Инструкция по карте альфа банка 100 дней

В основе популярности кредитной карты Альфа-Банка на 100 дней без процентов — длительный грейс-период, действующий и по безналичным платежам, и по выводу наличности с пластика. Кроме этого, клиентов привлекает функционал (онлайн- и мобильный банкинг, клиентская поддержка). Разберемся, о каких тонкостях обслуживания, помимо плюсов карты, стоит знать перед оформлением продукта.

Условия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов

Альфа-Банк заявляет о продолжительном грейс-периоде — рекордных ста днях. На деле же, бесплатно пользоваться кредитными средствами в трехмесячный срок не получится: есть нюансы в условиях обслуживания.

Картинка с сайта: bankiros.ru

Скриншот: alfabank.ru

Во-первых, льготный период начинает действовать с момента первой покупки. Всё, что будет приобретено по карте в последующие дни и месяцы, тоже необходимо вернуть в этот срок. Выходит, что с каждой новой тратой времени на погашение кредитки остается меньше.

Проиллюстрируем на примере:

Клиент совершает первую операцию на сумму 15 тыс. рублей в день активации карточки. А следующую — на 97-й день на сумму 65 тыс. рублей. Получается, что у держателя остается всего 3 дня, чтобы погасить всю задолженность. Поэтому для комфортного использования карты все долги советуют возвращать сразу и полностью, чтобы с новой покупкой начинать грейс-период заново. Во-вторых, сразу после активации Альфа-Банк списывает сумму ежегодного обслуживания (в зависимости от категории карты — от 1 до 6 тыс. рублей). С этого момента отсчитывается и грейс-период, даже если покупок по карте сделано не было.

В-третьих, платить по карте в 100-дневный срок все-таки придется. Банк ввел минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается двумя способами:

• 5% от текущей суммы долга или
• минимум 300 рублей.

Например, если долг по карте составляет 15 тыс. рублей, то минимальный транш Альфа-Банку — 750 рублей. А если долг равен 5 тыс. рублей, то внести придется установленный минимум — 300 рублей.

На какие операции распространяется период без процентов?

Бесплатно воспользоваться кредитными средствами в льготный период можно:

• Для безналичной оплаты товаров и услуг;
• При снятии наличных с кредитки.

Последняя возможность — бесплатное пользование наличными — дополняется выгодным тарифом: в месяц можно выводить до 50 тыс. с карточки без комиссии.

Тарифы по карте Альфа банка

Кредитка Альфа-Банка — продукт, ставший популярным за счет нетиповых условий обслуживания. Клиенты отмечают продолжительный грейс-период, удобство ДБО и возможность держать на кредитке собственные средства. Об отличиях, имеющихся в картах разной категории, — ниже.

Снятие наличных

Известно, что кредитки не предназначены для обналичивания: вывод средств с большинства карточек облагается большой комиссией (4-5%). Продукт Альфа-Банка — не исключение, и предполагает следующий тариф:

• Обналичивание карты в собственных устройствах и ПВН — 0% при сумме операции до 50 тыс. рублей в месяц, далее — 5,9% за снятие минимум 500 рублей;
• Обналичивание карты в устройствах и ПВН сторонних банков — 0% при сумме операции до 50 тыс. рублей в месяц, далее — 5,9% за снятие минимум 500 рублей.

Всего по снятию наличных действует лимит — до 300 тыс. в месяц.

Как оформить карту Альфа-Банка на 100 дней?

Уточнить условия и требования по кредитной карточке, а также подать заявку на пластик 100 дней можно на Bankiros.ru. Для этого пользователь нашего портала следует:

• Нажать на кнопку «Оформить карту»;
• Заполнить персональные данные. В анкете указываются личные данные (ФИО, паспортные сведения, место регистрации, состав семьи), информация о работе и доходе, контактные данные, желаемый лимит кредитной карты.
• Отправить заявку
• Дождаться решения банка. В конечном итоге на мобильный телефон придет СМС с предварительным решением.

Зеленый свет по анкете приходит быстро — от нескольких минут до часа. Если все благополучно, клиенту нужно явиться в отделение с полным пакетом бумаг.

