Как перевести накопительную пенсию из НПФ в ПФР
Каждый гражданин РФ вправе сам решать, где будет расположена его накопительная часть пенсии — в ПФР или каком-либо НПФ. Также он имеет право менять страховщика на свое усмотрение, возвращаться обратно в ПФР или выбирать для обслуживания другой негосударственный фонд.
Последнее обновление: 23.03.24
64.3k
3
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР, можно ли это сделать через Госуслуги. Также Бробанк.ру рассмотрит, как перейти из одного НПФ в другой и перевести накопительную часть пенсии из ПФР в негосударственный фонд. Обязательно изучите нюансы перехода, прежде чем приступать к действиям.
-
О ПФР, НПФ и накопительной части пенсии
-
Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР
-
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР в 2025 году
-
Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через Госуслуги
-
Посещение отделения ПФР
-
Как перевести пенсию из ПФР в НПФ
О ПФР, НПФ и накопительной части пенсии
Для начала рассмотрим основы этого мероприятия, а уже потом изучим, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР через Госуслуги и другими методами. Накопительные пенсионные счета формируются у граждан РФ 1967 года и моложе. И эти граждане могут управлять этими деньгами.
В результате пенсионной реформы 2002 года каждый официально трудоустроенный гражданин формирует свою накопительную часть будущей пенсии. Согласно новым условиям работодатель отчислял 22% от зарплаты работника в ПФР. 16% этих средств шли на страховую часть пенсии и 6% — на накопительную. И накопительной частью гражданин может распоряжаться.
С 2013 года все 22% идут на формирование страховой пенсии: грубо говоря, на выплату пенсий текущим пенсионерам. При этом деньги на накопительных счетах никуда не делись. Более того, граждане, как и раньше, могут ими управлять.
- Накопительная пенсия. Счет, на который ваши работодатели отправляли по 6% от вашей зарплаты в период с 2002 по 2013 год. На текущий момент отчисления на этот счет не выполняются, но все накопленные деньги сохранены в полном объеме.
- ПФР. Государственный Пенсионный фонд, в котором автоматически располагаются накопительные счета граждан. Чтобы уберечь средства от инфляции, ПФР в лице управляющей компании ВЭБ инвестирует эти деньги в различные активы, чаще всего государственного характера. Получается, что средства лежат под процентами, сумма на накопительных счетах увеличивается.
- НПФ. Негосударственные пенсионные фонды, проверенные Банком России, находящиеся под его полным контролем. НПФ также нанимают управляющие компании для инвестирования средств, но это более интересные с точки зрения дохода инструменты. При этом и риски также выше.
У каждого гражданина есть выбор — оставить все как есть или перевести пенсию из ПФР в выбранный НПФ. При этом обратный переход также возможен.
Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР
Несмотря на то, что негосударственные пенсионные фонды появились в России в 1993 году, многие россияне не знали о них довольно долго. И даже не было мысли, что пенсионными деньгами может руководить кто-то кроме ПФР. Но реформа 2002 сделала свое дело, и негосударственные ПФ начали активно осваивать рынок.
В 2014 году некоторые НПФ стали давать доход больше, чем ПФР. Особый пик разности доходов случился в 2016-2017 годах. Тогда ПФР давал доход в среднем 8-9% годовых, а прибыль от размещения денег в НПФ — 10-15%. Тогда пик пришелся и на рекламные компании негосударственных фондов, люди массово начали оформлять переходы.
Рекламные компании НПФ часто были агрессивными. Людей часто вводили в заблуждение агенты, которым фонды хорошо платили за привлечение новых клиентов. Поэтому многие граждане в итоге даже и не знали, что их накопительная часть пенсии обслуживается в НПФ, а при получении информации об этом они начинали искать информацию о том, как перевести пенсию из НПФ обратно в ПФР.
И да, обратный переход выполнить можно. Более того, это стало даже целесообразно после того, как средний уровень доходности, которую дают НПФ, стал ниже, чем дает ПФР. В 2022-2023 году ситуация складывается так, что держать свой накопленный капитал в государственном фонде выгоднее.
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР в 2025 году
Перевод выполняется путем подачи заявления непосредственно в отделении государственного ПФР, который сейчас носит название СФР — Социальный Фонд России. Также можно выполнить операцию дистанционно через Госуслуги, но только при условии, что у заявителя есть электронная цифровая подпись.
Самое главное — условия проведения этого действия. Да, россиянин может в любой момент составить заявление и перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР. Но важно понимать, что сам перевод не выполняется моментально, кроме того, не всегда все проходит без потерь.
Важные моменты:
- Переход из одного фонда в другой, не важно, государственные они или нет, может быть осуществлен только один раз в год.
- Переход не выполняется моментально. Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ или обратно в следующем году, в этом вам нужно написать заявление до 1 декабря. Например, если вы подаете заявление до 1 декабря 2023 года, сам переход будет выполнен в течение марта 2024 года.
- В течение года до 1 декабря можно подавать сколько угодно заявлений о переходе в другой НПФ или о возврате в ПФР, актуальным будет только последнее.
- Если клиент принимает решение уйти из НПФ, в котором он обслуживался менее 5 лет, он может по условиям договора потерять весь инвестиционный доход за этот период. Чаще всего так и происходит.
- Если клиент принимает решение перевести деньги из государственного фонда в негосударственный, правила 5 лет для него не будет, ПФР его не придерживается.
Если вы планируете перевести накопительную пенсию из НПФ в ПФР, посмотрите условия расторжения договора. Если ваши деньги хранятся в этом фонде меньше 5 лет, скорее всего, вы потеряете весь полученный инвестиционный доход. В этом случае стоит рассмотреть возможность выполнить переход позже, когда 5 лет истекут.
Например, накопительная часть пенсии автора материала располагается в НПФ Газфонд, переход был выполнен в 2020 году. Если автор предпримет попытку перевести накопительную пенсию из этого НПФ в ПФР через Госуслуги, становится понятным, что без потерь действие не обойдется. Система выдаст соответствующее уведомление и укажет, какая сумма будет потеряна.
Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через Госуслуги
Если у вас есть подтвержденный аккаунт на Госуслугах и электронная цифровая подпись, вы можете выполнить переход дистанционно. Если подписи нет, через госпортал выполнить действие невозможно.
Для перехода обратно в ПФР нужно найти на Госуслугах страницу для подачи соответствующего заявления. Ее можно найти через поиск на самом портале. Следует заполнить электронное заявление и выбрать территориальный Пенсионный фонд, куда оно будет направлено:
При формировании заявления на Госуслугах нужно самостоятельно выбрать управляющую компанию, которая будет заниматься вашими деньгами. Чаще всего граждане выбирают ВЭБ. Но лучше предварительно изучить этот вопрос.
