Кредиты Сбербанка на образование с господдержкой
Сбербанк выдает образовательные кредиты с государственной поддержкой. Вы можете получить здесь деньги на обучение и погашать долг после получения диплома. Кредит оформляет сам учащийся, даже если ему нет 18 лет.
Дата публикации: 20.11.23
13.1k
0
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Рассмотрим кредит Сбербанка на образование, который банк выдает с государственной поддержкой, ставка по нему составляет всего 3%. Расскажем обо всех условиях и о том, что делать, если вы под эти условия не попадаете.
-
Условия кредита на образование по госпрограмме в 2025 году
-
Как оформить образовательный кредит Сбербанка
-
Нецелевой кредит
Это кредит, который выдают в рамках официальной государственной программы субсидирования. Государство софинансирует выдачу, в итоге заемщик заключает договор под 3% годовых.
Особенности целевого образовательного кредита Сбера:
- доступен студентам с 14 лет, для заемщиков до 18 лет требуется согласие родителей на выдачу;
- заемщику не обязательно иметь доход в процессе обучения, справки не нужны;
- основной долг и часть процентов за период обучения заемщик выплачивает в течение 15 лет после получения диплома;
- кредит выдают как на весь период обучения, так и на его часть;
- деньги выдают на обучение в вузах и на получение среднего профессионального образования;
- у учебного учреждения должна быть государственная аккредитация и действующая лицензия.
Ставка по целевому кредиту на образование Сбера — 3% годовых. Актуальная — 18,89%, но государство платит за заемщика 15,89%. В процессе обучения заемщик погашает только начисленные проценты — 40% в первый год, 60% во второй год и 100% далее. Учитывая невысокую ставку, платеж будет небольшим.
Погашение основного долга и оставшейся части процентов заемщик начинает после получения диплома. Банк дает ему 9 месяцев на трудоустройство, после начинает отсчет 15 лет погашения долга. По возможности в любой момент можно закрыть долг полностью или частично раньше срока.
Как оформить образовательный кредит Сбербанка
Совершеннолетний заемщик получает кредит на учебу самостоятельно. Если ему нет 18 лет, тогда при подаче заявки должны присутствовать родители — требуется их согласие. Порядок оформления:
- Поступить в учебную организацию, заключить договор, получить счет на оплату.
- Обратиться в Сбербанк с паспортом и договором на получение образовательных услуг. Подать заявку.
- При одобрении Сбербанк оплатит счет. Счет может быть выставлен за период обучение или за весь срок.
Счет оплачен, в положенный срок можно приступать к получению образования. Заемщик получит график платежей, согласно которому в первые два года платит банку только 40% или 60% ставки. Основное погашение — уже после получения диплома.
| Сумма до | 10 000 000₽ |
| ПСК | 3.000% |
| Срок кредита | 3-180 мес. |
| Сумма от | 30 000 ₽ |
| Возраст | 14-80 лет |
| Решение | До 7 дней |
Без справокС 18 летБез залога
Оформить
Нецелевой кредит
Если условия целевого образовательного кредита Сбербанка не устраивают, или заемщик не соответствует требованиям, тогда обращайтесь за нецелевым кредитом этого же банка. Его можно потратить на любые цели, в том числе на курсы, обучение вождению и тому подобное.
Кредит на любые цели Сбер выдает трудоустроенным гражданам с 18 лет. Если заемщик младше 21 года, и он запрашивает сумму более 50 000 рублей, то предоставляет справку о доходах. Для клиентов другого возраста она нужна при запросе от 300 000 рублей.
Если клиент действующий, он подает заявку через Сбербанк Онлайн. Если новый, тогда обращается в офис с пакетом документов. При одобрении заемщик получает деньги на карту, с которой через банкинг может оплатить услуги образовательной организации.
В этом случае можно получить больше необходимого и потратить остаток денег на личные цели. Погашение — начиная со следующего месяца равными платежами.
Частые вопросы
Выдает ли Сбер образовательные кредиты с государственной поддержкой?
Да. Более того, это единственный в России банк, который уполномочен выдавать такие целевые кредиты.
Доступен ли кредит на образование Сбера для студентов коммерческих вузов?
Да, доступен, если речь о коммерческой учебной организации с лицензией. Она должна давать высшее или среднее профессиональное образование.
Как платить проценты по образовательному кредиту Сбербанка?
После заключения договора с банком получите график, где будут указаны суммы и даты, погашение — ежемесячными платежами. В первый год по условиям программы заемщик оплачивает 40% ставки, во второй — 60%, далее — 100%.