Картинка с сайта: bankiros.ru

Скриншот: alfabank.ru

Требования к заемщику

• Российское гражданство и возраст от 18 лет;
• Постоянная прописка в регионе обращения в банк;
• Наличие контактного номера, а также рабочего телефона (собственного или бухгалтерии/отдела кадров);
• Постоянный доход свыше 9 тыс. для Москвы, свыше 5 тыс. — для остальных регионов РФ.

Само собой разумеющееся условие — хорошая кредитная история. Заявку автоматически отклонят, если у клиента обнаружатся текущие просрочки или серьезные задолженности в прошлом.

Документы для оформления

• Первый документ — паспорт гражданина РФ;
• Второй документ на выбор — ИНН/СНИЛС, медицинская страховка, загранпаспорт, водительское удостоверение, пластиковая карта любого другого банка.

По кредитным продуктам Альфа-Банка действует принцип «больше справок — меньше ставка», поэтому при желании заявитель может представить вместе с паспортом:

• Копию СТС — свидетельства о регистрации транспортного средства;
• Копию загранпаспорта с отметками о визитах за рубеж в прошлом году;
• Справку по внутренней форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• Выписку по текущему счету с остатком от 15 тыс. рублей;
• Копию лицевой стороны медицинского полиса;
• Копию страхового полиса «Каско».

Те же варианты доступны и зарплатным клиентам. Расширенный пакет бумаг повышает шансы на одобрение заявки, более значительный лимит и низкую ставку.

Листинг кредитных карт с кэшбэком

Способы погашения карты

В каждом новом платежном периоде клиент сам выбирает способ оплаты:

• Через интернет-банкинг;
• В мобильном приложении;
• В отделении Альфа-Банка;
• Через банкомат/терминал;
• Через партнеров (Билайн, Мегафон, Евросеть, Связной, Эльдорадо, Киберплат, Киви, Золотая Корона и Почта России).

По нюансам оплаты (например, полного или частичного погашения) консультирует call-центр Альфа-Банка по телефонам: 8 800 200-00-00 для регионов и +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области.

Как закрыть кредитку Альфа-Банка 100 дней?

Закрытие карточки происходит по той же схеме, что и оформление: клиент приходит в ближайшее отделение, пишет заявление и сдает пластик. Но сперва необходимо:

• Восстановить кредитный лимит;
• Погасить долги — это основное условие;
• Открепить от счета карты сторонних банков;
• Получить выписку в интернет-банкинге.

Отказаться от карточки с дистанционном режиме нельзя — держатель обязательно подает заявление, которое банк рассматривает 45 дней. Если посетить отделение не получается физически, остается только ждать истечения срока договора.

При оформлении потребительского кредита (для покупок в магазинах партнеров) предлагается оформить кредитную карту Альфа-Банка. Но нужно учитывать, что беспроцентный период по таким кредиткам не действует.

Рефинансирование задолженности другой карты картой «100 дней»

Так как Альфа-Банк предоставляет бесплатный кредит в течение 100 дней, то им можно погасить кредитку, по которой процентная ставка очень велика. Для этого после оформления карты «100 дней без %»:

• Совершите денежный онлайн перевод на счет невыгодной кредитки (на сайте есть быстрая форма для перевода). Комиссия за операция списана не будет.
• Подайте заявление в банк с просьбой о закрытии старой кредитной карты в период 14 дней после совершения перевода.
• Через 70 дней после перевода Альфа-Банк самостоятельно узнает про аннулирование кредитного договора в стороннем банке.
• После получения информации Альфа-Банк в течение недели пришлет смс с информацией о закрытии счета кредитки.

Рефинансирование кредитной карты с высокими процентами – очень выгодное предложение от Альфа-Банка. Кроме финансовой выгоды, кредитная организация упрощает процедуру закрытия старого счета.

Картинка с сайта: bankiros.ru

Скриншот: alfabank.ru

Листинг кредитных карт с кэшбэком

Плюсы и минусы карты «100 дней без %»

Мы изучили реальные отзывы владельцев карты в интернете, чтобы понять, есть ли подводные камни использования карты. На основе отзывов и условий составлена таблица, которая наглядно показывает достоинства и недостатки популярного продукта.