В завершении система попросит подписать онлайн-документ электронной подписью. Необходимо предварительно установить на устройстве рутокен. Если ЭЦП нет, удаленно направить заявление невозможно.
Посещение отделения ПФР
Через МФЦ выполнить это действие невозможно, заявление может принять только отделение ПФР по месту вашего проживания. Для удобства воспользуйтесь формой онлайн-записи на прием на сайте СФР. Нужно указать отделение, выбрать удобную дату визита и время.
При себе необходимо иметь паспорт. И помните, что ваши деньги перейдут обратно в ПФР только в марте следующего года, а заявление нужно подавать до 1 декабря текущего года.
Как перевести пенсию из ПФР в НПФ
Обратная ситуация — когда гражданин, наоборот, намерен уйти из государственного пенсионного фонда и перенаправить деньги в выбранный заранее негосударственный, тогда стандартно предлагается такой алгоритм:
- Обратиться в офис выбранного НПФ и заключить там договор. Некоторые компании организовывают выезд менеджера на дом к заявителям, у каждой свой алгоритм заключения договоров.
- До 1 декабря текущего года нужно обратиться в удобное отделение СФР (ранее — ПФР) и составить там заявление о переходе. Если есть электронная подпись, можно выполнить это действие на Госуслугах.
- В марте следующего года будет выполнен переход.
Аналогично выполняется переход из одного НПФ в другой. То есть в этом случае ситуацию также регулирует ПФР (сейчас носит название СФР), поэтому заявление регистрируется там.
Частые вопросы
Как перевести страховую часть пенсии из НПФ в ПФР через Госуслуги?
Перевести страховую часть невозможно, гражданин имеет доступ только к накопительной. Ее перевод в НПФ выполняется на Госуслугах путем подачи онлайн-заявления и подписания его электронной подписью. Без ЭЦП выполнить действие на госпортале невозможно.
Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через МФЦ?
В МФЦ такие операции не выполняются. Обращайтесь в отделение ПФР.
Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?
Можно, но если с момента начала действия договора с НПФ прошло менее 5 лет, гражданин потеряет инвестиционный доход, который был получен силами негосударственного фонда, пока клиент в нем находился.
Как перевести пенсию из НПФ Сбербанка в ПФР?
Подайте заявление в отделении ПФР или при наличии электронной цифровой подписи — на Госуслугах. При написании заявления до 1 декабря текущего года переход будет выполнен в марте следующего года.
Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой?
Сначала заключите договор с новым негосударственным пенсионным фондом, а после подайте на его основании заявление о переходе в отделении ПФР или через Госуслуги при наличии ЭЦП.
Приём заявлений граждан о переходе в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд России (ПФР), включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика осуществляется двумя способами:
— в форме электронного документа через Портал госуслуг;
— путём личного обращения (через представителя) в клиентские службы ПФР.
Напомним, что у граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:
— Пенсионному фонду России, выбрав управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в том числе один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
— негосударственному пенсионному фонду, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно. Но при этом важно помнить, что если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. Если же страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.
В случае, если гражданин выбирает вариант досрочного перехода к новому страховщику, при подаче заявления он в обязательном порядке информируется Пенсионным фондом о сумме инвестиционного дохода, которую он при этом потеряет.
Данная информация позволит гражданину взвесить все «за» и «против» и сделать осознанный выбор, согласен ли он потерять инвестиционный доход при досрочной смене страховщика или стоит подать заявление со сроком перехода через 5 лет. Вне зависимости от вида заявления ПФР будет сообщать текущему страховщику и новому страховщику, который указан в заявлении гражданина, о факте подачи им заявления или уведомления.
Обращаем внимание, что если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с выбранной организацией. Сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года.
С перечнем негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний можно ознакомиться на официальном сайте ПФР www.pfrf.ru.
Описание
Заявление о
переходе, поданное в территориальный орган ПФР лично застрахованным лицом или
через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной
доверенности, регистрируется территориальным органом ПФР от имени
застрахованного лица на Едином портале и в день его подачи направляется через
систему межведомственного электронного взаимодействия в Пенсионный фонд
Российской Федерации, который в течение одного рабочего дня с даты получения
указанного заявления (уведомления) направляет его копию в фонд, указанный в
уведомлении или в заявлении застрахованного лица о переходе.
Форма
заявления о переходе утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда
Российской Федерации от 3 декабря 2018 г. N 502п «Об утверждении форм
заявлений и уведомлений, инструкций по их заполнению, порядка доведения до
сведения застрахованных лиц указанных форм заявлений, уведомлений и инструкций
по их заполнению».
При
поступлении:
— заявления (уведомления) в форме электронного документа с использованием сети
«Интернет», включая «Личный кабинет» или Единый портал,
предусмотрено
автоматизированное выполнение следующих процедур:
а)
регистрация заявления (уведомления) в электронном журнале регистрации заявлений
(уведомлений);
б)
формирование и направление расписки ПФР в приеме и регистрации заявления
(уведомления) в форме электронного документа.
Результатом
предоставления государственной услуги в зависимости от поданного заявления
(уведомления) является:
при подаче заявления застрахованного лица о переходе — принятие решения об
удовлетворении заявления с внесением изменений в единый реестр застрахованных
лиц либо принятие решения об отказе в удовлетворении заявления.
Срок
предоставления государственной услуги исчисляется с даты регистрации заявления
(уведомления) ПФР (территориальным органом ПФР).
Заявление застрахованного лица о переходе, заявление застрахованного лица о
досрочном переходе подаются застрахованным лицом в Пенсионный фонд Российской
Федерации не позднее 1 декабря текущего года.
Заявление
застрахованного лица о переходе рассматривается ПФР с принятием решения об
удовлетворении заявления (с внесением изменений в единый реестр застрахованных
лиц по обязательному пенсионному страхованию) или об отказе в удовлетворении
заявления либо оставлении его без рассмотрения в срок до 1 марта года,
следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи
застрахованным лицом заявления о переходе.
Документы, необходимые для получения услуги
- Доверенность, удостоверяющая полномочия представителя (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Документ, удостоверяющий личность представителя (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Документы, удостоверяющие личность законного представителя (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Документы, удостоверяющие личность застрахованного лица (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Документы, удостоверяющие личность представителя организации (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Документы, удостоверяющие полномочия законного представителя (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Документы, удостоверяющие полномочия представителя организации (для получения государственной услуги по приему, рассмотрению заявлений (уведомлений) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений)
- Заявление застрахованного лица о переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации +Инструкция по заполнению формы заявления застрахованного лица о переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации
Срок предоставления
Срок предоставления государственной услуги исчисляется с
даты регистрации заявления (уведомления) ПФР (территориальным органом ПФР).
