет правами:
- Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
- Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
- Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
- Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
- Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.
Основы создания должностной инструкции
Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:
- Общие характеристики.
- Функции специалиста.
- Его должностные полномочия.
- Возможную ответственность за нарушения.
Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:
- Правила изменения инструкции.
- Основы взаимодействия с другими служащими.
- Условия труда.
- Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).
Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.
Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.
Общие характеристики
В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:
- основы кадровых перемещений,
- документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
- ожидаемые от него знания и умения;
- требуемые уровень образования и опыт работы.
Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.
Функции
В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.
Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.
Ответственность
Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.
Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.
Права
Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.
Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.
Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:
- Проверка на согласованность с отраслевыми стандартами, профильными законами, постановлениями ЦБ РФ, а также с внутренними документами банка. Эту проверку проводят юрист, специалист по делопроизводству и руководитель кадровой службы.
- Обсуждение документа с менеджерами и специалистами, занятыми в области кредитования, которые смогут проверить его на соответствие профессиональным требованиям.
- Подготовка чистового варианта, в который внесены предложенные изменения.
- Утверждение окончательного варианта документа специалистами и менеджерами, принимавшими участие в его согласовании. Заключительную подпись ставит руководитель банка, заверяя положения инструкции.
Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.
Должностная инструкция специалиста по корпоративному кредитованию для соответствия требованиям Профессионального стандарта «Специалист по корпоративному кредитованию», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ №626н от 09.10.2018 года:
- Должностная инструкция специалиста по корпоративному кредитованию.
- Приказ о назначении специалиста по корпоративному кредитованию.
- Заявление о приеме на работу специалиста по корпоративному кредитованию.
- Трудовой договор со специалистом по корпоративному кредитованию.
- Приказ о приеме на работу специалиста по корпоративному кредитованию.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Соглашение о неразглашении информации, содержащей персональные данные.
- Заявление работника о перечислении заработной платы на карту.
- Памятка специалиста по корпоративному кредитованию.
Стоимость 5000 р. НДС не облагается в связи с применением упрощенной системы налогообложения.
Документы предоставляются Заказчику в удобном для редактирования формате doc. (MS Word), Шрифт Arial, размер 12. По любому вопросу звоните или пишите по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram) или на электронную почту info@law115.ru
Должностная инструкция специалиста по корпоративному кредитованию
Появились вопросы об услуге, задайте их эксперту в WhatsApp
Удобные способы оплаты: банковская карта (онлайн), по QR коду и безналичный расчет для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Для оперативного получения вышеперечисленных документов можно приобрести их онлайн. Документы предоставляются в день оплаты на электронную почту покупателя в формате .doc (MS Word). После приобретения на электронную почту покупателя поступит кассовый чек для подтверждения расходов.
Уникальные документы для назначения специалиста по корпоративному кредитованию, которые отсутствуют в сети Интернет и в справочно-правовых системах. Вышеперечисленные документы подготовлены в соответствии с требованиями Профессионального стандарта «Специалист по корпоративному кредитованию», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты РФ №626н от 09.10.2018 года.
Функции специалиста по корпоративному кредитованию
Основная цель профессиональной деятельности специалист по корпоративному кредитованию — предоставление юридическим лицам доступа к банковским кредитным продуктам, сопровождение кредитных операций с юридическими лицами, консультирование и сопровождение заемщиков для реализации стратегии банка на рынке корпоративного кредитования. Функции специалиста по корпоративному кредитованию:
1. Обеспечение проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков:
- подготовка сделок кредитования корпоративных заемщиков;
- оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального корпоративного заемщика;
- подготовка и заключение кредитного договора с корпоративным клиентом;
- контроль исполнения условий кредитного договора с корпоративным клиентом;
- работа с корпоративными заемщиками на этапе возникновения просроченной задолженности;
- оценка эффективности каналов продвижения, продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам;
- маркетинг рынка кредитных продуктов для юридических лиц.