Таблица показывает, что преимуществ у карты гораздо больше, чем недостатков. Большое количество негативных отзывов связано с комиссией за операции квази-кэш. Информация о данной комиссии прописана на официальном сайте организации и в кредитных договорах. Жалобы по поводу этой комиссии возникают из-за невнимательного прочтения условий договора.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

​

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России) после вычета налогов;

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 32,427%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит для карт типа «стандарт» — до 500 тыс. рублей, максимальный кредитный лимит – 1 млн рублей. На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР. Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение. А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках. К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы. Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кому подходит:

1. тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
2. держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Содержание статьи

Расплачиваясь деньгами банка, мы рассчитываем не возвращать их как можно дольше. В этом преуспели клиенты Альфа-Банка. Кредитор готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением, читайте в статье.

Условия

Альфа-Банк выпускает три варианты карты со 100-дневным льготным периодом, которые отличаются доступной суммой кредитования и расходами на обслуживание.

Особенности льготного периода

Как и указано в условиях, банк предоставляет клиентам период без начисления процентов продолжительностью 100 дней. Отсчёт стартует с момента совершения первой покупки. Для возобновления грейс-периода необходимо погасить всю задолженность полностью.

Картинка с сайта: finuslugi.ru

Схема действия льготного периода на сайте Альфа-Банка

Предположим, условный клиент оплатил покупку на сумму 10 000 руб. С этого момента у него есть 100 дней на погашение долга. Также он заплатил 100 000 руб. на 50-й день с даты первой покупки. Чтобы и дальше пользоваться лояльностью банка, придётся положить на счёт 110 000 руб. в течение последующих 50 дней.

В течение беспроцентного периода необходимо ежемесячно вносить минимальный платёж.

Он составляет от 3 до 10% суммы долга, но не может быть меньше 300 руб. Если деньги не поступят вовремя, льготный период завершится досрочно, и банк начислит проценты за весь срок пользования заёмными средствами. Такое же правило действует, если держатель карты не закрыл долг в течение 100 дней – придётся уплатить проценты за все покупки и снятия наличных, начиная с 1-го дня беспроцентного периода.

Требования к заёмщику

Документы

Где оформить заявку

Дополнительная информация

Альфа-Банк позиционирует свою кредитную карту как инструмент рефинансирования задолженности перед другим финучреждением. Перевести деньги без комиссии можно с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Подтверждение закрытия кредита не требуется.

Любой вид карты поддерживает возможность бесконтактной оплаты.

Карта «100 дней без %» – находка для клиентов, умеющих грамотно пользоваться кредиткой. Проверить дату оплаты и сумму минимального платежа можно в приложении для смартфона или личном кабинете Альфа-Клик.

Наверное, нет человека, который не слышал бы про кредитку от Альфа-Банка с длительным льготным периодом. Но все ли так замечательно, как пишут на сайте и говорят в рекламе? Разобрались в требованиях, условиях и особенностях оформления на личном опыте.

Что представляет собой карта 100 дней без процентов

Это кредитная карта с лимитом и периодом без процентов в течение 100 дней, который действует на все транзакции. Звучит действительно здорово! Можно делать переводы, снимать деньги и оплачивать покупки без комиссии и без процентов. Но только до 50 тыс. руб. в месяц. Об этом чуть позже.

Перейдем к основным условиям и особенностям пластика.

Условия кредитования: ставка, лимит и платеж

Опишем основные условия по карте 100 дней без процентов:

• кредитная линия — от 5 тыс. до 1 млн руб.;

• диапазон ставок — от 11,9% годовых на безналичную оплату и от 23,89% годовых на снятие;

• обязательный платеж — 3% от суммы задолженности, но не менее 300 руб.

В целом, выглядит неплохо, не считая высокой ставки за снятие наличных. Максимальную ставку банк не раскрывает даже в подробном описании тарифного плана. Однако в отдельном документе на сайте («Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК) по продукту Кредитная карта») указано максимальное значение полной стоимости кредита — 32,496% годовых. Это несколько вышеописанных условий.