Заявление застрахованного лица о переходе подается
застрахованным лицом в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее 1
декабря текущего года.
Основание
Основанием для начала
предоставления государственной услуги при подаче заявления о переходе является личное
обращение застрахованного лица в территориальный орган ПФР с заявлением
(уведомлением) и документами, необходимыми для предоставления государственной
услуги, либо поступление заявления в ПФР в форме электронного документа с
использованием Единого портала.
Cрок регистрации запроса на услугу
1 раб. дн.
Отказ в предоставлении государственной услуги
Основания для отказа в приеме запроса и документов, необходимых для предоставления государственной услуги
Основанием для отказа в приеме заявления и документов, необходимых для предоставления государственной услуги, является:
неустановление личности лица, обратившегося за оказанием услуги (непредъявление данным лицом документа, удостоверяющего его личность, отказ данного лица предъявить документ, удостоверяющий его личность, предъявление документа, удостоверяющего личность, с истекшим сроком действия);
неподтверждение полномочий представителя застрахованного лица.
Формирование заявления (уведомления) застрахованным лицом осуществляется посредством заполнения электронной формы заявления (уведомления) на Едином портале, сайте ПФР без необходимости дополнительной подачи заявления в какой-либо иной форме.
Сформированное заявление (уведомление) подписывается электронной подписью застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Проверка подлинности электронной подписи застрахованного лица осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Если в результате проверки действительности усиленной квалифицированной электронной подписи, которой подписано заявление, выявлено несоблюдение установленных условий признания ее действительности, в течение 3 дней со дня завершения такой проверки застрахованному лицу направляется уведомление об отказе в приеме заявления с указанием причин отказа в соответствии со статьей 11 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи».
В иных случаях отказ в приеме заявления и документов, необходимых для предоставления государственной услуги, не допускается.
Основания для приостановления предоставления государственной услуги
Основания для приостановления предоставления государственной услуги отсутствуют.
Основания для отказа в предоставлении государственной услуги
Пенсионный фонд Российской
Федерации отказывает в предоставлении государственной услуги в следующих
случаях:
а) заявление (уведомление)
подано застрахованным лицом с нарушением установленного законодательством
Российской Федерации срока;
б) заявление застрахованного лица о переходе из негосударственного
пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации (о досрочном переходе
из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской
Федерации):
— оформлено с нарушением установленной формы, установленной
постановлением Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 3 декабря
2018 г. N 502п;
— подано с нарушением порядка подачи заявления, установленного
пунктами 3 и 3.1 статьи 36.8 Федерального закона от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ
«О негосударственных пенсионных фондах», а именно:
заявление застрахованного лица о переходе (заявление
застрахованного лица о досрочном переходе) в Пенсионный фонд Российской
Федерации подается застрахованным лицом в Пенсионный фонд Российской Федерации
не позднее 1 декабря текущего года. Застрахованное лицо может подать указанное
заявление в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично
или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной
доверенности, либо в форме электронного документа, порядок оформления которого
определяется Правительством Российской Федерации, с использованием единого
портала государственных и муниципальных услуг.
При подаче заявления застрахованного лица о переходе
(заявления застрахованного лица о досрочном переходе) в Пенсионный фонд
Российской Федерации в форме электронного документа с использованием единого
портала государственных и муниципальных услуг установление личности и проверка
подлинности подписи застрахованного лица осуществляются в порядке,
установленном Правительством Российской Федерации.
Заявление застрахованного лица о переходе (заявление
застрахованного лица о досрочном переходе) в Пенсионный фонд Российской
Федерации, поданное в форме электронного документа с использованием единого
портала государственных и муниципальных услуг, в день его подачи направляется
через систему межведомственного электронного взаимодействия в Пенсионный фонд
Российской Федерации, который в течение одного рабочего дня с даты получения
указанного заявления направляет его копию в фонд, с которым застрахованным
лицом заключен действующий договор об обязательном пенсионном страховании.
При поступлении заявления застрахованного лица о
переходе (заявления застрахованного лица о досрочном переходе) в Пенсионный
фонд Российской Федерации через представителя, действующего на основании
нотариально удостоверенной доверенности, в целях проверки подлинности такой
доверенности, предъявленной представителем застрахованного лица, Пенсионный
фонд Российской Федерации в течение одного рабочего дня с даты получения
указанного заявления направляет нотариусу, удостоверившему доверенность,
посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия через
единую информационную систему нотариата запрос в электронной форме о
подтверждении содержания удостоверенного нотариусом документа. Нотариус,
получивший такой запрос, незамедлительно не позднее рабочего дня, следующего за
днем его получения, направляет посредством единой системы межведомственного
электронного взаимодействия через единую информационную систему нотариата в
электронной форме ответ в Пенсионный фонд Российской Федерации. В случае
неподтверждения нотариусом подлинности нотариально удостоверенной доверенности
заявление застрахованного лица о переходе (заявление застрахованного лица о
досрочном переходе) в Пенсионный фонд Российской Федерации оставляется без
рассмотрения.
Заявление застрахованного лица о переходе (заявление
застрахованного лица о досрочном переходе) в Пенсионный фонд Российской
Федерации, поданное лично или через представителя, действующего на основании
нотариально удостоверенной доверенности, регистрируется территориальным органом
Пенсионного фонда Российской Федерации от имени застрахованного лица на едином
портале государственных и муниципальных услуг. Указанное заявление в день его
подачи направляется через систему межведомственного электронного взаимодействия
в Пенсионный фонд Российской Федерации, который в течение одного рабочего дня с
даты получения указанного заявления направляет его копию в фонд, с которым
застрахованным лицом заключен действующий договор об обязательном пенсионном
страховании.
Застрахованное лицо до подачи заявления
застрахованного лица о досрочном переходе в Пенсионный фонд Российской
Федерации должно быть уведомлено об условиях досрочного перехода (в том числе
об отраженных Пенсионным фондом Российской Федерации в специальной части
индивидуального лицевого счета застрахованного лица сведениях, представленных
фондом в соответствии с законодательством Российской Федерации, о сумме дохода
от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче в
случае удовлетворения заявления застрахованного лица о досрочном переходе, или
сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению в случае удовлетворения
заявления застрахованного лица о досрочном переходе) на едином портале
государственных и муниципальных услуг, а также в случае подачи указанного
заявления лично или через представителя, действующего на основании нотариально
удостоверенной доверенности, — в территориальном органе Пенсионного фонда
Российской Федерации.
При личном обращении застрахованного лица или его
представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной
доверенности, в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации
требования к порядку и форме уведомления застрахованного лица об условиях
досрочного перехода устанавливаются уполномоченным федеральным органом.
