Должностная инструкция финансового аналитика в банке

• Функции и обязанности специалиста

• Образование и навыки

Финансовый аналитик — специалист, в чьи обязанности входит изучение и оценивание экономической ситуации, рынков, инвестиций и других экономических факторов, влияющих на деятельность организации или заказчика. Этот специалист способствует принятию обоснованных решений по управлению финансами, оптимизации расходов, повышению доходов, снижению рисков и росту прибыли. Работать он может в разных отраслях и секторах: банках, страховых компаниях, фондовых биржах, аудиторских компаниях, агентствах по консалтинговым услугам, государственных органах и т.д.

Это одна из самых необходимых и перспективных профессий в международном бизнесе. По информации Международной ассоциации аналитиков (CFA Institute), в мире насчитывается более 170 тысяч сертифицированных специалистов, которые работают в разных отраслях, регионах и компаниях. По прогнозам Всемирного экономического форума, к 2025 году эта профессия будет одной из десяти ключевых международных профессий для экономического роста и социального развития.

Что же нужно знать и уметь, чтобы стать финансовым аналитиком? Какие функции и обязанности он выполняет в организации? На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в нашей статье.

Функции и обязанности специалиста

Картинка с сайта: nipkef.ru

Финансовый аналитик выполняет разнообразные и сложные функции в своей деятельности в компании. Он не только собирает, обрабатывает и анализирует данные, но и проводит исследования, подготавливает аналитические отчеты, оценивает риски и выгоды инвестиций, консультирует клиентов и руководство компании по вопросам, связанным с финансами и т.д. Рассмотрим подробнее каждую из этих функций.

Сбор, обработка и анализ данных

Включает поиск, изучение, обработку и интерпретацию информации, связанной с экономической ситуацией, рынками, инвестициями и другими экономическими факторами, влияющими на деятельность организации, компании или заказчика. Финансовый аналитик использует разные источники, в частности, отчеты, бухгалтерские данные, банковские выписки, статистические данные, новости, законодательство, отраслевые отчеты и т.д. Он применяет разные методы обработки и аналитики сведений: математические модели, статистические инструменты, эконометрические методы, компьютерные программы и т.д. Цель этой функции — собрать достоверную, актуальную и полезную информацию, которая поможет принять правильные решения по вопросам, связанным с финансами.

Например, финансовый аналитик, работающий в международном банке, собирает, обрабатывает и анализирует данные о кредитоспособности потенциальных заемщиков, используя их отчеты, банковские выписки, кредитные истории, рейтинги, данные о залогах и т.д. Он изучает рыночные условия, конкурентов, законодательство и регуляторные требования, влияющие на кредитную политику международного банка. На основе этих данных он оценивает риски и доходность кредитных операций, определяет условия и ставки по кредитам, выдает рекомендации по одобрению или отказу в кредитах.

Экономические исследования

Эта функция заключается в проведении глубокого и систематического изучения экономических явлений, процессов, проблем и тенденций, с целью выявления их сущности, причин, последствий и перспектив. Финансовый аналитик использует разные теоретические и практические подходы обработки данных, включающие экономическую теорию, финансовую математику, инженерию, экономику и т.д. Он применяет разные типы исследований: фундаментальные, технические, качественные, количественные, сравнительные и т.д. Цель этой функции — приобрести новые идеи, гипотезы и ответы, которые помогут улучшить финансовую деятельность, повысить эффективность и конкурентоспособность, снизить неопределенность и риски.

Например, финансовый аналитик, работающий в международном инвестиционном фонде, проводит исследования по разным активам: акциям, облигациям, валютам, товарам, производным и т.д. Он изучает их историческую и текущую динамику, факторы, влияющие на ценообразование, корреляцию, волатильность, доходность и т.д. Он анализирует макроэкономические и микроэкономические показатели, политические и социальные события, индустриальные и технологические новшества, которые могут повлиять на рыночную конъюнктуру. На основе этого исследования он формирует свою инвестиционную стратегию, выбирает оптимальный портфель активов, определяет точки входа и выхода, ожидаемую доходность и риск.