Обслуживание и опции

На полную стоимость кредита влияет не только процентная ставка. Обслуживание, комиссии и дополнительные услуги — неотъемлемые части кредитного договора.

Картинка с сайта: www.mbk.ru

В течение первого года плата за обслуживание не списывается. Далее плата взимается согласно условиям тарифа, вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.

О страховании: если нет задолженности, за страховку платить не нужно.

Комиссии и лимиты

Как писали выше, банк не берет комиссию за снятие наличных на сумму до 50 тыс. руб. в месяц. Если превысить лимит, придется заплатить 5,9% (мин. 500 руб.) от суммы для категории Classic. Для золотых кредиток — 4,9% от суммы, мин. 500 руб., а для платиновых — 3,9% от суммы, мин. 500 руб. за транзакцию.

Лимит на обналичивание лимита установлен на отметке 300 тыс. руб. в месяц.

Комиссия за перевод денег на другие карты — 5,9% от суммы, мин. 500 руб. В отличие от снятия наличных, перевести деньги бесплатно не получится, даже если не превышен лимит в 50 тыс. руб.

Льготный период: особенности и правила использования

Грейс-период включается с момента активации кредитки. Подчеркиваем: не с момента покупки, а сразу после того, как вы активировали пластик. Период без процентов действует на покупки в офлайн и онлайн-магазинах, снятие наличных и денежные переводы. Возобновляется льготный период, как только вы полностью погасите задолженность.

Льготный период перестает работать при возникновении просрочки. Забыли внести обязательный платеж — банк начислит неустойку 20% годовых и проценты по условиям тарифа. Причем проценты будут начислены не с момента просрочки, а начиная с первого дня льготного периода. Поэтому обязательно вносите платеж вовремя.

Как пользоваться кредитным лимитом и не платить:

• Гасите задолженность за 100 дней. Если закрыть долг в течение грейс-периода, вы не заплатите банку ни рубля.

• Не переводите деньги. Несмотря на то что переводы попадают под действие льготного периода, вы все равно заплатите комиссию. Выгоднее снять наличные, внести их на дебетовую карту и перевести.

• Покупайте у партнеров и получайте бонусы. У кредитной карты 100 дней без процентов нет бонусной программы, но есть партнеры. За покупки у партнеров банк возвращает кэшбэк до 33%.

Нюансы оформления

Карту Альфа-Банка можно оформить на сайте, в мобильном приложении (если вы клиент банка) и в отделении. Предварительно ознакомьтесь с требованиями к заемщикам. Банк не отличается лояльностью, поэтому показатель отказов высокий.

Требования

Чтобы банк одобрил кредитную карту 100 дней без процентов, нужно отвечать минимальным требованиям:

• возраст — от 18 лет на момент оформления;

• доход — от 5–9 тыс. руб. в месяц;

• постоянная прописка в городе получения кредитки;

• наличие мобильного телефона;

• наличие стационарного (городского) телефона по месту работы.

С плохой кредитной историей нет смысла подавать заявку, поскольку Альфа-Банк автоматически отклонит запрос

Документы

Для получения кредитки с лимитом до 150 тыс. руб. хватит паспорта. При запросе суммы от 150 до 200 тыс. руб. понадобится СНИЛС. Если нужна кредитка от 200 тыс. руб., в дополнение к перечисленным документам приложите справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы повысить шансы, докажите платежеспособность, представив полис каско, загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последних 6−12 месяцев, свидетельство права собственности на недвижимость.

Процесс подачи заявки

Проще и быстрее подавать заявку на сайте банка, заполнив анкету и приложив документы. В анкете указываются Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации, доход и другая важная для банка информация.

Банк рассматривает заявку в течение пяти минут, сообщая предварительное решение. Далее, в течение суток, вы получаете одобрение или отказ. В случае одобрения идите в банк для подписания договора. Можно заказать доставку кредитки.