Требования к порядку, форме и форматам уведомления
застрахованного лица об условиях досрочного перехода на едином портале
государственных и муниципальных услуг устанавливаются Правительством Российской
Федерации.
— на момент рассмотрения заявления застрахованным лицом подано
заявление об установлении накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты,
единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, которое рассматривается в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или
застрахованному лицу установлена накопительная пенсия, срочная пенсионная
выплата, единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
— не содержит указания на выбор инвестиционного портфеля
(управляющей компании);
— в поданном застрахованным лицом заявлении указана управляющая
компания, заявившая к моменту подачи такого заявления о приостановлении
(прекращении) приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений,
формируемых в отношении новых застрахованных лиц;
— в поданном застрахованным лицом заявлении указана управляющая
компания, договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений с
которой прекращен (расторгнут) к моменту рассмотрения такого заявления
Пенсионным фондом Российской Федерации;
— при повторной подаче заявления застрахованным лицом ранее не
подано уведомление об отказе от смены страховщика.
При наличии в ПФР уведомления о запрете, ранее
поданного и не отозванного застрахованным лицом, заявление о переходе
(заявление о досрочном переходе) оставляется без рассмотрения.
Граждане могут подавать заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд России (ПФР), в том числе о переходе на пенсию в порядке досрочного выхода, а также уведомления о смене страховщика и отказе от смены страховщика, используя два различных способа.
— с помощью Портала госуслуг возможно оформить документ в электронном виде;
— путем индивидуального обращения (через специалиста) в службы обслуживания Пенсионного Фонда России.
Необходимо вспомнить, что у отечественных граждан, обладающих собственными сбережениями на пенсию, имеется возможность предоставить их для управления.
— В частичное доверительное управление средствами пенсионных накоплений, Пенсионный фонд России выбрал УК через конкурс и заключил с ней соответствующий договор. Один из инвестиционных портфелей ГУК — ВЭБ.РФ, также включен в этот договор.
Государственных пенсионных фондов, занимающихся выполнением обязательного пенсионного страхования, не существует.
Возможностей смены страховщика (ПФР или НПФ) и управляющей компании предостаточно каждый год. Однако важно помнить, что если гражданин решит сменить страховщика более одного раза в пять лет, он рискует потерять полученный от предыдущего страховщика инвестиционный доход. В случае, если ПФР выступает страховщиком гражданина, тогда можно без потери инвестиционного дохода менять управляющую компанию ежегодно.
Когда гражданин принимает решение о переходе к новому страховщику до истечения срока, он должен обязательно уведомить Пенсионный фонд о том, какую сумму инвестиционного дохода он потеряет при этом.
Эта информация позволит гражданину взвесить все аргументы и принять осознанное решение: согласиться ли на потерю инвестиционного дохода при досрочной смене страховщика или подать заявление с переходом через пять лет. Безусловно, ПФР будет информировать как текущего, так и нового страховщика о факте подачи заявления или уведомления гражданина, независимо от типа заявления, указанного в заявлении.
Необходимо отметить, что в случае, если вас интересует возможность перехода в НПФ, то до подачи заявления непременно следует заключить договор с выбранной организацией. Очень важно выполнить этот шаг до 1 декабря текущего года.
Информацию о негосударственных пенсионных фондах и компаниях, осуществляющих их управление, можно получить из списка, размещенного на официальном веб-ресурсе Пенсионного фонда Российской Федерации по адресу www.pfrf.ru.
В 2002 году внесены изменения в систему пенсионного обеспечения. Люди, выходящие на пенсию после этого года, получают не только страховую часть выплаты, но и сумму накоплений. Размер пенсионных выплат зависит от трудового стажа, заработка и выбора пенсионного фонда. Если годовые накопления не удовлетворяют, можно перевести сбережения в другой фонд. Однако как выбрать успешную компанию, которая эффективно инвестирует накопления?
Описаны основные критерии выбора пенсионного фонда и процедура перевода денежных средств.
Где хранятся пенсионные накопления?
В случае отсутствия перевода сбережений в НПФ, средства будут направлены в ПФР (Пенсионный фонд РФ). При этом управление инвестициями и увеличением капитала осуществляется компанией ВЭБ. Распоряжение и управление денежными средствами осуществляет уполномоченная ПФР управляющая компания.
Для осуществления перевода денежных средств в негосударственный пенсионный фонд потребуется подать соответствующее заявление. В этом случае, ваши сбережения будут вкладываться в инвестиции негосударственной организации. Если вы не знаете, где именно хранятся ваши накопления, рекомендуется зайти на официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации и осуществить вход в личный кабинет. Также, для просмотра местонахождения пенсионных накоплений, можно воспользоваться сайтом Госуслуг.
Как узнать, какой доход приносят инвестиции?
Ознакомьтесь с инвестиционными заработками через Госуслуги. В случае перевода средств в частный фонд, пройдите авторизацию на его официальном веб-сайте. В вашем личном кабинете будет предоставлена последующая информация.
- Совокупная сумма финансовых вкладов.
- Какова сумма дохода, полученного фондом?
- Дата начала пользования банковского счета или осуществления денежного перевода.
Если доход от инвестиций не соответствует ожиданиям, рекомендуется активно искать другую компанию для вложений.
Что нужно знать при выборе фонда?
Когда вы переводите средства на счет другой организации, она берет на себя заботу о ваших инвестициях. Это важный финансовый партнер, поэтому выбирайте его ответственно. Обратите внимание на следующие аспекты при переводе денег в другой инвестиционный фонд.
- Прибыльность. Оцените показатели эффективности деятельности компании за последние три года. В случае, если прибыльность превышает результаты вашего фонда, возможно рекомендовать инвестирование средств.
- Все негосударственные пенсионные фонды обладают соответствующей лицензией, подтверждающей их право на осуществление деятельности. Для проверки наличия лицензии конкретного фонда рекомендуется посетить официальный веб-сайт Банка России.
- Когда компания успешно функционирует в течение длительного времени, это автоматически повышает уровень доверия к ней. Важно помнить, что даже если негосударственный пенсионный фонд (НПФ) предлагает привлекательную доходность, но начал свою деятельность недавно, рекомендуется выждать некоторое время перед тем, как переводить накопления и более тщательно изучить ситуацию.
- Все пенсионные фонды (НПФ) подлежат обязательному страхованию своих накоплений. Если вам необходимо выбрать НПФ для сотрудничества, рекомендуется ознакомиться с перечнем НПФ, предоставленным на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
Желаете узнать, краткую информацию о накоплении финансовых средств без использования Пенсионного фонда России? Тогда прочитайте данный материал.
Как перейти из одного фонда в другой?
