Как вывести деньги с брокерского счета в сбербанке через сбербанк онлайн пошаговая инструкция

Как вывести деньги с брокерского счета в Сбербанке

Как закрыть ИИС Сбербанк

Для покупки ценных бумаг на фондовом рынке банковский счет не подойдет. Инвестору нужен посредник, которым становится брокер. Клиенты Сбербанка могут открыть индивидуальный инвестиционный счет для проведения операций на фондовом рынке и получения специальной налоговой льготы.

Последнее обновление: 06.09.24
48.1k

56

Картинка с сайта: brobank.ru

Если необходимость в ИИС отпадает, возникает вопрос, как закрыть инвестсчет Сбербанка. Разберемся, какие условия закрытия счета, что нужно сделать перед этим и как подать заявку.

Какие условия закрытия инвестсчета в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счет для операций на фондовом рынке. Его владельцы могут вкладывать деньги в российские ценные бумаги, паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы и другие инструменты. Эти финансовые операции нельзя проводить через обычный банковский счет, поэтому Сбербанк предлагает клиентам открыть ИИС.

Картинка с сайта: brobank.ru

ИИС Сбербанка — это особый вид брокерского счета, который позволяет его владельцу получать налоговые вычеты. Подробнее об индивидуальном инвестиционном счете в Сбербанке.

Индивидуальный счет старого типа, в отличие от брокерского счета, может быть у россиянина только один. Открыть несколько ИИС получится, только если речь идет о инвестсчете нового типа.

Если счет для инвестиций больше не нужен, можно подумать о его закрытии. Сбербанк не снимает деньги за обслуживание, поэтому прекращать сотрудничество имеет смысл только в том случае, если в дальнейшем возвращаться к этому не планируете. Если переходите к другому брокеру, ИИС в Сбербанке тоже стоит закрыть.

Условия закрытия ИИС в Сбербанке:

• все позиции на срочном рынке закрыты;
• нет маржинальных позиций;
• отсутствуют активные стоп-заявки;
• нет отрицательного остатка или неоплаченных комиссий.

Разберемся, как вывести деньги со счета в Сбербанке.

Как вывести деньги

После того, как инвестор продает все ценные бумаги, деньги становятся доступны в течение двух дней. Это зависит от режима торгов:

1. T0 — режим, при котором деньги можно выводить сразу после продажи. К таким бумагам относят, например, корпоративные облигации.
2. T+1 — деньги доступны на следующий день после продажи. К ним относятся облигации федерального займа, акции.
3. T+2 — наиболее распространенный тип торгов, когда деньги становятся доступными к выводу через два рабочих дня. К ним относят ETF, депозитарные расписки, еврооблигации.

После того как все деньги станут доступными, можно подавать заявку на вывод один из способов:

1. В приложении СберИнвестиции. Для этого откройте раздел «Портфель», выберите счет и рынок, с которого нужно вывести деньги.
2. В программе Quick. Вывод через программу доступен с 7:00 до 23:30 по московскому времени.
3. По телефону горячей линии. Можно позвонить по номерам 8 800 555-55-71 или 8 800 333-77-76. Время работы службы поддержки — с 9:35 до 17:55 по московскому времени.

Частичный вывод денег со счета невозможен. Если пользователь снимает деньги с ИИС, то только полностью и с последующим закрытием счета.

Вывести деньги можно на дебетовую СберКарту:

Картинка с сайта: brobank.ru

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 70%
Процент на остаток	Нет
Снятие без %	До 5 млн р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В офис/курьером

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Если все условия для закрытия ИИС в Сбербанке выполнены, можно переходить к самому процессу. Закрыть счет для инвестиций можно несколькими способами:

• через Сбербанк Онлайн;
• через ассистента «Салют»;
• в приложении СберИнвестиции;
• через службу поддержки.

Рассмотрим подробнее каждый вариант закрытия инвестиционного счета.

В Сбербанк Онлайн

Закрыть инвестсчет в мобильном приложении Сбербанк Онлайн возможно только со смартфонов Android или iOS версии не ниже 15.3.0. Для закрытия:

1. Откройте раздел «Накопления», затем кликните вкладку «Инвестиции».
2. Выберите счет и нажмите на карточку с информацией о нем.
3. Откройте раздел «Действия», кликните «Закрыть».
4. Укажите тип налогового вычета.
5. Проверьте реквизиты для вывода денег со счета.
6. Подтвердите закрытие.