Подготовка аналитических отчетов

Включает составление и представление документов, содержащих результаты сбора, обработки, аналитики и исследования данных, а также выводы, рекомендации и прогнозы, основанные на этих данных. Финансовый аналитик использует разные форматы и стили отчетов: текстовые, графические, табличные, диаграммы, схемы и т.д. Он учитывает разные цели и аудитории отчетов: внутренние, внешние, информационные, управленческие, научные и т.д. Цель этой функции — донести до заинтересованных лиц суть, ход и результаты экономической деятельности, обосновать и облегчить принятие решений по вопросам, связанным с финансами.

Например, специалист, работающий в международной компании, оказывающей консалтинговые услуги, подготавливает и представляет аналитические отчеты по разным проектам, связанным с консультированием, аудитом, оценкой, обработкой, реструктуризацией, слияниями и поглощениями и т.д. Он описывает цели, задачи, методы, данные, аналитику, результаты, выводы и рекомендации по каждому проекту. Он использует разные визуальные средства: таблицы, графики, диаграммы, схемы, для наглядного и эффективного представления сведений. Он адаптирует отчеты к разным аудиториям (клиентам, руководству компании, коллегам, партнерам, инвесторам), учитывая их потребности, интересы и уровень подготовки.

Оценка рисков и выгоды инвестиций

Эта функция заключается в измерении и сравнении потенциальных потерь и прибыли, связанных с разными операциями (кредитование, инвестирование, страхование, спекуляция и т.д.) в организации. Финансовый аналитик использует коэффициенты рентабельности, доходности, оборачиваемости, ликвидности, платежеспособности, риска, дисконтирования, внутренней нормы доходности, чистой приведенной стоимости и т.д. Он учитывает такие факторы, влияющие на риски и выгоды, как неопределенность, волатильность, инфляция, дефляция, курсовые колебания, налоги, сбои, кризисы и т.д. Цель этой функции — определить оптимальный баланс между риском и доходностью, выбрать наиболее выгодные и безопасные экономические операции, минимизировать потери и максимизировать прибыль.

Например, финансовый аналитик, работающий в международной страховой компании, оценивает риски и выгоды разных страховых продуктов. Он анализирует вероятность и величину возможных убытков, связанных с наступлением страховых случаев, исходя из статистических данных, исторических данных, моделирования и т.д. Он рассчитывает ожидаемую прибыль, связанную с продажей и обслуживанием страховых полисов, исходя из тарифов, комиссий, расходов и т.д. На основе этого он определяет стоимость и условия страховых продуктов, выдает рекомендации по их продвижению и улучшению.

Консультирование клиентов и руководства по финансовым вопросам

Включает предоставление профессиональных советов, руководства и сопровождения по разным вопросам, связанных с бюджетированием, планированием, инвестированием, сбережением, защитой, оптимизацией и т.д. Финансовый аналитик использует свои компетенции, опыт и авторитет, чтобы помочь заказчикам или руководителям достичь целей, решить свои проблемы, улучшить финансовое положение и повысить экономическое благополучие. Он учитывает разные нужды, интересы, предпочтения, ожидания и возможности своих клиентов или руководства, а также разные ситуации, в которых они находятся. Цель этой функции — дать качественную, актуальную и полезную финансовую помощь, повысить доверие и лояльность.

Например, аналитик, работающий в независимой консалтинговой компании, консультирует своих клиентов по разным вопросам, связанным с финансами: по выбору и оформлению кредитов, инвестиций, страховок, пенсионных планов и т.д. Он анализирует ситуацию, цели, потребности и возможности клиентов, исходя из их доходов, расходов, активов, пассивов, рисков и т.д. Он изучает рыночные предложения, условия, ставки, сроки, связанные с разными финансовыми продуктами и услугами. На основе этого он дает клиентам индивидуальные рекомендации, помогает им выбрать и оформить наиболее подходящие и выгодные решения, сопровождает их на всех этапах финансовых операций.

Образование и навыки

Картинка с сайта: nipkef.ru

Финансовый аналитик — это высококвалифицированный специалист, который должен обладать не только глубокими знаниями в экономической, математической, статистической и других сферах, но и разными навыками, в частности, аналитическими, коммуникативными, организационными, технологическими. Кроме того, он должен развивать свои личные качества и компетенции: ответственность, инициативность, креативность, стрессоустойчивость.