Образовательный кредит могут получить только молодые заемщики?
Нет, программой могут воспользоваться все граждане РФ с 14 лет. Верхнюю границу возраста Сбер не обозначает.
На какой вид образования можно взять целевой кредит?
Получение среднего образования, высшего, обучение в магистратуре или аспирантуре, получение второго образования.
Мы уже писали о кредите на образование с господдержкой. В этой статье разберем условия, которые предлагает Сбер. Наш кейс поможет сэкономить вам время и избежать ошибок при подаче заявления.
Кредит на образование: что это и кто его выдает?
Кредит на образование с господдержкой — это льготный кредит до 3%, когда заемщик выплачивает, будучи студентом, только проценты, а потом, в течение 15 лет, основное тело кредита.
Кредит на образование выдают не много банков, среди тех, что выдают: Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ, ОТП.
Большинство банков выдает кредит только в офисе. У Т-Банка офисов нет, поэтому там заявку одобряют или отклоняют только онлайн. Если через сайт подали, а вам отклонили, значит, образовательный кредит никак не получить.
В Сбере заявка подается через офис и сайт. Можно прийти в офис с документами или вызвать для оформления кредита на дом менеджера.
Условия от Сбера
Процентная ставка на обучение — 3%. Максимальная сумма — до 5 млн руб.
Сбербанк предлагает льготные условия при обучении и 9 месяцев после окончания высшего учебного заведения.
На погашение кредитного долга дается 15 лет, но разрешается закрыть кредит и досрочно.
Погашаются проценты следующим образом:
-
В течение первого года заемщик платит 40% от всех процентов.
-
В течение второго года — 60%.
-
С третьего года — 100%.
После учебы платежи увеличатся, и заемщик будет погашать основной долг до конца кредита.
Вот как будет выглядеть выплата кредита на сумму 690 000 руб. под 3% годовых на срок 15 лет.
-
Первый год. В течение первого года выплата составит около 690 руб. в месяц.
-
Второй год. Во втором году платежи увеличиваются до 1 035 руб. в месяц. В этот период идут более активные выплаты как процентов, так и основного долга, но еще не достигают максимума.
-
Третий год. Платежи достигают 1 725 руб. в месяц, т. к. выплаты включают большую часть основного долга.
Требования Сбера для получения образовательного кредита
На сайте банка указана информация по получению кредита. Например, что кредит выдают на обучение в бакалавриате, магистратуре, аспирантуре или на получение второго высшего. И не написано, что кредит не выдают на дополнительное образование, то есть образование для повышения квалификации.
Мы проверяли информацию на горячей линии Сбера, в офисах банка и вузах. Кредиты на образование не выдают на программы дополнительного образования.
В кредите также могут отказать, если это не первое ваше образование. И хотя условия это предусматривают, при индивидуальном рассмотрении заявки иногда отказывают.
Какие документы требуются для получения кредита?
Обязательно получите оригинал договора от института с подписью представителя учебного заведения. Если распечатаете договор на принтере сами, в заявке откажут — печать должна быть оригинальной, синей, с подписью.
Остальные документы:
-
Паспорт гражданина РФ.
-
Справку о месте регистрации, если живаете не по месту жительства.
-
Квитанцию с QR-кодом или счет на оплату обучения.
Если вы хотите оформить кредит на ребенка, которому нет 18 лет, учитывайте, что банк может отказать без справки из отдела опеки.
Вопросы по образовательному кредиту в Сбере
На сайте Сбера есть ответы на распространенные вопросы, мы же подобрали вопросы, на которые банк не ответил.
Как оформить кредит на образование, если я еще не зачислен в учебное заведение?
В этом случае придется предоставить документы, подтверждающие статус абитуриента, такие как заявление на прием, результаты экзаменов и т. д.
Могу ли я получить кредит на обучение за границей?
К сожалению, нет. Сбер находится под санкциями, поэтому не может проводить транзакции в валюте по зарубежным счетам.
Что делать, если я не смогу погасить кредит?
Если у вас возникнут финансовые сложности, вы можете обратиться в банк и попросить кредитные каникулы. О кредитных каникулах мы писали в статье.
Как образовательный кредит повлияет на мою кредитную историю?
Вы сформируете или улучшите свою кредитную историю. Это поможет получить потребительские кредиты, ипотеку или кредитные карты.
Как выплачивать образовательный кредит в Сбере?
Так же, как и любой другой. Но нужно помнить, что если вы отчислитесь из университета, придется запросить возврат денег из вуза и погасить ими долг уже по обычным условиям, а не по льготным.