2. Управление корпоративным портфелем:
- разработка мероприятий для выполнения плана продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам;
- подготовка предложений по совершенствованию бизнес-процессов по корпоративному кредитованию;
- управление процентной политикой банка в части, касающейся корпоративного кредитования;
- управление кредитными рисками портфеля кредитных продуктов для корпоративных клиентов.
3. Обеспечение консультирования партнеров, клиентов и контрагентов при проведении кредитных сделок:
- консультирование государственных органов на федеральном и муниципальном уровнях, руководителей корпораций и финансовых компаний по участию в сделках кредитования корпоративных клиентов;
- проведение мотивационных программ, программ лояльности для клиентов и партнеров банка, продвижение программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы.
Должностная инструкция по специальности «Кредитный контролер»
Вы можете скачать должностную инструкцию кредитного контролера бесплатно. Должностные обязанности кредитного контролера
Утверждаю
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
00.00.201_г.
м.п.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
КРЕДИТНОГО КОНТРОЛЕРА
——————————————————————-
(наименование учреждения)
00.00.201_г. №00
1. Общие положения
1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности кредитного контролера _____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2.Кредитный контролер назначается на должность и освобождается от нее по приказу руководителя организации по представлению начальника отдела кредитования.
1.3.Кредитный контролер находится в подчинении у начальника отдела кредитования.
1.4.В период отсутствия кредитного контролера его права и обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5.На должность кредитного контролера принимается лицо с высшим экономическим образованием и стажем работы не менее года.
1.6.Кредитный контролер должен знать:
-действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, основы трудового и гражданского законодательства;
-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
-методы получения, обработки и анализа информации;
-делопроизводство;
-структуру банковской системы, банковскую деятельность;
-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
-правила внутреннего трудового распорядка;
-правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности.
1.7.Кредитный контролер руководствуется в своей деятельности:
-Уставом организации;
-приказами, распоряжениями руководителя организации (непосредственного руководителя);
-настоящей должностной инструкцией.
2. Должностные обязанности
Кредитный контролер обязан:
2.1.Контролировать документацию и отчетность, работать с дебиторами, определять уровень кредитоспособности будущих клиентов, обращающихся в банк за кредитом.
2.2.Подготавливать пакет решений.
2.3.Предоставлять пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов.
2.4.Подготавливать документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию.
2.5.Проверять финансовое положение.
2.6.Проводить анализ рентабельности инвестиционных проектов.
2.7.Анализировать информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента.
2.8.Проводить правовую экспертизу документов.
2.9.Своевременно формировать и передавать документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.
2.10.Контролировать своевременность страхования залога и предоставления документов.
2.11.Контролировать сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга.
2.12.Формировать и вести кредитное досье, в том числе для проверяющих органов.
2.13.Вести электронные базы данных по кредитному портфелю.
3. Права
Кредитный контролер вправе:
3.1.Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающихся его деятельности.
3.2.Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей должностной инструкцией обязанностями.
3.3.В рамках своей компетенции сообщать своему руководителю обо всех недостатках в деятельности организации (структурного подразделения, отдельных работников), выявленных в процессе исполнения своих должностных обязанностей, и вносить предложения по их устранению.
3.4.Запрашивать лично или по поручению руководства организации от подразделений организации и прочих специалистов информацию и документацию, необходимую для выполнения своих должностных обязанностей.
3.5.Требовать от руководства организации помощи в выполнении своих должностных обязанностей и осуществлении прав.
4. Ответственность
Кредитный контролер ответственен за:
4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией в установленных действующим трудовым законодательством РФ рамках.
4.2.Недостоверную информацию о состоянии выполнения своих должностных обязанностей.
4.3.Невыполнение приказов, распоряжений и поручений руководителя организации и непосредственного руководителя.
4.4.Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности организации и его работникам.
4.5.Причинение материального ущерба предприятию в установленных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ рамках.
4.6.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности в установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством РФ рамках.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.201_г.
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.20__г.