Образование и квалификация

Для работы финансовым аналитиком необходимо иметь высшее образование по специальности «Финансы и кредит», «Экономика», «Математика», «Статистика» или другой смежной области. Также желательно приобрести дополнительное международное образование по специализации «Финансовый аналитик», «Менеджмент», «Финансовая инженерия» или другой подходящей области.

Специалист должен изучить разные дисциплины, которые помогут ему расширить свои знания в области финансов, экономики, математики, статистики и других смежных областей. Среди этих дисциплин и курсов можно выделить следующие:

• Финансовая математика: изучает математические модели и методы, применяемые в финансах (теория вероятностей, математическая статистика, дифференциальные и разностные уравнения, оптимизация, дискретная математика). Эта дисциплина поможет решать разные задачи, связанные с оценкой, аналитикой, прогнозированием, моделированием и т.д.

• Финансовая экономика: изучает экономические теории и модели, применяемые в финансах (теория ценности, теория капитала, теория портфеля, теория игр, теория агентства, теория эффективных рынков). Эта дисциплина поможет понять и объяснить финансовые явления, процессы, проблемы и тенденции, разрабатывать и оценивать стратегии.

• Финансовая инженерия: изучает разработку и применение новых инструментов, продуктов и услуг (производные, структурированные продукты, синтетические инструменты, альтернативные инвестиции). Эта дисциплина поможет создавать и использовать инновационные решения, позволяющие увеличить доходность, снизить риски, диверсифицировать портфель и т.д.

• Финансовый анализ: изучает методы и техники, применяемые в финансовой аналитике (аналитика отчетности, финансовых показателей, рынков, рисков, инвестиций). Эта дисциплина поможет проводить качественный и количественный анализ данных, выявлять сильные и слабые стороны, возможности и угрозы, а также делать обоснованные выводы, рекомендации и прогнозы.

Личностные качества и компетенции

Финансовый аналитик должен развивать разные личностные качества и компетенции, которые помогут ему в работе, такие как:

• Аналитическое мышление: позволяет логично и систематически мыслить, анализировать и интерпретировать информацию, выявлять причинно-следственные связи, находить закономерности и тенденции, делать выводы и рекомендации.

• Коммуникативные навыки: позволяют эффективно и убедительно общаться с разными аудиториями (клиентами, руководством компании, коллегами, партнерами, инвесторами), использовать разные каналы и форматы коммуникации, адаптировать свой стиль и тон коммуникации к разным ситуациям и целям.

• Организационные навыки: позволяют эффективно и своевременно планировать, организовывать, координировать и контролировать свою деятельность, учитывая разные ресурсы, задачи, сроки, приоритеты, работать в команде, распределять обязанности, делегировать полномочия, согласовывать действия и результаты.

• Технологические навыки: позволяют эффективно и безопасно использовать разные технологии, которые помогают ему в работе, постоянно изучать и осваивать новые технологии, которые появляются в сфере финансов.

Как получить финансовое образование?

Финансовое образование можно приобрести в разных учебных заведениях: университетах, колледжах, академиях, международных школах, которые предлагают разные программы и курсы по финансам, экономике, математике, статистике и другим смежным областям.

Одним из лучших способов получить финансовое образование, подготовиться к экзаменам и собеседованиям, повысить свой уровень и статус в профессии финансового аналитика является прохождение профпереподготовки на финансового аналитика в НИПКЭФ. Наш курс позволяет получить не только теоретические знания и практические навыки в области финансового анализа, управления и планирования, но и диплом установленного образца, признаваемый работодателями. Обучение у нас имеет следующие преимущества:

• Актуальность и практичность: наши программы основаны на современных и актуальных теориях и методах финансового анализа, управления и планирования, на реальных и практических кейсах, задачах, проектах и ситуациях, с которыми сталкиваются финансовые аналитики в своей работе. Обучение поможет вам не только получить и закрепить свои компетенции, но и применить их на практике, а также решить свои финансовые проблемы и задачи.