Если вы переводитесь в другой вуз или стоимость обучения в вашем вузе выросла, размер кредита можно изменить в личном кабинете: «Кредиты» → выберите кредит → Изменить условия.
Сниженная ставка ― всего 3%. Она действует в течение всего срока. Для сравнения: средняя ставка по потребительским кредитам в России в 2024 году составляет 20%.
Получить можно с 14 лет. Кредит всегда оформляется только на того человека, который получает образование. Если заемщику 18 лет и больше, для оформления кредита достаточно только паспорта студента, договора с учебным заведением об оказании платных образовательных услуг и счета на оплату обучения. Если возраст заемщика меньше 18 лет, понадобится письменное согласие одного из родителей.
Справки о доходах не нужны. Подтвердить доходы ни студента, ни его родителей в банке не попросят.
Сумма кредита не ограничена. Она зависит от стоимости обучения. Если обучение подорожает, у банка можно попросить дополнительную сумму.
Комфортный срок. Обычные потребительские кредиты предусматривают довольно жесткие сроки выплат ― как правило, их надо успеть погасить за пять лет. Образовательный кредит можно выплачивать без спешки ― в течение 15 лет. Но быстрее тоже возможно: если удобно, закрыть кредит можно досрочно в любой момент без комиссии.
Вымогательство и нарушение закона банком!
Здравствуйте! Я редко пишу негативные отзывы, но это просто крик души! Я столкнулась с выпеющей некомпетентностью сотрудников банка, причем как в офисах, так и в поддержке. Никто не хочет решать вопрос, сотрудники общаются так, как будто я пришла к ним на кухню. Я прошла процедуру банкротства еще в…Читать далее
Как Греф и сбер борются с инвалидом с детства за 60 000 рублей.
История банальна и естественна для сбера, как утренний чай на завтрак. Банк наплевательски относится к своим клиентам в отношении защиты их счетов, и многие это ощутили на себе, когда мошенники списывали у них деньги, а сбер просто говорит, что мы за это не отвечаем. Про кредиты это отдельная те…Читать далее
Заблокировали ВСЕ
Перед поездкой в отпуск, решил оформить на всякий случай кредитную карту. Вошел в личный кабинет, оформил карту кредитную, и выбрал в Личном кабинете Сбера удрес, который он же мне и предложил — Мариуполь, ДНР! Мне в секунду заблокировали доступ в личный кабинет и все карты! Предложив позвонить по н…Читать далее
Как я первый раз в жизни взял кредит в Сбербанке
Никогда не брал кредит, но была трудная финансовая ситуация. Вот и решил взять в Сбере, так как рядом, г Воронеж ул. Богдана Хмельницкого 40. Оператор, молодой человек, встретил дружелюбно, пообещал кредит с самыми выгодными процентами и так как я в этом деле новичок навесил на меня целых три страх…Читать далее
Сергей Иванович ВоронежСберБанк
Страховой случай
Был взят кредит со страховкой. Наступил страховой случай. При обращении в отделение сбербанка со свидетельством о смерти и справками, оператор запросил паспорт УМЕРШЕГО ЧЕЛОВЕКА!!!! Обосновывая без паспорта умершего человека, я ничем помочь не могу, извините-говорит нам оператор сбербанка! Они, види…Читать далее
Образовательный кредит от ПАО Сбербанк
Университет совместно с ПАО Сбербанк предлагает воспользоваться программой «Образовательный кредит».
Возможности образовательного кредитования:
- Оплата обучения очной или заочной формы в Санкт-Петербургском Гуманитарном университете профсоюзов
- Процентная ставка – 3 % годовых
- Длительный срок погашения – 15 лет (начало — через 9 месяцев после окончания обучения в Университете).
- Оформление онлайн
- Кредит можно оформить на абитуриента с 14 лет
- Заемщик: гражданин РФ
- Сумму кредита можно увеличить, если стоимость обучения вырастет
Минимальный пакет документов, без подтверждения платежеспособности и трудового стажа:
- Паспорт заемщика с отметкой о регистрации (или временная регистрация)
- Договор с учебной организацией на обучение с оплатой стоимости (оформляется при помощи персонального консультанта)
Если не исполнилось 18 лет, то дополнительно:
- Согласие на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика
Оформить кредит
Оставьте Ваши контактные данные в любое время суток и в течение 5 минут после их отправки с Вами свяжется специалист
Для оформления кредита и по всем возникающим вопросам обращаться к персональному менеджеру ПАО Сбербанк:
Емельянова Светлана Валерьевна 8-911-107-2129