В случае, если вы приняли решение перейти из Пенсионного фонда Российской Федерации в Негосударственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление и заключить соответствующий договор после тщательного сравнения инвестиционных показателей. Для заверения заявления о переходе обратитесь к менеджерам Негосударственного пенсионного фонда через Многофункциональный центр или Пенсионный фонд Российской Федерации.
Как вернуть накопления в ПФР?
Если Вам необходимо возвратить свои накопления в Пенсионном фонде России, Вам следует обратиться в соответствующий орган государственной власти с письменным заявлением. В заявлении необходимо указать имя управляющей компании, которая будет осуществлять инвестиции с Вашей стороны. Однако, Вам предоставляется возможность выбора различных способов для подачи данного заявления.
- Совершите личное посещение Пенсионного фонда России и заполните заявление на специально предоставленной форме, выданной сотрудниками. Вы также можете подать это заявление в банковских отделениях, которые являются партнерами Пенсионного фонда России, например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
- Для расторжения договора обратитесь в Негосударственный пенсионный фонд, с которым вы сотрудничаете. Специалисты направят вам помощь при составлении заявления и его отправке в Пенсионный фонд России.
- Для осуществления прохождения через портал Госуслуг требуется выполнить процедуру перехода. Для смены пенсионного фонда, необходимо обязательно иметь при себе электронную цифровую подпись.
Присоединяйтесь к нам и оставьте свою электронную почту или контакт в мессенджере, чтобы получать информацию об актуальных публикациях напрямую от нас.
Вся информация, представленная в данном тексте, является интеллектуальной собственностью «МБК». При использовании или копировании материала, полностью или частично, необходимо указать ссылку на оригинал. Если вы обнаружили ошибку в тексте, выделите соответствующий фрагмент и нажмите Ctrl + Enter, чтобы сообщить нам.
Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?
В Российской Федерации возможно сформировать накопления либо у государственного страховщика, такого как Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). На 1 сентября 2019 года количество НПФ составляло 33. При выборе ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это может быть один из двух портфелей государственной управляющей компании ВЭБ.РФ или портфели одной из 20 частных управляющих компаний. У каждой управляющей компании и НПФ есть своя инвестиционная политика, которая включает и успехи, и неудачи. Понятно, что желание передать накопления в более прибыльную организацию вполне естественно. Но каким образом лучше это сделать, давайте разберемся.
Как часто можно менять НПФ?
Прежде всего, следует провести проверку, чтобы убедиться, что при переходе к другому страховщику вы не потеряете накопленный доход. Согласно законодательству, доступ к такому переходу без потерь возможен только один раз в пять лет (этот период также известен как срочный переход). Очень важно понять, в каком конкретно году этот пятилетний период (также называемый фиксингом) наступает для вас.
Дата заключения договора с НПФ или дата, с которой ПФР стал вашим страховщиком, может быть определена путем запроса услуги «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» на сайте Госуслуг. Получив соответствующий документ, вы сможете узнать эту информацию. Также есть возможность узнать дату входа в ПФР через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России.
Для определения года, в который можно безопасно сменить страховщика (если это необходимо), к указанной дате следует добавить пять лет. Заявление необходимо представить до 1 декабря. Перевод денежных средств новому страховщику будет осуществлен в следующем году — до 1 апреля.
Приведенная ниже схема поможет вам определить, в каком году вы можете изменить своего страховщика без ущерба для ваших инвестиционных доходов.
В какой момент наиболее выгодно сменить своего страховщика, чтобы минимизировать потери в доходе?
| Заключение соглашения с актуальным фондом вступило в силу в текущем году. | Время первичной регистрации получения прибыли | Второй календарный год, в котором зафиксирован доход. | Начиная с какого момента перенести средства в новый инвестиционный фонд? | В какой момент следует подавать заявку на перенос? |
| 2011 год и прежде | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2023 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 | 2025 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2023 | 2022 |
| 2019 | 2023 | 2028 | 2025 | 2023 |
Начиная с 2015 года вашими накоплениями управляет текущий страховщик. Поэтому заявление на перевод средств вам пришлось подать в 2014 году. Весь доход, который будет получен страховщиком, будет зачислен на ваш счет до конца 2019 года, примерно 31 декабря. Итак, с 1 января 2020 года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. Для этого необходимо подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года.
Вы можете поменять своего страховщика в любое время до истечения пятилетнего срока. Однако, при таком решении вам придется отказаться не только от текущего страховщика, но и от всех накопленных им доходов. Этот процесс называется досрочным переходом.
Если ваши сбережения находятся в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), то вы имеете возможность без ущерба для своего дохода сменить одну управляющую компанию на другую. Важно отметить, что при такой замене страховщиком по-прежнему останется ПФР.
Как выбрать новый фонд?
При выборе организации, которая будет заниматься управлением вашими пенсионными накоплениями, нужно быть особенно внимательными и осведомленными. Ведь эта организация станет вашим надежным финансовым партнером на долгое время, возможно, даже до глубокой старости. Поэтому необходимо учесть следующие факторы.
- Получение дохода. Важно, чтобы он был выше, чем у вашего текущего страховщика, иначе нет смысла менять его. Рекомендуется изучить результаты за несколько лет: долгосрочное присутствие на рынке и стабильное превышение инфляции год за годом являются хорошим показателем. Сравните эффективность работы различных инвестиционных фондов в разделе «Доходность». Важно помнить, что прошлые результаты инвестиций не гарантируют успеха в будущем!
- Обязанностью каждого негосударственного пенсионного фонда (НПФ), который занимается управлением гражданских средств, является наличие лицензии. Чтобы проверить наличие данной лицензии, вы можете обратиться к официальному сайту Банка России. Однако стоит отметить, что управляющие компании, будь то государственная ВЭБ.РФ или частные компании, не подлежат лицензированию. В следующем пункте будет описано, как можно проверить управляющую компанию.
- Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, то имейте в виду, что они должны заключить договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС). Список компаний, которые заключили такие договоры, доступен на официальном сайте Пенсионного фонда России.
- Система страхования АСВ предусматривает включение в нее всех негосударственных пенсионных фондов, которые действуют в рамках системы ОПС. Ниже представлен список этих фондов.
- Агентство «Эксперт» составляет рейтинг надежности дважды в год. Если рейтинг высокий (ruAAA), это указывает на финансовую устойчивость негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Но стоит отметить, что не все фонды разрешили агентству оценивать их.
- Чем больше у нас личного имущества или средств под нашим управлением, тем больше наша финансовая стабильность. Кроме того, это может влиять на уровень доверия клиентов. Для того чтобы узнать, какие НПФ входят в ТОП-10 по объему управляемых средств, можно перейти в раздел «Доходность». Если же мы хотим ознакомиться с рейтингом НПФ по размеру капитала, мы можем посетить сайт «Национального рейтингового агентства».
Как подать заявление на смену НПФ?