• Комплексность и системность: курсы охватывают все аспекты и области финансового анализа, управления и планирования. Они помогут вам изучить и понять каждый из этих аспектов и областей, увидеть их взаимосвязь и взаимодействие, сформировать и реализовать свою собственную финансовую концепцию и видение.

• Квалификация и опыт: все наши программы разработаны и проводятся высококвалифицированными и опытными преподавателями, экспертами, практиками и консультантами в области финансового анализа, управления и планирования, имеющими не только теоретические знания и научные степени, но и практические навыки и успешный опыт работы в разных отраслях, сферах и организациях. Переподготовка в НИПКЭФ поможет вам получить и усвоить знания и навыки, научиться их применять и развивать, получить ценные советы, рекомендации и поддержку от преподавателей, экспертов, практиков и консультантов.

• Дистанционный формат и доступность. Все наши курсы проводятся в дистанционном формате, позволяющем вам учиться в любое удобное для вас время и из любого места, используя современные технологии. Оплатить обучение можно частями, воспользовавшись внутренней рассрочкой, без привлечения банков.

В любом бизнесе нужны опытные люди, разбирающиеся в устройстве рынка, принципах устройства экономики, способные верно проанализировать текущие события и дать дельный совет по инвестициям. Собственно, именно поэтому появилась профессия финансового аналитика.

Суть профессии финансового аналитика

Любой финансовый аналитик – это специалист с экономическим образованием. Его основная задача – отслеживание рыночных трендов, просчитывание возможных рисков при инвестициях. Иными словами, работа финансового аналитика заключается в том, чтобы выстраивать бизнес-политику компании.

В истории бизнеса было немало случаев, когда неверно выбранная стратегия из-за ошибок в анализе рынка приводила к крупным убыткам и банкротствам. Так что у финансового аналитика весьма ответственная и тонкая работа. Он в первую очередь ищет пути, как максимизировать прибыль и минимизировать издержки, как оптимизировать расходы, во что выгоднее вложить капиталы компании, куда обратиться за кредитом.

Однако это лишь половина обязанностей финансового аналитика. Помимо прочего, он участвует в деловых переговорах и заключении сделок. В ряде случаев он делает это самостоятельно, будучи доверенным лицом директора.

Одним словом, работа финансового аналитика вдумчивая, сложная, требующая терпения и способностей.

Обязанности финансового аналитика

Эта профессия предполагает множество бумажной работы, статистические отчеты, непрерывное отслеживание бизнес-новостей. 

Обязанности финансового аналитика многообразны:

• подготовка текущих отчетов, аналитических записок, презентаций для руководства;
• обработка данных (экономические показатели компании, общее положение на рынке, факторы, влияющие на изменения цен);
• наблюдение за работой конкурентов;
• систематизация данных и выявление основных рыночных тенденций;
• работа с деловыми партнерами компании и контрагентами, заключение бизнес-договоров;
• участие в управлении финансами компании, инвестиционная деятельность.

В целом же, отрасль финансов весьма обширная и имеет множество направлений. Поэтому и специализаций у финансовых аналитиков много. Кто-то работает исключительно с ценными бумагами, кто-то отслеживает операционную деятельность компаний. Некоторые анализируют в целом ситуацию в какой-либо отрасли экономики.

То, что делает финансовый аналитик, может быть связано со сведениями, составляющими коммерческую тайну, поэтому на эту позицию набирают определенных людей с репутацией и связями.

Картинка с сайта: kedu.ru

Источник: kedu.ru

Требования к навыкам финансового аналитика

Любой специалист в области финансов должен как минимум иметь высшее экономическое образование. Однако даже в этом случае должность финансового аналитика без опыта работы ему вряд ли доверят.

Чтобы работать в этой должности, потребуются:

1. обширные познания в устройстве макро- и микроэкономики;
2. навыки составления финансовой отчетности и документов;
3. знание основных инструментов финансового анализа;
4. владение специальными программами для расчетов;
5. знание английского языка на разговорном уровне.

Однако какими бы навыками не владел специалист по финансам, как крепко бы он не знал теорию, без определенных личных качеств работать он не сможет.