Счет закроется окончательно в течение 5-30 рабочих дней с момента подачи заявки. В истории операций Сбербанк Онлайн можно отслеживать статус заявки на закрытие.

Через ассистента «Салют»

Ассистент «Салют» — виртуальный помощник в Сбербанк Онлайн, который помогает в выполнении некоторых простых действий. Через него можно в том числе и закрыть ИИС. Для этого:

1. Воспользуйтесь мобильным приложением Сбербанка версии 11.3 и выше.
2. Справа вверху нажмите на иконку в виде шара.
3. Напишите или произнесите вслух «Закрыть ИИС».
4. Подтвердите операцию устно или нажатием на соответствующую кнопку.

Виртуальный ассистент подаст заявку на закрытие вместо клиента, сэкономив время.

В СберИнвестиции

Пользователи Сбербанка могут также закрыть инвестсчет через СберИнвестиции, написав в чат с оператором службы поддержки. Он запросит все необходимые данные и подаст заявку на закрытие.

Для этого откройте в приложении раздел «Помощь» и начните чат с сотрудником банка. Напишите о своем намерении и ожидайте дальнейших инструкций от оператора.

Звонок на номер 900

Также клиенты Сбербанка могут воспользоваться горячей линией и подать заявку на закрытие счета через работника службы поддержки. Принцип действия такой же, как и в чате с оператором. Клиент сообщает о своем намерении, сотрудник Сбербанка запрашивает необходимые данные.

Звонки по горячей линии бесплатны для пользователей операторов МТС, Билайн, Мотив, МегаФон, Yota, Tele2. На звонок сначала ответит голосовой помощник. Он тоже может помочь с подачей заявки на закрытие инвестсчета. Если у него не получится, к разговору подключится оператор.

Как перевести активы другому брокеру

Перевести активы с одного инвестсчета на другой можно, в таком случае на короткий промежуток времени у одного лица оказываются два ИИС. Но ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

Чтобы перевести активы от одного брокера другому, должны быть соблюдены некоторые условия:

• все позиции закрыты на срочном рынке — если эти активы невозможно перевести другому брокеру;
• на валютном рынке нет остатков — в том случае, если активы не могут быть переведены другому профучастнику;
• нет маржинальных позиций;
• нет активных стоп-заявок;
• по всем сделкам расчеты проведены;
• нет неоплаченных комиссий и отрицательных остатков.

Чтобы перевести активы другому брокеру:

1. Откройте инвестсчет у другого профучастника. После открытия выдадут извещение о заключении договора и реквизиты для перевода активов.
2. Закройте ИИС в Сбербанке в течение месяца. Для этого обратитесь с паспортом в один из офисов Сбербанка, так как перевести активы онлайн самостоятельно не получится. Сотрудник попросит написать заявление о расторжении договора и заполнить анкету. Приложите реквизиты для перевода.
3. При наличии ценных бумаг на ИИС обратитесь в Депозитарий ПАО Сбербанк, чтобы подать поручение на перевод другому профучастнику. За эту операцию могут снять комиссию. Доступ к Депозитарию можно получить и через Сбербанк Онлайн.
4. Обратитесь в Депозитарий другого брокера, чтобы подать поручение на прием ценных бумаг с основного депо ИИС ПАО Сбербанк на торговый счет депо ИИС у другого профучастника. После того как активы со счета в Сбербанке выведут, инвестсчет закроется. На электронную почту клиента направят уведомление об этом. Также Сбербанк отправит в ФНС сведения о расторжении договора.
5. Обратитесь в отделение Сбербанка для получения справки «Сведения об ИИС». Эту справку сразу же нужно передать новому брокеру в качестве подтверждения закрытия.

Если пользователь в рамках закрытия ИИС передавал ценные бумаги, понадобится подтвердить затраты на их покупку. Это нужно для того, чтобы правильно рассчитывать налог на доходы.