Картинка с сайта: www.mbk.ru

Личный опыт получения кредитной карты 100 дней без процентов

Сотрудник МБК прошел весь путь оформления кредитки, начиная от подачи заявки и заканчивая посещением офиса банка, но отказался от кредитки. Рассказываем, как это было:

• Заполнение заявки заняло действительно пять минут, как написано на сайте Альфа-Банка. В анкете помимо личных данных требовалось указать телефон контактного лица.

• В течение пяти минут на мобильный телефон пришла смс о том, что кредитная карта «ПРЕДВАРИТЕЛЬНО» одобрена на 50 тыс. руб. Менеджер банка не звонил, уточняющих вопросов не задавал.

• На следующий день банк одобрил заявку, уведомив об этом посредством смс. Менеджер банка не связывался, чтобы сообщить хорошую новость и рассказать об условиях.

• В тот же день сотрудник МБК посетил отделение банка и узнал о предложении, которое разительно отличалось от изначальных условий.

• Альфа-Банк одобрил лимит всего на 15 тыс. руб. с оговоркой, что если пользоваться карточкой, через 2–3 месяцев кредитная линия будет увеличена.

Кредитная карта 100 дней без процентов — неплохой вариант, но со своими подводными камнями. Карточка подойдет тем, у кого хорошая кредитная история, поскольку заемщикам с плохой КИ банк отказывает. Еще нужно понимать, что если вы не клиент банка, рассчитывать на лимит даже в 50 тыс. руб. не стоит.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Бробанк продолжает рассказывать об условиях использования кредитных карт. На этот раз Брообзор посвящен кредитке от Альфа-банка «100 дней без процентов», главное достоинство которой — возможность бесплатно снимать наличные. Мы выяснили, так ли хороша карта, как кажется на первый взгляд, и насколько выгодно ей пользоваться.

Последнее обновление: 22.07.20
3.2k

0

Картинка с сайта: brobank.ru

Автор сценария: Курчанова Татьяна.
Ведущая: Емельяненко Анна.

О чем мы расскажем

Обзор начинается с описания общих условий, а именно:

• какой кредитный лимит можно получить;
• сколько длится, когда открывается и как работает льготный период;
• размер процентной ставки — как хитрит Альфа-банк, что сказано в тарифе и на какой процент по факту следует рассчитывать;
• на какую сумму начисляются проценты после окончания льготного периода — приведены примеры с расчетами;
• стоимость годового обслуживания — как получить карту на наиболее выгодных условиях.

Также мы расскажем, что нужно знать о минимальном платеже — почему его необходимо вносить вовремя, сколько и когда платить и что будет, если пропустить платеж.

На чем мы заострили внимание

Так как кредитка от Альфа-банка славится возможностью снимать наличные без процентов и комиссии, мы подробно изучили этот вопрос и выяснили, действительно ли можно бесплатно снимать деньги с кредитки, какие есть лимиты и что будет, если их превысить.

Также мы разобрали, как обстоят дела с денежными переводами и платежам — входят ли эти операции в грейс и начисляется ли на них комиссия.

Особое внимание уделили рефинансированию других кредиток картой Альфы. Мы рассказали, как это правильно сделать, какие условия нужно соблюсти и что будет, если их не выполнить.

Что еще интересного мы нашли

Банки любят включать в тариф платные опции, которые зачастую не нужны клиентам. Мы узнали, как отказаться от дополнительных услуг и почему это проще сделать после подписания документов.

Также мы выяснили, почему на некоторые безналичные операции начисляется комиссия, что такое квази-кэш, как их распознать и сколько они будут стоить.

В конце обзора мы перечислили основные достоинства и недостатки карты и рассказали, как можно получать дополнительный доход, пользуясь кредиткой от Альфа-банка.

Примечание: что изменилось

Альфа-банк повысил стоимость сервиса Альфа-чек — смс-информирование. Теперь услуга стоит 99 рублей.

Картинка с сайта: brobank.ru

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	43.917% — 49.903%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	0 — 990 руб.
Кэшбек	До 50%
Решение	2 мин.

РассрочкаБеспл. обслуж.С кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаБез справок о доходеС 18 летРефинансирование

Оформить