Все расчеты выполнены, новый страховщик выбран, и вы определили, когда будет лучше перевести свои накопления. Следующим шагом является заключение договора с ним. Для этого необходимо обратиться в офис фонда или к его агентам. Чтобы уведомить о своем намерении перевести пенсионные накопления, следует заполнить специальную форму о переходе и заверить ее в ПФР или МФЦ. Образец такого заявления можно скачать на официальном сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, вы можете подтвердить свое намерение изменить НПФ на портале «Госуслуги».
Если вам необходимо перевести ваши накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный фонд (ПФР), вы можете подписать договор и подать заявление в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления вам будет предложено выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если выбранная управляющая компания имеет несколько инвестиционных портфелей, вы можете выбрать среди них. Важно определиться с подходящей для вас стратегией инвестирования, такую как консервативная или сбалансированная, исходя из ваших предпочтений. Кроме того, вы можете выбрать портфель частной управляющей компании (ЧУК) или один из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или государственных ценных бумаг).
Если вы никогда не подавали заявления на смену страховщика, автоматически вашими средствами будет управлять государственная компания ВЭБ.РФ. Эта компания занимается доверительным управлением средствами людей, которые не выражают своей позиции, по соглашению с Пенсионным фондом России. В результате, ваши накопления попадут в специальный портфель, который называется «расширенный».
Накопительная часть пенсии: как перевести в другой НПФ
Накопительная часть пенсии представляет собой накопления, накопленные за период с 2002 по 2014 год у тех россиян, которые родились до 1967 года и были заняты на работе. В те годы 6% взносов на пенсию от работодателя шли на индивидуальный счет в пенсионном фонде человека. В 2014 году накопительную часть заморозили, и все взносы начали направляться на формирование страховой пенсии. Однако деньги остались на счетах. Их можно использовать, переведя их в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или получить при достижении пенсионного возраста.
Изначально, обязательная страховая часть пенсии зачислялась в государственный пенсионный фонд. Но с объединением ПФР и ФСС в 2023 году эти полномочия перешли на Социальный фонд России (СФР).
До момента заморозки НПФ привлекало значительное внимание россиян, призывая их переводить накопительную пенсию в свою пользу. Определенное количество россиян активно перевело свои финансы в НПФ, забросив договор в дальний ящик, и теперь им сложно вспомнить, в каком фонде находятся их деньги.
Чтобы получить нужную информацию, можно воспользоваться Госуслугами. Для этого нужно пройти по следующим пунктам: выбрать в меню «Пенсии и пособия», затем «Выписка из лицевого счета в СФР» и, наконец, «Получить выписку». Через 1-5 минут вы получите информацию в формате PDF в своем личном кабинете на Госуслугах.
Способы изменения НПФ
Фонд вкладывает средства в различные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, облигации и акции, с целью увеличения будущей пенсии страхователя. Однако, результаты инвестиций не могут быть предсказаны с абсолютной точностью, поскольку они зависят от инвестиционной стратегии, выбранной фондом.
Каждый год Пенсионные Фонды предоставляют отчеты о своей прибыльности. Эту полезную информацию можно просмотреть в личном кабинете Пенсионного Фонда или загрузить с официального сайта Центрального Банка. Если полученные результаты не удовлетворяют ваши требования, всегда есть возможность сменить Пенсионный Фонд.
Определиться с выбором благотворительного фонда
На сегодняшний день, к ноябрю 2023 года, в Российской Федерации функционируют 37 негосударственных пенсионных фондов. Если вы задумываетесь о выборе страховщика, необходимо получить более подробную информацию, которая включает в себя следующие данные.
Отсутствие лицензии ограничивает фонд в праве осуществлять пенсионное страхование. Для проверки этой информации рекомендуется загрузить реестр активных фондов с официального сайта Центробанка.
В случае банкротства или ликвидации компании, система гарантирования пенсионных накоплений (СГПН) обеспечивает сохранность вложенных средств. Люди, которые доверили свои деньги участнику СГПН, могут быть уверены в их возврате. Агентство по страхованию вкладов публикует список компаний, являющихся участниками СГПН, на своем официальном сайте. На данный момент, к числу участников СГПН входит 27 фондов, и это число актуально на ноябрь 2023 года.
Оценка финансовой стабильности. Ее составляют непредвзятые рейтинговые компании, такие как «Эксперт» или НРА. Разные уровни финансовой надежности определяются:
- Скорость интернет-соединения в России является невысокой.
- В России — все нормально;
- BBB+ ru — это надежный уровень надежности.
- A+ ru — высокая оценка.
- AAA ru — это уровень максимум.
Информацию о рейтинге можно узнать на веб-сайте фонда или агентства, занимающегося оценкой. При выборе компании для перевода пенсии рекомендуется уделить внимание тем, у которых рейтинг не падает ниже BBB+.
Чтобы получить сведения о количестве вкладчиков, стоит обратиться к информации, представленной на официальном сайте Центробанка и скачать документ с основными показателями деятельности негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Если количество клиентов фонда составляет несколько сотен или тысяч, можно предположить, что этот фонд является новичком на рынке. Более предпочтительным вариантом будет выбор организации, которая уже завоевала доверие десятков или сотен тысяч людей, чтобы вверить ей свои деньги.
Согласно отчету Центробанка России, за первый квартал 2023 года средняя доходность фондов составила 9,1%. Мой совет — выбирайте фонды, чей уровень доходности приближен к этой средней величине. Если доходность ниже, то ваши инвестиции могут потерять в стоимости. Если же доходность выше, то, вероятно, фонды вкладывают средства в активы с высоким уровнем риска.
Информацию о прибыльности НПФ также можно ознакомить в загруженном файле «Основные показатели работы НПФ». Этот документ обеспечивает удобное сопоставление доходности различных фондов.
Подписать соглашение с благотворительным фондом
Для заключения договора вы можете лично посетить офис НПФ или воспользоваться возможностью заполнения онлайн-формы на сайте фонда. При заполнении заявки необходимо указать следующую информацию:
- ФИО;
- контактные сведения; информация для связи; персональные контакты; способы связи; контактная информация; данные для обратной связи; контактная почта; контактный телефон; контактная форма; контактный адрес; связаться с нами; наши контакты; оставить сообщение; звонить по указанному номеру; написать письмо; отправить электронное письмо; обращаться по указанным контактам.
- коды паспорта, указывающие его номер и серию;
- СНИЛС.
- ИНН.
Некоторые организации требуют дополнительные сведения при подаче заявки, включая информацию о выгодоприобретателе — лице, которое получит выплату после смерти заявителя. После рассмотрения заявки, страховщик отправляет предзаполненный договор на электронную почту. Просмотрите данные внимательно и подпишите документ. Электронный договор подписывается с помощью секретного кода, который отправляется в виде СМС на номер телефона, указанный в заявке. Чтобы получить СМС с секретным кодом, нажмите на поле «Подписать» в договоре.