От хорошего финансового аналитика нужны в первую очередь:

1. прозорливость и умение прогнозировать события;
2. развитое системное мышление, способность видеть целостную картину;
3. внимание к деталям и умение сопоставлять данные;
4. развитая интуиция;
5. умение принимать решения и аргументированно отстаивать их.

Где выучиться на финансового аналитика

Как уже было сказано, финансовый аналитик должен иметь высшее экономическое образование. 

Программы обучения могут быть разными:

1. «Экономика». 
2. «Экономика и статистика». 
3. «Финансы и кредит». 
4. «Финансовый менеджмент» и т.п.

Любой курс предполагает доскональное изучение теории, а также углубленный курс изучения иностранного языка — это поможет финансовому аналитику не только иметь доступ к зарубежным знаниям, но и налаживать связи с международными организациями.

Как бы там ни было, экономистов с дипломами на рынке великое множество, поэтому на первый план выходит не наименование курса, а учебное заведение. Наиболее престижные, разумеется, сосредоточены в Москве и Санкт-Петербурге, но и пробиться в них непросто.

Кроме того, уже во время обучения будущему финансовому аналитику важно грамотно устроиться на стажировку – во многом от этого будет зависеть его будущая карьера.

Также для специалистов по финансам существует множество курсов, которые проводятся онлайн или очно. Финансовый аналитик может проходить курсы онлайн, чтобы сэкономить свое время и повысить квалификацию. После обучения он получит документ, подтверждающий его знания. 

Сколько зарабатывают финансовые аналитики

Не стоит говорить, что работа финансового аналитика всегда щедро оплачивается. По информации с сайтов по поиску сотрудников, средний зарплата такого специалиста сегодня варьируется в районе 50–100 тысяч рублей. При этом в объявлениях о работе можно встретить суммы значительно выше, около 300 тысяч рублей. Младшие сотрудники с небольшим стажем, впрочем, могут рассчитывать примерно на 35 тысяч рублей. При этом во многих компаниях вопрос зарплаты и бонусов предпочитают обговаривать индивидуально для каждого финансового аналитика. На итоговую зарплату влияет множество факторов, один из важнейших — это KPI.

KPI — это ключевые показатели эффективности, которые позволяют спрогнозировать, сколько будет зарабатывать финансовый аналитик или любой другой работник при выполнении своего плана.

Вакансий для финансовых аналитиков довольно много, хотя по большей части они сконцентрированы в Москве и центральных регионах России. Для получения лучших предложений по работе, финансовый аналитик должен проходить постоянное обучение и периодически освежать свои знания.

Что должен знать и уметь финансовый аналитик (основные требования законодателей)

1. наличие высшего экономического образования;
2. опыт работы по специальности от трех лет;
3. опыт проведения инвестиционного анализа, либо работы в финансово-банковском секторе;
4. знание нормативно-правовых документов в финансовой сфере;
5. иностранный язык в совершенстве;
6. владение ПК и CRM-программами;
7. умение ставить бизнес-задачи для команды;
8. многозадачность.

Плюсы и минусы профессии финансового аналитика

Общество с ограниченной ответственностью «Бета»
ООО «Бета»

Должностная инструкция финансового аналитика

              № 43-ДИ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность Финансового аналитика ООО «Бета».

1.2. Финансовый аналитик назначается на должность и освобождается от должности приказом генерального директора ООО «Бета» по представлению Начальника финансового отдела.

1.3. Финансовый аналитик подчиняется непосредственно Начальнику финансового отдела.

1.4. На должность Финансового аналитика назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы не менее двух лет либо среднее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы не менее трех лет.

1.5. Финансовый аналитик должен знать:
– законодательные и нормативные правовые акты, регламентирующие производственно-хозяйственную и финансово-экономическую деятельность;
– нормативные и методические материалы, касающиеся финансовой деятельности ООО «Бета»;
– перспективы развития ООО «Бета»;
– состояние и перспективы развития рынков сбыта продукции (работ, услуг);
– порядок распределения финансовых ресурсов, определения эффективности финансовых вложений;
– налоговое законодательство;
– правила эксплуатации персонального компьютера, офисной техники;
– экономику, организацию производства, труда и управления;
– основы трудового законодательства.