Инвестор должен предоставить другому профучастнику:

• отчеты брокера о приобретении ценных бумаг;
• выписку по счету депо с момента покупки бумаг до их отправки другому профучастнику;
• платежные документы, которые подтвердят затраты на перевод ЦБ, если они есть.

Учитывайте также, что договор с брокером может быть расторгнут не только по инициативе клиента, но и со стороны профучастника. Это может произойти, если пользователь нарушил условия договора.

Как получить налоговый вычет после закрытия счета

Владельцы индивидуального инвестсчета Сбербанка могут получить несколько типов налогового вычета в зависимости от типа открытого счета. Старый тип счета — это ИИС, который открывали до 1 января 2024 года. Такой тип ввели в 2015 году, пользователи могли иметь только один такой ИИС. Клиенты могли воспользоваться преимуществами в виде налогового вычета при соблюдении условия о минимальном сроке владения счетом — от 3 лет.

На инвестсчет старого типа можно было вносить не более 1 млн рублей. При этом сумма пополнения для получения налогового вычета — 400 тысяч рублей. С пополнений сверх этой суммы вычет получить невозможно.

Владельцы старых счетов для инвестирования могут выбрать один из двух типов вычета:

1. Тип «А». Это вычет в сумме денежных средств, внесенных на ИИС и позволяющий вернуть ранее уплаченный налог. Если оплачивали налог по ставке 15%, то получить можно до 60 тыс. рублей в год. Если по ставке 13%, то 52 тысячи в год.
2. Тип «Б». Это вычет с дохода по операциям на инвестсчете. Если ИИС закрывают, то положительный финансовый результат освобождается от уплаты налога.

С 1 января 2024 года ввели новый тип ИИС:

• пользователь может получить сразу два типа вычета, до этого можно было выбрать только один из них и при этом не менять его в течение всего срока действия ИИС;
• сумма пополнения ИИС не ограничена;
• можно выводить деньги частично, без закрытия инвестсчета, но только в том случае, если нужно оплатить дорогостоящее лечение;
• открыть ИИС нового типа можно только при условии, что счет старого типа закрыт;
• можно открывать до 3 инвестсчетов нового типа, но при закрытии основного на остальные перестанет действовать налоговый вычет, поэтому изначально стоит продумать стратегию использования каждого счета.

С 1 января 2024 года открыть счет для инвестирования старого типа невозможно. Но ИИС, которые клиенты Сбербанка открывали до этой даты, продолжают действовать на тех же условиях.

Для счета нового типа можно получить следующие налоговые вычеты:

1. В сумме денежных средств, внесенных на инвестсчет. При ставке НДФЛ 13% можно получить в год не более 52 тысяч рублей, и при ставке НДФЛ 15% — не более 60 тысяч. Условие по сроку владения для получения вычета изменилось — не менее 5 лет, тогда как по старому было 3 года. Такой вычет аналогичен вычету типа «А».
2. На сумму прибыли по операциям на ИИС. Вычет предоставляют в размере не более 30 млн рублей по всем договорам на ведение инвестсчета, прекращенным в один налоговый период. Такой вычет можно получить только при закрытии счета, аналогичен вычету типа «Б».

Перевести ИИС старого типа в новый можно без закрытия, в приложении Сбербанк Онлайн, изменив параметры счета.

Частые вопросы

3.  Для подачи неторговых поручений вам необходимо назвать брокеру следующие параметры:

• наименование торговой системы;
• сумму денежных средств/наименование и количество ценных бумаг.

4.   Брокер должен повторить вам все существенные параметры неторгового поручения и попросить вас подтвердить их.

5.   В торговую систему вводится неторговое поручение с параметрами, которые озвучил брокер. 

Будьте внимательны!
В случае ошибки, прервите брокера и уточните параметры поручения.

6.    В случае, если брокер повторил все параметры неторгового поручения верно, после соответствующей просьбы брокера, вы должны подтвердить это любым словом или фразой, которые однозначно можно трактовать как подтверждение, например: «Да», «Все правильно», «Согласен», «Подтверждаю» и т.п. Повторять параметры поручения не нужно.

После вашего подтверждения брокер вводит неторговое поручение в торговую систему.