Нет необходимости прекращать сотрудничество с предыдущим НПФ. Оно прекращается автоматически, как только будет подписано соглашение с новым фондом.
Предоставить документы для изменения выбранного пенсионного фонда в Системе Фондового Рынка.
Предпочтительнее вносить ходатайство через Госуслуги, однако для этого необходимо обладать профессиональной электронной подписью. Мы уже рассказывали, каким образом ее можно получить.
Государственные услуги предлагают различные варианты заявлений, например, для перевода накопительной пенсии с одного НПФ на другой или с государственного Пенсионного фонда на негосударственный. Вам придется выбрать соответствующее вашей ситуации заявление.
Будет доступна готовая форма заявления, куда вам нужно будет указать дату заключения и номер договора с НПФ, выбрать отделение СФР и ознакомиться с условиями досрочного перехода. В конечном этапе заявление следует подписать электронной подписью. Если у вас нет электронной подписи, вы можете заполнить бумажный бланк заявления и принести его в региональное отделение СФР.
Необходимо представить заявление до 1 декабря текущего календарного года. Решение о переводе денежных средств СФР будет принято до 1 марта следующего года. Ответ будет получен по месту подачи заявления: если вы подали через Госуслуги, то ответ будет доставлен в ваш личный кабинет на портале, а если вы подали заявление в отделении Социального фонда, то ответ будет предоставлен в ваш личный кабинет на СФР.
Сколько раз в день возможно обновлять Негосударственный пенсионный фонд?
Рекомендую менять Негосударственный пенсионный фонд раз в пять лет, чтобы обеспечить фиксированный доход от инвестирования после завершения пятилетнего периода. Если решение о смене фонда будет принято ранее, существует риск потерять доход от инвестиций за неполный цикл.
Текущее пенсионное законодательство предоставляет возможность гражданам самостоятельно выбирать, куда разместить накопительную часть своей пенсии. Будущий пенсионер может доверить свои средства государственной компании или выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Возникает ситуация, когда люди хотят перевести свои деньги в другую организацию, возможно, из-за низкой доходности текущего фонда или появления сомнений в его надежности. Ранее, чтобы сменить фонд, нужно было лично обращаться в офис фонда или в отделение Пенсионного фонда, заполнять различные документы и т.д. Однако сейчас есть более удобный способ, который позволяет управлять своими пенсионными накоплениями, не выходя из дома. Давайте рассмотрим, как изменить пенсионный фонд через портал госуслуг.
Государственный портал «Госуслуги» представляет собой комплексную информационно-справочную систему, которая дает гражданам возможность получать информацию о всех доступных им услугах от федеральных, региональных и муниципальных органов власти. Использование данного портала позволяет не только получить информацию о услугах и их процедуре предоставления, но и воспользоваться многими из них в онлайн-режиме.
Ассортимент услуг, доступных на удаленном режиме, непрерывно расширяется. В настоящее время, в этот список включается вариант перевода пенсии в негосударственный пенсионный фонд или обратная процедура – возвращение собственных накоплений в управление государства.
Давайте изучим, как осуществить переход в другую пенсионную организацию через интернет-портал.
Регистрация и электронная подпись
Для начала использования услуг портала необходимо пройти процесс регистрации.
Учетные записи могут быть классифицированы на три различных уровня сложности.
- Для простоты, достаточно указать свое полное имя, номер телефона и адрес электронной почты.
- Для завершения процесса необходимо внести информацию о документах удостоверяющих личность, таких как паспорт и СНИЛС.
- Подтверждение осуществляется в том случае, когда пользователь удостоверил достоверность предоставленных им данных путем выполнения определенных действий или прохождения процедуры верификации.
- лично посетив один из Центров обслуживания, которые обычно расположены в региональных филиалах Пенсионного фонда Российской Федерации;
- через систему адресной доставки, организованную Почтой России;
- Для подтверждения операций можно воспользоваться услугами удаленного банковского обслуживания, предоставляемыми Сбербанком, Тинькофф и Почта-Банком. Это наиболее удобный и быстрый способ подтверждения операций, однако доступен он только для клиентов указанных банков.
Для процедуры перевода в другой пенсионный фонд через электронный портал требуется наличие подтвержденной учетной записи.
Также, необходимо будет заверить заявление с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, которая отличается от обычной тем, что требуются специальные средства шифрования. Для получения такой подписи необходимо обратиться в Центр обслуживания.
В результате, для смены пенсионного фонда нельзя полностью пройти этап регистрации «онлайн», поэтому придется сходить в Центр обслуживания хотя бы один раз. Также стоит отметить, что получение подписи требует оплаты, причем для физических лиц это обычно составляет 700-1000 рублей. Однако в будущем гражданин сможет свободно управлять своими пенсионными накоплениями и использовать все другие возможности портала в полном объеме.
Процедура перехода в государственный пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) при помощи интернет-портала будет схожа.
На первой странице портала доступна функция поиска, которая позволяет выбрать нужную услугу или ведомство. Если ввести запрос «НПФ», то из списка предложенных услуг можно выбрать нужную, основываясь на вашем местоположении и направлении, в которое вы хотите обратиться.
- Смена места работы с Пенсионного фонда России на Негосударственный пенсионный фонд.
- Смена НПФ на новый.
- Переход от Накопительного пенсионного фонда к Пенсионному фонду Российской Федерации.
Важно отметить, что каждая из услуг будет доступна в двух вариантах — стандартном и ускоренном.
Объяснение этого факта заключается в том, что переместить деньги между негосударственными пенсионными фондами без ущерба для накопленного дохода возможно лишь один раз в промежуток пяти лет в соответствии со статьей 36.6-1 Закона от 07.05.98 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Если подать заявление, отличное от обычного, оно будет выполнено через пять лет после заключения договора с текущим пенсионным фондом. В таком случае все деньги и заработанная прибыль на счете будут переведены в новый фонд без ущерба.
Если гражданин решит подать досрочное заявление, то перевод его средств будет произведен до 1 марта следующего года. Однако в такой ситуации есть риск потерять некоторую часть накопленных процентов за предыдущие годы. И если текущий инвестиционный фонд понесет убыток, то можно потерять и некоторую часть основного капитала.
Поэтому необходимо внимательно разобраться, как изменить пенсионный фонд с наибольшей выгодой для себя. При этом следует учитывать время, оставшееся до окончания договора с текущим фондом, а также изменения в его доходности.