1.6. В своей деятельности Финансовый аналитик руководствуется:
– законодательными актами, постановлениями, распоряжениями, приказами, руководящими, методическими и нормативными материалами по организации бухучета имущества, обязательств и хозяйственных операций и составлению отчетности;
– локальными нормативными актами ООО «Бета», в том числе Правилами внутреннего трудового распорядка;
– приказами (распоряжениями) генерального директора ООО «Бета» и непосредственного руководителя;
– настоящей должностной инструкцией.

1.7. В период временного отсутствия Финансового аналитика его обязанности возлагаются на должностное лицо, назначаемое приказом генерального директора ООО «Бета».

2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Финансовый аналитик выполняет следующие должностные обязанности:
2.1.Анализирует информацию о финансовой деятельности ООО «Бета» для прогнозирования экономических условий с целью дальнейшего использования при принятии инвестиционных решений.
2.2. Изучает информацию о ценах на товары (работы, услуги) с целью определения тенденций в инвестиционных рисках и экономических событиях для определения условий и момента инвестирования, наиболее благоприятных и выгодных для ООО «Бета».
2.3. Дает рекомендации о времени инвестирования и совершении операций купли-продажи.
2.4. Анализирует финансовую целесообразность заключения ООО «Бета» различных гражданско-правовых договоров и иных сделок.
2.5. Проводит систематический анализ финансовой информации о деятельности ООО «Бета» для расчета будущих доходов и расходов, анализирует ситуацию на рынке соответствующих товаров (работ, услуг).
2.6. Собирает и анализирует информацию, необходимую для последующего составления финансовых отчетов ООО «Бета» и вычисления финансовых показателей ее деятельности.
2.7. Подготавливает финансовые отчеты и статистические наблюдения о деятельности ООО «Бета».
2.8. Исследует и оценивает уровень финансовых рынков ООО «Бета» с учетом сложившейся экономической ситуации.
2.9. Проводит финансовые исследования рынка соответствующих товаров, работ или услуг.
2.10. Проводит консультации по различным финансовым вопросам, возникающим в процессе деятельности ООО «Бета».
2.11. Отслеживает современные тенденции и важнейшие события в различных сегментах экономики, новейшие научные исследования в области экономики, финансов, рынка ценных бумаг.

3. ПРАВА

Финансовый аналитик имеет право:
3.1. Требовать от своего непосредственного руководителя и генерального директора содействия в исполнении должностных обязанностей и реализации прав.
3.2. Повышать свою квалификацию.
3.3. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от работников отчеты и документы, необходимые для выполнения должностных обязанностей.
3.4. Знакомиться с проектами решений генерального директора, касающимися деятельности Финансового аналитика.
3.5. Представлять на рассмотрение своего непосредственного руководителя и генерального директора предложения по вопросам своей деятельности. В том числе ставить вопросы о совершенствовании своей работы, улучшении организационно-технических условий труда, повышении размера зарплаты, оплате сверхурочных работ в соответствии с законодательством и положениями, регламентирующими систему оплаты труда работников ООО «Бета».
3.6. Получать от работников ООО «Бета» информацию, необходимую для ведения своей деятельности.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Финансовый аналитик несет ответственность:
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, – в соответствии с действующим трудовым законодательством.
4.2. За другие правонарушения, совершенные в период ведения своей деятельности (в т. ч. связанные с причинением материального ущерба и ущерба деловой репутации ООО «Бета»), – в соответствии с действующим трудовым, гражданским, административным и уголовным законодательством.

5. УСЛОВИЯ РАБОТЫ

5.1. Режим работы Финансового аналитика определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в ООО «Бета».

5.2. Работодатель проводит оценку эффективности деятельности Финансового аналитика в соответствии с Комплексом мероприятий по оценке эффективности, утверждаемым приказом Генерального директора ООО «Бета».

Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора ООО «Бета» № 1-Пр от 23.08.2011.

Должностную инструкцию составил:

Начальник отдела кадров _________________________ Е.В. Васильева

С инструкцией ознакомлена:

________________ С.В. Юдина

Юрист _________________________ Н.А. Павлов