При выборе варианта перехода, вы оказываетесь на веб-странице, где требуется заполнить заявление. Все предельно просто: необходимо указать текущий пенсионный фонд и фонд, к которому вы хотите перейти. Также вам следует выбрать свой регион и населенный пункт из доступного списка. После этого заявление подписывается с помощью электронной подписи… и все, готово!
При предоставлении точных данных и подтверждении подписи, запрос будет выполнен в установленные сроки, в зависимости от его природы (досрочного или стандартного). Эта услуга предоставляется бесплатно.
Вывод
Для осуществления замены пенсионного фонда через интернет-портал «Госуслуги» необходимо пройти процедуру регистрации на портале и получить усиленную квалифицированную электронную подпись. Время, необходимое для выполнения данной процедуры, зависит от срочности заявления и может варьироваться от нескольких месяцев до пяти лет.
Где находится накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии — это сбережения, которые формировались с 2002 по 2014 у работающих россиян моложе 1967 года рождения. В эти годы 6% пенсионных взносов от работодателя поступали на лицевой счет человека в пенсионном фонде. В 2014 году накопительную часть заморозили, и вся сумма взносов стала уходить на формирование страховой пенсии. Но на счетах деньги остались. Ими можно распорядиться — перевести в НПФ, получить при выходе на пенсию.
По умолчанию страховая часть пенсии поступала в государственный пенсионный фонд. После объединения ПФР и ФСС в 2023 году полномочия перешли к Социальному фонду России (СФР).
До заморозки НПФ активно привлекали россиян, чтобы они переводили к ним накопительную пенсию. Некоторые россияне перевели деньги в НПФ, убрали договор в дальний ящик и не могут вспомнить, в каком фонде лежат их деньги.
Запросить информацию можно через Госуслуги. Для этого в меню последовательно выберите «Пенсии и пособия» → «Выписка из лицевого счета в СФР» → «Получить выписку». Сведения в формате PDF поступят в личный кабинет Госуслуг в течение 1-5 минут.
В графе 4 написано, кто является страховщиком (Источник: gosuslugi.ru)
Как поменять НПФ
Фонд инвестирует деньги в финансовые инструменты (ценные бумаги, облигации, акции) и увеличивает размер будущей пенсии страхователя. Но НПФ не может гарантировать доходность, она зависит от инвестиционной политики фонда.
Ежегодно НПФ отчитываются о доходности. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете НПФ или скачать на сайте Центробанка. Если результаты вас не устраивают, можно поменять НПФ.
Выбрать фонд
По состоянию на ноябрь 2023 года в России работает 37 НПФ. При выборе страхователя нужно уточнить следующие сведения.
Лицензия. Если у фонда нет лицензии, он не имеет права заниматься пенсионным страхованием. Чтобы проверить информацию, скачайте реестр действующих фондов на сайте Центробанка.
Участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН). Это гарантирует сохранность средств при банкротстве или ликвидации компании. Люди, которые доверили деньги участнику СГПН, смогут их вернуть. Перечень компаний — участников СГПН опубликован на сайте агентства по страхованию вкладов. В ноябре 2023 года в Системе участвуют 27 фондов.
Рейтинг финансовой надежности. Его формируют независимые рейтинговые агентства, например, «Эксперт» или НРА. Степени финансовой надежности обозначают:
- C|ru — низкая;
- B|ru — удовлетворительная;
- BBB+|ru — достаточная;
- А+|ru — высокая;
- ААА|ru — максимальная.
Рейтинг можно посмотреть на сайте самого фонда или рейтингового агентства. Для перевода пенсии рекомендую выбирать компании с рейтингом не ниже BBB+.
Срок работы. Информацию можно посмотреть на сайте фонда. Чем больше опыт, тем лучше.
Количество вкладчиков. Посмотреть информацию можно на сайте Центробанка, скачав документ «Основные показатели деятельности НПФ». Если у фонда несколько сотен или тысяч клиентов, скорее всего, он новичок на рынке. Лучше выбрать организацию, которой доверили свои деньги уже десятки или сотни тысяч человек.
Доходность. По данным Центробанка России, средний показатель доходности фондов за первый квартал 2023 года составил 9,1%. Рекомендую выбирать фонд со значением доходности близким к среднему показателю. Если доходность ниже, деньги будут обесцениваться. Если доходность выше, скорее всего, фонд инвестирует средства в высокорисковые активы.
Сведения о доходности НПФ можно также посмотреть в скачанном документе «Основные показатели деятельности НПФ». По этому документу удобно сравнивать доходность разных фондов.
Заключить договор с фондом
Чтобы заключить договор, можно лично приехать в офис НПФ, но быстрее заполнить онлайн-форму на сайте фонда. В заявке указывают:
- ФИО;
- контактные данные;
- номер и серию паспорта;
- СНИЛС.
- ИНН.
Некоторые фонды просят указывать в заявке дополнительные сведения, например, наличие выгодоприобретателя — человека, который получит выплату после вашей смерти. После рассмотрения заявки на электронный адрес страхователя высылают предзаполненный договор. Проверьте, правильно ли вписаны данные и подпишите документ. Электронный договор подписывают с помощью секретного кода, его высылают в смс на номер телефона, указанный в заявке. Чтобы получить смс с секретным кодом, в договоре кликните по полю «Подписать».
Расторгать договор с прежним НПФ не нужно. Он расторгается автоматически после подписания договора с новым фондом.
Подать заявление о смене НПФ в СФР
Удобнее подавать заявление через Госуслуги, но нужна квалифицированная электронная подпись. Мы уже писали, как ее получить.
В меню «Пенсии и пособия» выберите вкладку «Распоряжение пенсионными накоплениями»
Госуслуги предоставляют несколько форм заявления, например, о переводе накопительной пенсии из одного НПФ в другой или из государственного Пенсионного фонда в негосударственный. Вам нужно выбрать заявление, соответствующее вашей ситуации.
Откроется предзаполненная форма заявления. Вам останется указать дату заключения и номер договора с НПФ, выбрать отделение СФР и ознакомиться с условиями досрочного перехода. На последнем шаге заявление нужно подписать ЭП. Если у вас нет электронной подписи, можете заполнить бумажный бланк заявления и отнести в региональное отделение СФР.
Заявление надо подать до 1 декабря текущего года. Решение о переводе средств СФР принимает до 1 марта следующего года. Ответ придет по месту подачи заявления: если подавали через Госуслуги — ответ поступит в личный кабинет портала, если в отделении Социального фонда — в личный кабинет СФР.
Как часто можно менять НПФ
Негосударственный пенсионный фонд можно менять ежегодно. Но я рекомендую менять не чаще раза в пять лет. Доход от инвестирования фиксируется после завершения пятилетнего цикла. Если человек уйдет раньше, он может потерять доход от инвестиций за неполный цикл.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале t.me/Life_Akbars. Присоединяйтесь!